vous recommande

Accueil > Retraite > Bien choisir son contrat d’assurance-vie

Nos Conseils
Retraite

Bien choisir son contrat d’assurance-vie

Publié le 11/02/2022

L’assurance-vie regroupe plusieurs formes de contrats : en euros, multisupports, « Euro-croissance » ou « Vie-Génération ». Ces contrats délivrent des rendements différents et n’offrent pas les mêmes garanties.

Les contrats d’assurance-vie en euros

Un contrat en euros (ou monosupport) est constitué d’un fonds unique libellé en euros. Il offre une très grande sécurité à l’épargnant, quelle que soit la conjoncture économique. En effet, le fonds sur lequel l’épargne est placée est à capital garanti. Cependant, ce type de contrats est de moins en moins commercialisé, la plupart des fonds en euros étant désormais proposés dans le cadre de contrats multisupports.

Les contrats d’assurance-vie multisupports

La quasi-totalité des contrats proposés sur le marché sont des contrats multisupports. Ils comportent, à côté du fonds en euros à capital garanti, des fonds en unités de compte à risques investis dans différentes classes d’actifs (actions, sicav, FCP, SCPI…). L’épargnant peut ainsi se diversifier sur les marchés financiers ou immobiliers. Il peut choisir des fonds en unités de compte investis exclusivement sur les marchés d’actions ou des fonds composés moins volatiles.

Les contrats d’assurance-vie « Eurocroissance »

Les contrats « Euro-croissance » sont à mi-chemin entre les contrats en euros et les contrats multisupports. Ils offrent une garantie en capital à l’épargnant après 8 ans de souscription minimum (elle est permanente dans un contrat en euros). En contrepartie, il peut espérer obtenir un meilleur rendement dans la durée car l’Euro-croissance est en partie investie dans des actifs à risque comme des actions ou du financement d’entreprise.

Les contrats d’assurance-vie « Vie-Génération »

L’assurance-vie « Vie-Génération » permet de transmettre davantage à ses proches à l’abri de l’administration fiscale. Les sommes attribuées à chaque bénéficiaire du contrat au décès de l’assuré bénéficient d’un abattement de 20 %. Celui-ci s’ajoute à l’abattement de 152.500 euros de l’assurance-vie classique. Cependant, les contrats « Vie-Génération » doivent être investis à hauteur d’au moins un tiers de leurs actifs dans des secteurs d’activité risqués ou peu rentables (l’immobilier social et l’économie solidaire, notamment).

À savoir

Pour contrer la baisse de rendement des fonds en euros et maintenir les performances de votre épargne à moyen et long terme, il est désormais essentiel d’en investir une partie sur les fonds en unités de compte de votre contrat d’assurance-vie. Selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), les fonds en unités de compte ont collecté 38 % de l’épargne placée en assurance-vie sur les 11 premiers mois de l’année 2021. Un niveau jamais atteint auparavant.

 

Pour bénéficier de conseils pour vos placements, vous pouvez joindre les conseillers Investisseur Privé au 01.80.49.54.32.

CONTACTER UN CONSEILLER

Si vous souhaitez des conseils personnalisés avant l’émission de la part de l’un de nos partenaires, complétez ce formulaire :

* Champ obligatoire


Informations recueillies ci-dessus sont destinées à Investisseur Privé, société de conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) sous le n°16 004 864 (site Internet : www.orias.fr) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA). IP.COM est membre de l’association professionnelle CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers) n° D016656, association agréée par l’AMF.
Conformément à loi française n°78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données vous concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le Responsable des Données Personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire à dpo@investisseurprive.com ou par courrier à l'adresse InvestisseurPrive.COM – Responsable des Données Personnelles – 15 rue de la Banque – 75002 Paris. Vous pouvez également adresser une réclamation à l’autorité de contrôle compétente (CNIL : Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

 

Lire aussi

Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
L’allongement de la durée de vie des Français et les incertitudes économiques font de notre régime de retraite actuel un des sujets majeurs des débats politiques. Alors qu’une nouvelle réforme a été adoptée début 2023, une grande partie des Français ...
PER : Loi Pacte et naissance du Plan d’Épargne Retraite
La Loi Pacte du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, a instauré un nouveau placement pour la retraite : le Plan d’Épargne Retraite (PER). Il est commercialisé depuis le 1er octobre 2019 et rencontre un vif succès ...
Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Quels placements pour optimiser sa retraite et augmenter sa future pension ?
Pour anticiper une baisse inéluctable des revenus, la retraite se prépare de plus en plus tôt. Plusieurs solutions d’épargne permettent de s’assurer un revenu complémentaire, chacune ayant ses spécificités. Les explications de Nicolas Cagi Nicolau, D ...
Préparez votre retraite en tenant compte de la nouvelle réforme
La réforme des retraites prévoit un recul du départ de l’âge en retraite à 64 ans, et un allongement de la durée de cotisation à 43 ans dès 2027. Cependant, elle risque d’être insuffisante pour maintenir votre niveau de revenus. Dans ce contexte, nou ...
Comment anticiper au mieux sa transmission
Il est souvent conseillé de commencer à préparer sa succession dès le départ en retraite. En plus d’éviter d’éventuels conflits entre les héritiers, une bonne stratégie de transmission peut vous permettre d’alléger votre fiscalité de votre vivant, ai ...
PER (Plan d’Épargne Retraite) : préparez sereinement votre retraite
Longtemps considérée comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie serait-elle sur le point de céder sa place au Plan d’Épargne Retraite (PER) ? Lancé en 2019 dans le cadre de la Loi Pacte, le PER rencontre un vif succès porté notamment pa ...
Booster sa retraite avec le PER
Pour inciter les Français à préparer financièrement leur retraite, un nouveau dispositif a été lancé dans le cadre de la Loi Pacte : le Plan Épargne Retraite (PER). Il s’agit d’une enveloppe juridique et fiscale permettant de se constituer un complém ...
Assurance-vie, PER : les meilleurs placements pour votre retraite
Pour préparer votre retraite, il est recommandé de se constituer une épargne le plus tôt possible. Selon une étude d'Ipsos réalisé pour le Cercle des Épargnants, 32 % des actifs estiment que le Plan d’Épargne Retraite (PER) est le meilleur placement ...
Vidéo : optimisez les performances potentielles de votre contrat d’assurance-vie
Les rendements des fonds en euros des contrats d’assurance-vie ont affiché une hausse en 2022. Ces perspectives de performances pourraient se poursuivre en 2023 et améliorer les résultats prévisionnels de ce placement. Lors de cette conférence en lig ...
Préparer sa retraite grâce à un contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie est un bon moyen d’anticiper la baisse de revenus liée au passage à la retraite. Elle permet de faire fructifier un capital dans la durée et elle vous procurera un revenu complémentaire faiblement fiscalisé le moment venu.
Vidéos investisseur privé   

Je télécharge

En BREF
Retraite
À savoir
Depuis le 1er octobre 2020, il n’est plus possible de souscrire un produit d’épargne retraite « ancienne version », type Perp, Madelin ou Perco.

Je m'inscris

ip