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Diversifier votre assurance vie avec les unités de compte

Article publié le 05/08/2021

Plus rémunérateurs que le fonds en euros, moins volatils que les actions, les fonds obligataires et les SCPI permettent de diversifier son assurance-vie à moyen et long terme, en contrepartie d’une prise de risque. Le contrat CORUM Life est le seul à donner accès aux deux SCPI CORUM Origin et CORUM XL, ainsi qu’à quatre fonds obligataires “maison” auparavant réservés à une clientèle institutionnelle.

Assurance vie : des supports différents selon les objectifs

L’assurance vie permet de répondre en souplesse à différents objectifs. Les fonds en euros, sécurisés, garantis en capital pour la plupart, permettent de placer des liquidités. Majoritairement investis en obligations d’État, ces fonds sont aisément disponibles, en tenant compte de la fiscalité des retraits selon l’ancienneté du contrat. Néanmoins, la performance des fonds euros s'est considérablement dégradée durant les dernières années, pour atteindre 1,3%1) en 2020.

Diversifier son assurance-vie avec les fonds obligataires

Les fonds obligataires permettent de diversifier son portefeuille et de générer une performance potentielle plus élevée en contrepartie d’une prise de risque. Ces unités de compte peuvent répondre à des objectifs d’investissement de moyen terme, comme obtenir un complément de revenus ou financer l’étude de ses enfants. Adaptés à un horizon d’investissement de 3 ans ou plus, ils accompagnent de manière générale le financement de projets d'entreprises et sont ainsi adossés à l’économie réelle. Leur volatilité est inférieure à celle des actions, ce qui constitue un atout clé en période de crise.

4 fonds obligataires auparavant réservés aux institutionnels

Le contrat d’assurance vie CORUM Life permet d’investir dans quatre fonds obligataires normalement réservés à une clientèle institutionnelle. Le fonds CORUM BEHY affiche ainsi 3,24 %2) de performance en 2020 et le fonds plus court terme CORUM BSD a généré 10,34 %2) l’an dernier. Le fonds CORUM Butler Smart ESG, investi dans des projets d’entreprises répondant aux critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG), affiche une performance de 19,82 %2) en 2020. Quant au fond Butler Credit Opportunities (BCO), il affiche une performance de 2,08%2) en 2020. Ces performances sont indicatives de résultats passés et ne reflètent pas les performances futures.

Pour donner du dynamisme à un contrat d’assurance vie, les unités de compte peuvent également être investies dans l’immobilier. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) accessibles dans le cadre du contrat CORUM Life offrent également, en contrepartie d’une prise de risque et sans les garantir, des performances à long terme parmi les meilleures de leur marché. Souvent récompensées, les SCPI CORUM Origin et CORUM XL affichent ainsi respectivement 6 et 5,66 %3)  de rendement en 2020, et 6,25% et 6,26%3) en 2019. Leur taux de rentabilité interne est de 5,77%4) à 5 ans pour CORUM Origin, et un objectif de TRI non garanti à 10 ans de 10%4) pour CORUM XL.

 

À noter

La spécificité du contrat CORUM Life est de donner accès uniquement à des fonds “maison” de la gamme CORUM L’Épargne (SCPI et fonds obligataires), ainsi que de ne facturer aucuns frais sur le contrat en plus des frais  inhérents à chaque fonds souscrit.  

 

Précautions avant d’investir

Les produits commercialisés par CORUM L'Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de rendement ou de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.


1) Source : Fédération Française de l’Assurance, FFA (2020)
2) La performance des fonds obligataires BCO, CORUM BEHY, CORUM Butler Smart ESG et CORUM BSD correspond à l’évolution de leur valeur sur une période donnée, nette de frais de gestion. La performance 2020 des fonds CORUM Butler Smart ESG et CORUM BSD représente la performance du fonds depuis le 25/03/2020 (date de lancement des parts) au 31/12/2020. La performance indiquée correspond aux parts qui vous sont proposées avec réinvestissement automatique des dividendes. La commission de souscription n’est pas prise en compte dans cette performance.
3) Taux de rendement (DVM) : taux de distribution sur valeur de marché, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers, versés au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 0,18% en 2020) divisé par le prix acquéreur moyen de l’année N de la part.
4) Taux de rentabilité interne : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l'investisseur.

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 100 000 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.

CORUM Life est un contrat en unités de compte (parts de SCPI et des fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne) géré par la compagnie d’assurance CORUM Life, SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.

Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 et CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE. 

BCO (Butler Credit Opportunities), CBEHY (CORUM Butler European High Yield), BSD (CORUM Butler Short Duration) et CBSESG (CORUM Butler Smart ESG) sont des OPCVM obligataires, compartiments du fonds irlandais CORUM Butler Credit Strategies ICAV agréé par la Banque Centrale d’Irlande (n° C195629). 

BCO, CBEHY, BSD et CBSESG sont gérés par la société de gestion CORUM Butler Asset Management, domiciliée à Dublin et agréée par la Banque Centrale d’Irlande le 19 octobre 2018 (n° C176313).

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