Profession libérale : quelle mutuelle choisir ?

Médecins, dentistes, vétérinaires, avocats, notaires, orthophonistes, kinésithérapeutes, experts-comptables, la liste des professions libérales est longue. Leur particularité est d’exercer une profession ni commerciale, ni artisanale, ni industrielle, ni agricole. Et ils ne sont pas non plus salariés. Cela en fait des assurés très spéciaux. Néanmoins, les offres des mutuelles santé spécialement conçues pour eux ne manquent pas.

 Les professions libérales cotisent obligatoirement au Régime Social des Indépendants, RSI. En terme d’assurance maladie, maternité, accident du travail, les prises en charges sont très réduites par rapport aux dépenses réelles. Sans compter la perte de revenu qu’un arrêt de travail voire une convalescence peuvent entraîner.

 Les bonus à bien exiger

Les professionnels libéraux, comme tous les travailleurs indépendants, s’autorisent en général très peu d’arrêts maladie. En échange de quoi, lorsqu’ils y sont contraints, ils ont besoin d’une prise en charge doit être optimale : dépassements d’honoraires, frais de séjours hospitaliers intégralement remboursés, compensation de perte de revenu.

Autre possibilité proposée par certains contrats : le report des droits non « consommés » d’une année sur l’autre, notamment en frais dentaires et en optique. De cette manière, l’assuré qui n’a demandé aucune prise en charge une année, double ses droits l’année suivante.

 Le coup de pouce de la loi Madelin

Les mutuelles Madelin sont des contrats réservés aux actifs non salariés. Elles leur permettent de déduire de leur bénéfice imposable (BIC ou BNC) le montant de leurs cotisations d’assurance complémentaire santé dans la limite de :

-       3,75% du bénéfice imposable + 7% du Plafond Annuel de Sécurité Sociale (PASS, fixé à 38 616 € en 2016),

-       sans que le total obtenu n’excède 3% de 8 PASS.

Le coût de ces assurances complémentaires santé peut varier de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros par an. Pour choisir la meilleure formule, mieux vaut demander l’aide d’un courtier. Il tiendra compte de la profession, de l’âge, de la situation familiale, des revenus professionnels et des besoins réels d’assurance. Il compare les toutes offres avant de proposer la meilleure. Un véritable gain de temps !