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Placements : à qui confier votre épargne ?

Publié le 15/07/2019

Banque, assurance, conseiller en patrimoine… Les intermédiaires financiers sont nombreux. Tous ne proposent pas la même gamme de placements et le même niveau de services.

Votre banquier

Votre banque est le premier acteur de votre épargne. Elle vous donne accès à toutes les familles de placements, Livrets bancaires, Plans d’épargne, Assurance-vie… Cependant, chaque établissement financier propose exclusivement des produits « maison ». Par ailleurs, les conseils de votre chargé de clientèle sont souvent dictés par ses objectifs de vente et ils ne correspondent pas toujours à vos besoins du moment. De plus, ce dernier doit s’occuper simultanément de plusieurs dizaines de clients et il ne sera pas toujours réactif ou force de proposition. Toutefois, vous pouvez bénéficier d’un conseil personnalisé plus haut de gamme si vos moyens financiers vous donnent accès au département « Banque Privée » de votre établissement ou si vous êtes client d’une banque réservée à une clientèle fortunée.

Votre assureur

Vous pouvez souscrire votre contrat d’assurance-vie ou votre plan d’épargne pour la retraite auprès de votre compagnie d’assurance. Si elle dispose d’une filiale bancaire, elle peut aussi vous proposer une gamme plus ou moins étendue de produits financiers, voire du conseil patrimonial. Pour challenger les banques, les assureurs proposent parfois des produits à des tarifs et des taux attractifs dont il faut savoir profiter.

Un Conseiller en Investissements Financiers (CIF)

La première mission d’un CIF est d’établir le bilan patrimonial de ses clients. Ensuite, il sélectionne les produits adaptés à leurs besoins et procède aux investissements correspondants. Les CIF conseillent, assistent et identifient les meilleurs placements financiers du marché. Leur atout majeur est leur expertise des questions patrimoniales ou fiscales et leur neutralité. Par ailleurs, leur impartialité est garantie (à la différence des banques et des compagnies d’assurance). En effet, ils proposent un large choix de placements et sélectionnent les produits les plus performants du marché correspondant au profil de risque de leurs clients.

Les atouts d’Investisseur Privé

Investisseur Privé bénéficie d’un partenariat privilégié avec la société Quantalys, solution d’analyse financière utilisée par les conseillers des Banque Privée. L’analyse, les outils et les conseils d’optimisation sont fournis par cette société référente parmi les outils professionnels. Cela nous permet de vous faire profiter de conseils adaptés et performants et des frais réduits d’une offre digitale. Vous pouvez joindre leurs conseillers au 01.87.89.95.93.

 

BON A SAVOIR 

Nous organisons une conférence en ligne le lundi 21 octobre 2020 à 18h00                                                                     

Théme : Réduire vos impôts : les solutions patrimoniales !                                                                   

Programme :

Les dispositifs existants pour optimiser sa fiscalité :

- Des solutions financières: Viager solidaire, FPCI, Girardin, SOFICA, Dons...

- Des solutions immobilières : Pinel, Denormandie, Déficit Foncier...

Cette conférence sera l'occasion de répondre à vos questions.

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