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Stratégie d'investissement

La finance responsable dynamise les contrats d’assurance-vie ?

Article publié le 02/08/2022

Chaque investisseur peut investir responsable à travers son contrat d’assurance-vie. Les fonds disponibles permettent désormais aux épargnants de choisir des fonds ISR dans leurs contrats. Avec la Loi Pacte, la réglementation participe au développement de la finance durable déjà très prisée des investisseurs français.

Investir responsable grâce à l’assurance-vie

L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. En effet, selon les chiffres de la Fédération Française de l’Assurance, fin septembre 2021, les Français détenaient 1847 milliards d’euros investis au sein de leurs contrats d’assurance-vie. Une partie de ce montant est désormais investie sur des produits de la finance durable (valeurs vertes ou solidaires et fonds ISR).
La crise économique et sanitaire a renforcé le rayonnement des offres d’investissement responsable. En effet, ces produits financiers répondent aux besoins exprimés par de nombreux investisseurs en quête de sens pour leur épargne. Ainsi, ces différents placements, en intégrant des critères extra-financiers, ouvrent la voie à une économie bâtie à de nouveaux modèles de développement, notamment plus respectueux de l’environnement.

À noter

Dans le contexte de crise de 2020 et 2021, les produits d’investissement durable ont fait la preuve de leur capacité de résistance et de performance.

La Loi Pacte encourage l’essor de l’investissement responsable via l’assurance-vie

Le vote de la Loi Pacte de 2019 a donné un signal fort pour soutenir le développement de la finance durable via l’assurance-vie. La plupart des assureurs disposaient déjà avant la réforme de ce type d’Unités de Compte dans leur sélection de fonds, mais la Loi Pacte amplifie et généralise cette tendance pour soutenir l’Investissement Socialement Responsable (ISR).

Depuis le 1er janvier 2020, tous les contrats d’assurance-vie multisupports doivent proposer au moins une des 4 Unités de Compte (UC) suivantes :

- Une UC durable

- Une UC labellisée ISR

- Une UC labellisée France finance verte (Greenfin)

- Une UC solidaire

Depuis la 1er janvier 2022, cette exigence est encore plus élevée. Ainsi, tous les contrats conclus depuis cette date doivent permettre aux épargnants d’investir sur une des 3 Unités de Compte (UC) suivantes :

- Une UC labellisée ISR 

- Une UC labellisée France finance verte (Greenfin)

- Une UC solidaire

La finance responsable pour diversifier vos placements en assurance-vie

La plupart des investisseurs se montrent désireux d’augmenter la performance potentielle de leur contrat d’assurance-vie. Pour cela, ils se montrent prêts à prendre un risque de perte en capital en privilégiant l’investissement dans des Unités de Compte (UC) au fonds en euros à capital garanti. Pour mettre de la finance durable ou responsable au cœur de leur stratégie patrimoniale et ainsi diversifier leur allocation d’actifs, ils ont désormais accès à une large gamme d’Unités de Compte.

La plupart des contrats d’assurance-vie permettent d’investir dans l’immobilier. Ainsi, avec les Unités de Compte proposées au sein des contrats, les adeptes de la pierre-papier peuvent privilégier des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) investis dans le secteur de l’immobilier durable.

Dans une démarche de diversification, les chasseurs de licornes tricolores peuvent orienter leur placement vers le capital-investissement. Aussi appelé Private Equity, cela consiste à soutenir la création d’entreprises innovantes et d’emplois. À travers la prise de participations dans le capital d’entreprises non cotées, ces fonds favorisent le développement du tissu économique. L’objectif étant de participer activement au lancement, à la gestion, à la cession ou à la transmission des entreprises.

À savoir

Les amateurs de produits structurés peuvent orienter leur épargne vers les ETF (Exchange Traded Fund), aussi appelés trackers. Il s’agit de placements reproduisant le plus fidèlement possible l'évolution d'un indice boursier.

Faut-il privilégier une gestion ISR ?

Lorsque les investisseurs souhaitent orienter leurs placements vers des supports durables de leur contrat d’assurance-vie, l’offre disponible est importante. En effet, en mars 2021, selon Bruno Le Maire (ministre de l’Economie), il existait plus de 690 fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). Ces derniers recouvrant des ambitions diverses selon leur label de référence. Une consultation a été lancée par ce dernier pour rendre ce foisonnement plus lisible. L’objectif du Gouvernement est de poser les bases d’une réforme du label ISR et de renforcer les exigences associées. Ainsi, en octobre 2021, un nouveau comité du label ISR a été mis en place. 

En attendant les résultats de la réforme lancée fin 2021, les offres de gestion déléguée peuvent être une solution simple et efficace pour les investisseurs. En effet, elles peuvent aider les épargnants à bâtir une stratégie patrimoniale durable adaptée à leurs objectifs, à leur horizon de placement, à leur situation et à leur profil de risque.

Avertissement :

Les informations qui vous sont présentées sont basées sur des données jugées fiables à la date du 14/12/2021. Ces informations n’ont qu’un caractère informatif et ne peuvent être considérées comme une sollicitation ou une offre relative à un service d’investissement ou un instrument financier, un conseil juridique ou fiscal, ou un conseil en investissement au sens de la réglementation applicable. Avant toute décision d’investissement, il est recommandé de s’assurer que l’investissement envisagé correspond à sa situation financière et ses objectifs d’investissement, et d’avoir compris et d’être en mesure de supporter les risques en découlant. Tout investissement peut évoluer à la hausse comme à la baisse et présente un risque de perte en capital.

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