Accueil > Épargne > Investir dans l’immobilier en 2021

Nos Conseils
Épargne

Investir dans l’immobilier en 2021

Publié le 10/12/2020

Investir dans l’immobilier ne passe pas obligatoirement par l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien immobilier locatif. En effet, certains placements sont adossés à des actifs immobiliers. Ils vous permettent de booster votre épargne en limitant vos risques*.

Les parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier collectent des fonds auprès des particuliers pour les investir dans des actifs immobiliers professionnels et/ou résidentiels puis les donner en location. Elles vous permettent de vous diversifier sur des marchés difficilement accessibles aux particuliers (maisons de retraite, hôtels, centres commerciaux, établissements médicaux, immobilier étranger…). Vous percevez chaque année une fraction des revenus locatifs encaissés par la société.

Les parts d’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier)

Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier ne sont pas cantonnés à l’immobilier physique comme les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Ils investissent une partie de l’épargne collectée dans des valeurs mobilières comme des actions de sociétés immobilières et foncières internationales.

Les parts d’OPCI sont plus liquides et vous pouvez demander à tout moment à l’organisme de les racheter. Cependant, leurs performances peuvent être fluctuantes car elles sont davantage corrélées aux évolutions des marchés financiers. Par ailleurs, les revenus des OPCI relèvent généralement du régime fiscal des dividendes d’actions. Les frais de souscription des parts d’OPCI sont en moyenne de 4 à 5%.

Le crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier consiste à faire appel à des contributeurs privés, via des plateformes Internet spécialisées, pour financer des projets dans le secteur immobilier. Le prêt consenti est récupérable au bout d’un certain délai (1 à 3 ans le plus souvent) augmenté d’un intérêt. Les intérêts encaissés sont soumis à une imposition forfaitaire de 12,8%, sauf option pour l’application du barème de l’impôt. Ils sont aussi soumis à 17,2% de prélèvements sociaux.

Les SCI (Société Civile Immobilière)

Il est possible d’investir dans des SCPI ou des OPCI via votre contrat d’assurance-vie pour bénéficier du cadre fiscal avantageux de ce support d’épargne. L’assurance-vie permet également d’investir dans des SCI de location via certains fonds en unités de compte. Plus souples et liquides que les SCPI, les SCI investissent dans l’immobilier sous toutes ses formes (immobilier physique, parts de SCPI, sociétés foncières cotées…).

Les horizons de placement conseillés

L’investissement dans des parts de SCPI doit être envisagé comme un placement à long terme. L’épargnant doit y placer l’argent dont il n’aura pas besoin avant 8 ou 10 ans.

Cependant, les parts de SCPI peuvent être revendues en cas de besoin. La plupart des sociétés de gestion organisent leur propre marché secondaire pour permettre aux investisseurs de vendre leurs parts à d’autres épargnants. Pour les SCPI à capital fixe, la valeur des parts dépend en partie du jeu de l’offre et de la demande. Par ailleurs, le souscripteur de parts de SCPI dites fiscales doit les conserver pendant au moins 6 ou 9 ans, sinon, il devra rembourser la réduction d’impôt dont il a bénéficié.

L’investissement dans des parts d’OPCI est également un support d’épargne de long terme. Toutefois, dans la mesure où il s’agit d’un placement plus liquide que les SCPI, les OPCI peuvent être envisagées dans une optique d’investissement à moyen terme, sur une durée comprise entre 4 et 5 ans.

Le saviez-vous ?

Investir dans des parts de SCPI en nue-propriété permet de se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût sans augmenter sa charge fiscale (impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilière), et de percevoir un revenu complémentaire régulier au bout de quelques années. Ce type d’investissement est une solution adaptée aux contribuables fortement imposés pour préparer leur retraite.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les placements dans l’immobilier sont soumis aux fluctuations des marchés et le capital n’est pas garanti.

CONTACTER UN CONSEILLER
* Champ obligatoire

Informations recueillies ci-dessus sont destinées à Investisseur Privé, société de conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) sous le n°16 004 864 (site Internet : www.orias.fr) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA). IP.COM est membre de l’association professionnelle CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers) n° D016656, association agréée par l’AMF.
Conformément à loi française n°78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données vous concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le Responsable des Données Personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire à dpo@investisseurprive.com ou par courrier à l'adresse InvestisseurPrive.COM – Responsable des Données Personnelles – 15 rue de la Banque – 75002 Paris. Vous pouvez également adresser une réclamation à l’autorité de contrôle compétente (CNIL : Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

 

Lire aussi

Investir dans des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
En souscrivant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) l’investisseur diversifie son épargne à long terme. Cet investissement dans l’immobilier nécessite une mise de départ réduite, sans passer devant notaire et sans les préoccupat ...
Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Placements : pourquoi diversifier votre épargne ?
Diversifier vos placements permet de multiplier vos chances de gains et de réduire vos risques de pertes. Pour maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, il est essentiel de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Assurance-vie : personnalisez vos outils de gestion
En matière d’assurance-vie, vous avez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée de votre épargne. Certains outils proposés par votre assureur ou le gestionnaire de votre contrat peuvent vous aider à construire un portefeuille performant ...
Quand souscrire un contrat d’assurance-vie ?
L’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme et récupérable à tout moment. Souscrire un contrat le plus tôt possible permet de profiter au maximum de ses avantages.
Bien choisir son contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie regroupe plusieurs types de contrats, en euros, multisupports, « Eurocroissance » ou « Vie-Génération ». Des contrats à différencier car ils n’offrent pas tous les mêmes rendements, ni les mêmes garanties.
Placements : confiez votre argent à un acteur de confiance
Banque, assurance, conseiller en patrimoine… Les intermédiaires financiers sont nombreux. Tous ne disposent pas de la même gamme de placements et ne proposent pas les mêmes prestations de services.
Ouvrir une assurance-vie pour votre épargne de précaution
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. L’assurance-vie peut aussi permettre de faire fructifier une épargne de précaution restant disponible en cas de besoin.
3 questions à Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé
Investisseurprive.com est une société de Conseil en gestion de patrimoine. La société est enregistrée comme Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier d’assurance et de réassurance. Nicolas Cagi-Nicolau en est le Directeur général associé ...
Crise sanitaire : agir efficacement quand les marchés fluctuent ?
Les marchés financiers ont été très agités ces dernières semaines et pour préserver au mieux votre capital il est important de prendre les bonnes décisions. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, répond à 3 questions clefs pour adapter vos choix à vot ...
Faire un bilan patrimonial pour bien choisir ses placements
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point global sur votre situation patrimoniale. Il permet notamment de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale.
Quelle stratégie d’investissement pour anticiper la reprise ?
Une reprise progressive de l’activité économique est annoncée pour le mois de mai. Après les premiers effets de la crise sanitaire, il est essentiel pour les investisseurs d’anticiper le redémarrage. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, nous fait pa ...
Diversifiez vos placements pour optimiser vos performances
Dans un contexte de crise sanitaire doublée d’une crise économique, les ménages éprouvent, quelques difficultés à se projeter et à s’engager à long terme. Ils privilégient la liquidité absolue, les dépôts à vue et les Livrets. Pourtant des solutions ...
Placements : quel est votre profil d’épargnant ?
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation et à votre profil d’investisseur.
Tirer parti des nouveaux dispositifs d'épargne retraite
Avec la mise en application de la Loi Pacte, de nouveaux produits d’épargne retraite sont disponibles. Pour faire les meilleurs choix pendant cette période de transition entre les anciens dispositifs d'épargne retraite et la mise en place du nouveau ...
Assurance-vie : les avantages à ouvrir plusieurs contrats
Contrairement à la plupart des Livrets réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est pas limitée en nombre. En effet, vous pouvez ouvrir librement de nombreux contrat.
L’assurance-vie pour transmettre à vos petits-enfants
En France on hérite de plus en plus vieux. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen intelligent de transmettre directement un capital à ses petits-enfants. Cette solution permet, par ailleurs, de garder un œil sur l’utilisation de l’argent.
Assurance-vie : quand et comment procéder à des arbitrages ?
Lorsque vous investissez en utilisant l’assurance-vie, des arbitrages réguliers sont nécessaires. Ils permettent de répartir votre épargne entre les différents fonds de votre contrat multisupports. Vous pouvez les effectuer vous-même ou les programme ...
Acheter des actions dans le cadre d’un contrat d'assurance-vie
Les fonds actions de l’assurance-vie permettent d’investir dans le capital de sociétés cotées françaises ou étrangères. Exposés aux fluctuations des marchés, ce sont des placements risqués à manier avec précautions.
Choisir l’assurance-vie pour transmettre un capital
L’assurance-vie est un outil performant pour anticiper sa succession. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d’héritage.
Pourquoi les fonds d'investissement socialement responsables vont devenir incontournables pour votre épargne ?
Selon une étude Investisseur Privé, une différence de performance s’est clairement opérée pendant la chute des marchés liée au coronavirus. D’après les données recueillies par le cabinet en gestion de patrimoine, les fonds d’investissement socialemen ...
Choisir vos placements en fonction de votre profil d’investisseur
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Diversifiez votre épargne grâce à l’assurance-vie
Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.
En BREF
Épargne
À savoir
Les gains transférés vers le PER seront exonérés d’impôt à hauteur de 4600 euros (9200 euros pour les couples) si votre assurance-vie a au moins 8 ans.

IP