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Investir dans l’immobilier en 2022

Publié le 01/03/2022

Il existe différentes manières d’investir dans l’immobilier. En effet, cela ne passe pas obligatoirement par l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien immobilier locatif. Certains placements sont adossés à des actifs immobiliers et ils vous permettent de booster votre épargne en limitant vos risques.*

Les parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier collectent des fonds auprès des particuliers pour les investir dans des actifs immobiliers professionnels et/ou résidentiels puis les proposer à la location. Elles vous permettent de vous diversifier sur des marchés difficilement accessibles aux particuliers (maisons de retraite, hôtels, centres commerciaux, établissements médicaux, immobilier étranger…). Vous percevez chaque année une fraction des revenus locatifs encaissés par la société de gestion. Ces revenus sont imposables au titre des revenus fonciers pour les loyers tirés de la location du bien immobilier.

Les parts d’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier)

Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier ne sont pas cantonnés à l’immobilier physique comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ils investissent une partie de l’épargne collectée dans des valeurs mobilières comme des actions de sociétés immobilières et foncières internationales.

Les parts d’OPCI sont très liquides et vous pouvez demander à tout moment à l’organisme de les racheter. Cependant, leurs performances peuvent être fluctuantes car elles sont davantage corrélées aux évolutions des marchés financiers. Par ailleurs, les revenus des OPCI relèvent généralement du régime fiscal des dividendes d’actions. Les frais de souscription des parts d’OPCI sont en moyenne de 4 à 5 %*.

Le crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier consiste à faire appel à des contributeurs privés, via des plateformes Internet spécialisées principalement, pour financer des projets dans le secteur immobilier. Le prêt consenti est récupérable au bout d’un certain délai (1 à 3 ans le plus souvent) augmenté d’un intérêt. Les intérêts encaissés sont soumis à une imposition forfaitaire de 12,8 %, sauf option pour l’application du barème progressif de l’impôt. Ils sont aussi soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux.

Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières)

Il est possible d’investir dans des SCPI ou des OPCI via votre contrat d’assurance-vie pour bénéficier du cadre fiscal avantageux de ce support d’investissement. L’assurance-vie permet également d’investir dans des SCI de location via certains fonds en unités de compte. Souples et liquides, les SCI investissent dans l’immobilier sous toutes ses formes (immobilier physique, parts de SCPI, sociétés foncières cotées…).

Les horizons de placement conseillés

L’investissement dans des parts de SCPI doit être envisagé comme un placement à long terme. L’épargnant doit y placer l’argent dont il n’a pas besoin avant 8 ou 10 ans. Cependant, les parts de SCPI peuvent être revendues en cas de besoin. La plupart des sociétés de gestion organisent leur propre marché secondaire pour permettre aux investisseurs de vendre leurs parts à d’autres épargnants. Pour les SCPI à capital fixe, la valeur des parts dépend en partie du jeu de l’offre et de la demande et la revente peut prendre un peu de temps. Par ailleurs, le souscripteur de parts de SCPI dites fiscales doit les conserver pendant au moins 6 ou 9 ans, sinon, il doit rembourser la réduction d’impôt dont il a bénéficié.

L’investissement dans des parts d’OPCI est également une épargne à long terme. Toutefois, dans la mesure où il s’agit d’un placement liquide, les OPCI peuvent être envisagés dans une optique d’investissement à moyen terme (pour une durée comprise entre 4 et 5 ans).

 

Investir dans des SCPI en nue-propriété

Il est possible d’acheter des parts de SCPI dans le cadre d’un démembrement de propriété. Dans ce cas, vous faites uniquement l’acquisition de la nue-propriété des parts, leur usufruit étant acquis par un tiers pour une durée déterminée (en général 5 à 15 ans). Cette technique offre de nombreux avantages, à commencer par l’obtention d’une décote de 20 à 40 % par rapport à la valeur des parts en pleine propriété. Autre atout, votre fiscalité n’est pas alourdie le temps du démembrement car l’usufruitier encaisse les revenus et la valeur de la nue-propriété n’entre pas dans votre patrimoine taxable à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Au terme du démembrement, vous récupérez la pleine propriété des parts (et les revenus générés) sans frais ni fiscalité ni formalités. L’achat en nue-propriété peut, à ce titre, être une solution à envisager pour préparer votre retraite si vous n’avez pas besoin de revenus dans l’immédiat.

 

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les placements dans l’immobilier sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et le capital n’est pas garanti. Fiscalité en vigueur au 1er janvier 2022.

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