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Assurance vie, à tout âge une raison d’investir

Article publié le 04/08/2021

L’assurance vie permet d’investir dans différents fonds afin de concrétiser ses projets de vie au fil du temps. Ce produit d’épargne long terme permet, par exemple, de se constituer une épargne de précaution, d’anticiper une acquisition ou une dépense importante, ou encore de protéger sa famille en cas de décès. À chaque âge, chacun peut ainsi adapter le curseur de son placement en fonction de sa situation personnelle et patrimoniale, puis de son évolution.

Assurance vie : se constituer une épargne de précaution

Réputée être le « couteau-suisse » du patrimoine, l’assurance vie répond à différents usages. Le fonds en euros, tout d’abord, permet de se constituer une épargne de précaution, garantie en capital. Néanmoins, son rendement est en décroissance depuis plusieurs années, et a atteint 1,3% en 2020*.

Assurance vie : réaliser progressivement ses premiers investissements   

L’assurance vie peut aussi être utilisée pour financer, à plus long terme, l’acquisition d’une résidence secondaire, ou d’un logement pour les études d’un enfant. Afin de mieux adapter votre investissement à votre capacité d’épargne en épargnant à votre rythme, il est possible de réaliser des versements programmés sur votre contrat, selon la fréquence et le montant qui vous convient le mieux. Pour se constituer et faire fructifier un patrimoine, l’assurance vie multisupport donne également accès à d’autres supports d’investissement plus risqués et à capital non garanti, comme les fonds obligataires ou actions. Chacune de ces unités de compte répond à des horizons d’investissement, et donc des objectifs différents.

Le contrat CORUM Life offre ainsi le choix entre 6 placements dans l’immobilier et le financement d’entreprises. Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou obligations d’entreprises, ces supports de long terme offrent de meilleures perspectives de rémunération en contrepartie d’une prise de risque. Les SCPI CORUM Origin et CORUM XL sont ainsi accessibles en exclusivité dans le contrat CORUM Life. Leur diversification et la qualité de leur patrimoine, réparti en Europe - et au-delà pour CORUM XL - leur permet de résister à la crise. Elles ont ainsi respectivement affiché 6 et 5,66 %** de rendement en 2020, pour un TRI respectif de 5,77%*** sur 5 ans pour CORUM Origin et un objectif de TRI non garanti de 10%*** sur 10 ans pour CORUM XL.

Assurance vie : une fiscalité plus avantageuse avec le temps

Il est également intéressant d’ouvrir un contrat d’assurance vie jeune pour profiter de sa fiscalité avantageuse sur les plus values en cas de retrait. La fiscalité de l’assurance vie est en effet plus favorable après 8 ans de détention. Accessible à partir de 50 euros, le contrat CORUM Life permet de « prendre date » pour effectuer des retraits en optimisant la fiscalité et réaliser ses projets. Il permet ainsi d’allier fiscalité avantageuse et diversification pour préparer sa retraite en évitant de s’exposer à la volatilité des actions.

Assurance vie : protéger sa famille en cas décès

Grâce à sa fiscalité avantageuse en cas de décès, l’assurance vie répond enfin à des objectifs de transmission. Les bénéficiaires autres que le conjoint, qui est totalement exonéré de droits de succession dans le cadre de l’assurance vie, ont droit à un abattement de 152 500 ou 30 500 euros, selon que les primes ont été versées avant ou après 70 ans. C’est une autre  raison de « prendre date ».

Certains contrats comportent en outre une garantie des versements en cas de décès, pour se prémunir des aléas des marchés. Gratuite sur le contrat CORUM Life, cette dernière couvre ainsi 100 % des sommes investies, hors frais de souscription des fonds, en cas de décès jusqu’à l’âge de 65 ans. Après 65 ans, cette garantie est dégressive de 5% par an, pour atteindre 50 % en cas de décès à 75 ans.

*Source : Fédération Française de l’Assurance (FFA), 2020
** Source : CORUM. Taux de rendement (DVM) : taux de Distribution sur Valeur de Marché, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers, versé au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées de 0,18% sur CORUM Origin en 2020) divisé par le prix acquéreur moyen de l’année n de la part.
*** Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l'investisseur.


CORUM Life est un contrat d’assurance vie en unités de compte. Les unités de compte sont les parts de SCPI et des fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne qui composent en exclusivité le contrat. Ces produits présentent des risques propres incluant celui de perte en capital. Contrairement au contrat d’assurance vie en fonds euros qui investit par exemple dans les obligations d’État, CORUM Life n’offre aucune garantie en capital (sauf en cas de décès jusqu’à 65 ans). Les montants investis dans le contrat CORUM Life sont donc sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, et présentent des risques dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 100 000 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
CORUM Life est un contrat d'assurance vie en unités de compte géré par la compagnie d'assurance CORUM Life, société au capital social de 20 000 000 €, régie par le Code des assurances et agréée auprès de l’ACPR. Il est distribué par CORUM L'Épargne.
Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 et CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE.

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