Accueil > Épargne > Crise économique : diversifiez vos placements pour optimiser vos performances
Nos Conseils
Épargne
Crise économique : diversifiez vos placements pour optimiser vos performances
Dans un contexte de crise sanitaire doublée d’une crise économique, les ménages éprouvent, quelques difficultés à se projeter et à s’engager à long terme. Ils privilégient la liquidité absolue, les dépôts à vue et les Livrets. Pourtant des solutions existent pour protéger leur épargne tout en optimisant les rendements.
Placements : les Livrets réglementés grands gagnants de la crise sanitaire
Un adage boursier veut que « même les arbres ne montent pas jusqu’au ciel ». Il s’applique parfaitement aux placements réglementés comme le Livret A. Pourtant les produits d’épargne réglementés ont été les plus populaires en France ces derniers mois et ont servi de réceptacle à l’incroyable montagne de liquidités économisées pendant la crise sanitaire (plus de 100 milliards d’euros).
En octobre, juste avant le deuxième confinement, les épargnants ont finalement boudé le Livret A. Cela a mis un terme à neuf mois consécutifs de collecte positive, avec une décollecte de 940 millions d’euros. Toutefois, pendant les dix premiers mois de l’année, la collecte reste positive avec plus de 24,8 milliards d’euros.
Selon la Fédération Française de l’Assurance (FFA), l’assurance-vie ralentit, quant à elle, sa décollecte au mois d’octobre. En effet, ce placement a été une des victimes collatérales de la crise sanitaire du fait de sa nature de placement à long terme. Depuis le début de la crise sanitaire (de mars à octobre), 9,3 milliards d’euros manquent à l’appel. Dans l’histoire de l’assurance-vie, un tel cycle de décollecte n’avait été jamais enregistré.
Diversification : allier précaution et anticipation
La très faible rémunération des Livrets réglementés, notamment du Livret A (0,5%), la baisse continue des rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie et la forte incitation à placer une partie de son épargne en unités de compte, pousse les épargnants à diversifier leur épargne. Solution permettant probablement de profiter du rebond de la croissance post-crise sanitaire.
De nombreux souscripteurs s’orientent vers des unités de comptes investies en actions, en direct ou via des fonds ou des investissements immobiliers. Disponibles sur un nombre croissant de contrats, les fonds structurés semblent être une solution à étudier pour investir en Bourse avec une garantie en capital. Ils promettent, en cas de hausse de la Bourse, de vous servir un coupon, avant de vous restituer tout ou partir de votre capital de départ.
Assurance-vie : 20 ans de baisse des fonds en euros Depuis le début des années 2000, les fonds en euros sont passés d’une performance moyenne de 5,3% à 1,4% en 2019*. Ils présentent désormais des rendements très faibles, en baisse quasi continuelle. La stabilisation du rendement du fonds euros en 2018 est à souligner mais ce rendement net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux de 17,2%, ne suffit plus à couvrir l’inflation qui de 1,1% en 2019 (0,5% attendue en 2020). Les experts anticipent des baisses supplémentaires dans les années à venir, certains parlent même de passer sous la rémunération du Livret A dans les trois ans (0,5%). |
L’immobilier pour doper son contrat d’assurance-vie : SCPI, OPCI, SCI
De nombreux contrats d’assurance-vie permettent d’investir dans la pierre : Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) ou Sociétés Civiles Immobilières (SCI). Les SCPI rapportent 4 à 5% par an en moyenne, et les OPCI connaissent un parcours plus heurté, du fait de leur exposition aux actions de sociétés foncières malmenées par la crise actuelle*.
Épargne retraite : profitez de l’opportunité du PER
Il peut également être intéressant de profiter du nouveau PER (Plan d’Épargne Retraite). Cette nouvelle enveloppe présente de nombreux avantages fiscaux. Les versements volontaires sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu à hauteur de 10% de vos revenus d’activité de l’année écoulée, avec un plafond maximum de 32.419 euros pour 2020.
À NOTER Une conférence en ligne gratuite sera organisée le jeudi 14 octobre à 18h00. Notre expert Pierre Puchol, ingénieur patrimonial, présentera en détail 3 solutions : Cette conférence sera l'occasion de répondre en direct à vos questions. Une fois inscrit, un lien de connexion vous sera adressé par mail. |
En savoir + Téléchargez notre guide "Bien choisir vos placements en 2021" : cliquez ici |
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Lire aussi
En souscrivant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) l’investisseur diversifie son épargne à long terme. Cet investissement dans l’immobilier nécessite une mise de départ réduite, sans passer devant notaire et sans les préoccupat ...
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
En matière d’assurance-vie, vous avez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée de votre épargne. Certains outils proposés par votre assureur ou le gestionnaire de votre contrat peuvent vous aider à construire un portefeuille performant ...
Protection de l’environnement, justice sociale, égalité hommes-femmes… Plus de 6 Français sur 10 (1) souhaitent allier leurs valeurs personnelles avec leurs placements. Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) constituent une bonne solu ...
Diversifier leurs placements permet souvent aux investisseurs d’optimiser leurs performances et de réduire les risques de pertes en capital. Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, ...
L’assurance-vie regroupe plusieurs types de contrats, en euros, multisupports, « Eurocroissance » ou « Vie-Génération ». Des contrats à différencier car ils n’offrent pas tous les mêmes rendements, ni les mêmes garanties.
Banque, assurance, conseiller en patrimoine… Les intermédiaires financiers sont nombreux. Tous ne disposent pas de la même gamme de placements et ne proposent pas les mêmes prestations de services.
Il existe différentes manières d’investir dans l’immobilier. En effet, cela ne passe pas obligatoirement par l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien immobilier locatif. Certains placements sont adossés à des actifs immobiliers et ...
Investisseurprive.com est une société de Conseil en gestion de patrimoine. La société est enregistrée comme Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier d’assurance et de réassurance. Nicolas Cagi-Nicolau en est le Directeur général associé ...
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point global sur votre situation patrimoniale. Il permet notamment de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale.
Le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) encadre la relation de cet intermédiaire financier avec son client. Les obligations du CIF (rôle de conseil, nature des informations délivrées…) ont pour but de préserver les intérêts des in ...
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.
Avec l’allongement de l’espérance de vie, on hérite de plus en plus vieux en France. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen adapté pour transmettre un capital à ses petits-enfants en optimisant les frais de succession. Par ailleurs, cette so ...
Avec la mise en application de la Loi Pacte, de nouveaux produits d’épargne retraite sont disponibles. Pour faire les meilleurs choix pendant cette période de transition entre les anciens dispositifs d'épargne retraite et la mise en place du nouveau ...
Un contrat d’assurance-vie se gère de manière dynamique et des choix réguliers doivent être effectués pour optimiser vos performances. Ainsi, des arbitrages réguliers sont nécessaires. Ils permettent de répartir votre épargne entre les différents fon ...
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Selon une étude Investisseur Privé, une différence de performance s’est clairement opérée pendant la chute des marchés liée au coronavirus. D’après les données recueillies par le cabinet en gestion de patrimoine, les fonds d’investissement socialemen ...
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. De nombreux avantages sont associés à ces contrats : souplesse, fiscalité, performance… et l’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme. Souscrir ...
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. Cependant, l’assurance-vie peut aussi vous permettre de vous constituer une épargne de précaution. En effet, l’argent épargné sur un contrat d’assurance-vie reste dispon ...
Les marchés financiers ont été très agités ces dernières semaines et pour préserver au mieux votre capital il est important de prendre les bonnes décisions. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, répond à 3 questions clefs pour adapter vos choix à vot ...
Une reprise progressive de l’activité économique est annoncée pour le mois de mai. Après les premiers effets de la crise sanitaire, il est essentiel pour les investisseurs d’anticiper le redémarrage. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, nous fait pa ...
Souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est limitée, ni en nombre, ni ...
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) établit, sur la base de son expertise juridique et financière, un diagnostic de votre patrimoine. Il vous propose une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et à vos objectifs, particulièreme ...
Les fonds actions de l’assurance-vie permettent d’investir dans le capital de sociétés cotées françaises ou étrangères. Exposés aux fluctuations des marchés, ce sont des placements risqués à manier avec précautions.
L’assurance-vie est un outil performant pour anticiper sa succession. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d’héritage.
Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.
Placements : des conseils experts définis grâce à une technologie à la pointe de l’innovation
Jean-Paul Raymond, Co-fondateur Quantalys
Bénéficiez des meilleurs conseils pour trouver le juste équilibre rendement/risque
Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général
Français