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Assurance vie, comment choisir son contrat ?

Article publié le 04/08/2021

Fonds en euros, fonds actions et obligataires ou SCPI, l’assurance vie permet d’accéder à des produits d’investissement variés qui répondent à des usages différents. Qualité et variété des supports, options et outils de gestion en ligne, conseils, niveau des frais… sont autant de points qui font la différence pour choisir un contrat clair et adapté à vos objectifs en toutes circonstances.

Assurance vie : différentes générations de fonds en euros

Le fonds en euros est le placement emblématique de l’assurance-vie. Garantie en capital et disponibilité du capital, ses avantages en font un placement plébiscité. La baisse des taux d’intérêt est cependant venue grignoter fortement sa rémunération au fil du temps.

Premier point à vérifier pour choisir un contrat d’assurance vie qui réponde à vos objectifs : la palette de fonds auxquels il donne accès. Investi à 100% en unités de compte, le contrat CORUM Life est composé d’une gamme de fonds courte et lisible. Cette sélection peut offrir de belles perspectives de performance sur le long terme en contrepartie d’une prise de risque, et sans les garantir.

Assurance vie : des supports pour diversifier ses investissements

L’assurance vie multisupport donne en effet accès à des unités de compte investies en obligations d’entreprises ou dans l’immobilier. Ces fonds permettent de diversifier son investissement en évitant la volatilité des marchés actions. Le contrat CORUM Life donne ainsi accès de manière exclusive aux fonds obligataires que distribue CORUM L’Épargne. Investis en titres de créances d’entreprises, ces fonds accompagnent le financement de l’économie réelle et de la transition énergétique. En contrepartie de leur potentiel de performance supérieur aux fonds en euros, ils comportent des risques dont la perte en capital, et nécessitent ainsi une durée de placement de plus de 3 ans. 

Le contrat CORUM Life est également le seul qui permette d’investir dans les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) que propose CORUM L’Épargne. La diversification des SCPI CORUM Origin et CORUM XL leur permet d’afficher leur résistance en période de crise, avec respectivement 6 et 5,66 %* de rendement en 2020, pour un TRI respectif de 5,77%** sur 5 ans pour CORUM Origin et un objectif de TRI non garanti de 10%** pour CORUM XL.

Le contrat CORUM Life permet d’investir dans 6 formules de placement proposant à l’épargnant de répartir son capital entre  SCPI et fonds obligataires. En 2020, la formule Equilibre, composée à 40 % de SCPI et 60 % d’obligataire, a délivré un rendement de 5,5%***, ce qui ne constitue pas une promesse quant à ses performances futures.

Assurance vie : des options pour gérer son contrat en souplesse

Autre point important dans le choix d’un contrat, les options de gestion. La gestion profilée, notamment, permet d’investir dans une sélection de fonds adaptée à son profil de risque. Le contrat CORUM Life en comporte six qui répondent à différents niveaux d’appétence au risque et d’expérience des marchés.

Assurance vie : un contrat qui évolue avec vos projets de vie

Enfin, la qualité des conseils fournis dès la souscription du contrat est essentielle. Avec cet accompagnement, vous vous assurez que votre contrat reste adapté à l’évolution de votre situation personnelle et à vos projets de vie. Les frais, enfin, font la différence. Le contrat CORUM Life a ainsi une particularité contrairement aux pratiques du marché :  aucun frais ne vient s’ajouter aux frais des fonds eux-mêmes, ni frais d’entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie propres au contrat.

 

Précautions avant d’investir 

Les produits commercialisés par CORUM L'Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de rendement ou de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 

 

* Source : CORUM. Taux de rendement (DVM) : Taux de Distribution sur Valeur de Marché, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers, versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 0,18 % en 2020 pour CORUM Origin) divisé par le prix acquéreur moyen de l’année N de la part.  

** Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l'investisseur.

*** Calculs basés sur la performance de chacun des fonds composant les formules sur la période du 1er janvier au 31 décembre 2020 (ou à compter de leur date de lancement en 2020 le cas échéant). Ces performances annuelles sont nettes de frais.


CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 100 000 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.

CORUM Life est un contrat d'assurance vie en unités de compte géré par la compagnie d'assurance CORUM Life, société au capital social de 20 000 000 €, régie par le Code des assurances et agréée auprès de l’ACPR. Il est distribué par CORUM L'Épargne.

Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 et CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE.

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