Investisseur Privé vous accompagne dans la définition d’une stratégie patrimoniale personnalisée, grâce à la puissance de nos outils et à une sélection minutieuse de nos partenaires.
Accueil > Retraite > Souscrire un contrat d’assurance-vie pour préparer sa retraite
Nos Conseils
Retraite
Souscrire un contrat d’assurance-vie pour préparer sa retraite
L’assurance-vie est un bon moyen d’anticiper la baisse de revenus inéluctable au moment de la retraite. Elle permet de faire fructifier un capital dans la durée et vous procurera un revenu complémentaire faiblement fiscalisé le moment venu.
Des supports d’investissement diversifiés
Un contrat multisupports vous permet de faire évoluer vos investissements en fonction de la durée qui vous sépare de votre départ à la retraite. Au moment de la souscription, vous investirez dans des fonds en unités de compte, plus risqués que les fonds en euros mais aussi plus performants à long terme. Puis, à l’approche de la retraite, vous augmenterez progressivement la part réservée au fonds en euros pour sécuriser votre capital et vos gains.
De nombreux assureurs proposent d’opérer automatiquement cette évolution par des arbitrages programmés entre fonds, ou au sein d’un même fonds (fonds « à horizon ») dont le gestionnaire fait évoluer la composition dans le temps selon votre objectif retraite. Rassurants, ces fonds permettent d’orienter tout au long de la durée du contrat vos avoirs vers un risque de plus en plus faible. Placés au départ sur des actions afin d’en tirer une rentabilité maximale, ils sont ensuite arbitrés progressivement vers des supports obligataires ou monétaires.
Une sortie en capital ou en rente
À l’heure de la retraite, votre contrat d’assurance-vie vous procurera un revenu complémentaire régulier si vous optez pour des retraits partiels programmés. Chaque mois ou chaque trimestre, vous recevrez un virement de l’assureur correspondant au montant choisi. Vous pourrez aussi convertir votre capital en rente viagère (versée jusqu’à votre décès).
Certains contrats proposent une rente par paliers. Celle-ci permet de moduler ses revenus en fonction de ses besoins. Vous pourrez, par exemple, choisir de diminuer de 50% votre rente les 5 ou 10 premières années de votre retraite (tant que votre conjoint est encore en activité, par exemple) pour bénéficier ensuite d’un complément de revenus plus important. Ou majorer votre rente au départ (pour assumer les frais d’études de vos enfants, par exemple) avec la perspective d’une rente moins élevée par la suite.
Une fiscalité avantageuse
Le capital ou la rente récupérée à la sortie d’une assurance vie est moins imposé que celui ou celle issu d’un produit retraite type Perp. Si vous optez pour des retraits programmés, vous pourrez récupérer jusqu’à 4 600 € de gains par an (9 200 € pour les couples) en franchise d’impôt. Si vous optez pour une sortie en rente viagère, elle ne sera imposée que sur 30 % ou 40 % de son montant, selon l’âge où vous commencerez à la percevoir.
En bref L’assurance-vie est un placement plus souple que le Perp pour préparer votre retraite : l’épargne reste disponible à tout moment, elle peut être récupérée en capital ou en rente viagère et elle bénéficie d’une fiscalité allégée à la sortie. |
Lire aussi
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
La loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, dite loi Pacte, a instauré un nouveau placement pour la retraite : le Plan d’Épargne Retraite (PER). Il est commercialisé depuis le 1er octobre 2019.
Pour inciter les Français à préparer financièrement leur retraite, un nouveau dispositif a été lancé il y a un an, dans le cadre de la Loi Pacte : le Plan Épargne Retraite (PER). Il s’agit d’une enveloppe juridique et fiscale permettant de se constit ...
Pour préparer sa retraite, il est recommandé de se constituer une épargne le plus tôt possible. Selon une étude d'Ipsos et du Cercle des épargnants, 44% des actifs estiment que l'assurance-vie est le meilleur produit d'épargne pour préparer sa retrai ...
La loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, dite loi Pacte, a élargi les possibilités de transfert des contrats d’assurance-vie sans perte de l'antériorité fiscale. Cependant, le transfert est circonscrit à un ...
Placements : des conseils experts définis grâce à une technologie à la pointe de l’innovation
Jean-Paul Raymond, Co-fondateur Quantalys
Bénéficiez des meilleurs conseils pour trouver le juste équilibre rendement/risque
Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général
Français