Accueil > Épargne > Crise sanitaire : agir efficacement quand les marchés fluctuent ?
Les marchés financiers sont par nature très volatiles. Pour préserver au mieux votre capital, il est important de prendre les bonnes décisions. Sylvain Le Rolle, expert patrimonial chez Investisseur Privé, répond à 3 questions clefs pour adapter vos choix à votre situation patrimoniale.
Lorsque les épargnants disposent de liquidités, ou lorsqu’ils sont investis sur le fonds en euros de leur contrat d’assurance-vie, c’est peut-être le moment d’investir en actions. En tenant compte de leur situation patrimoniale globale, de leur appétence au risque et de leur échéance de placement, nous conseillons à certains de nos clients d’investir entre 30 à 50 % de leur capital en unités de compte. En effet, la diversification de leurs placements est généralement une stratégie permettant d’optimiser leur performance à long terme. Cependant, pour prendre les bonnes décisions, un accompagnement personnalisé est nécessaire.
Une des règles d’or reste la diversification de ces placements. Dans le contexte actuel de crise sanitaire et de retour de l’inflation, certains secteurs vont mieux tirer leur épingle du jeu que d’autres.
Par ailleurs, pour diversifier ses placements, il peut être intéressant de choisir des produits qui génèrent des rendements réguliers, comme, par exemple, les SCPI, tout en restant très sélectif. Les parts de SCPI peuvent être détenues via les contrats d’assurance-vie. Il peut également être pertinent de profiter d’une baisse des marchés pour investir dans des OPCVM diversifiés investis en actions.
En période de forte baisse, il n’est généralement pas recommandé de vendre. En revanche, ce peut être le moment pour faire un point sur l’allocation de son portefeuille. En effet, ces 3 dernières années, les marchés ont connu différents cycles : l’euphorie en 2019, une chute brutale début 2020, et un rebond historique en 2021. C’est donc le moment de définir la répartition qui correspond à chaque investisseur en trouvant le juste équilibre entre performance et sécurité.
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