Vidéo - Transférer et moderniser son contrat d’assurance-vie
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De nombreux contrats d'assurance-vie sont vieillissants et peu adaptés à la conjoncture (frais de gestion élevés, baisse de la rentabilité, supports limités…). Pour renouer avec le potentiel de performances, la Loi Pacte a favorisé le transfert des contrats. En effet, la transférabilité permet de changer de contrat en conservant son antériorité et ses avantages fiscaux. Antoine Toubas, expert Investisseur Privé, a présenté les modalités pratiques pour mettre en œuvre ce changement lors d’une conférence en ligne le 19 mai dernier.
De nombreux contrats d'assurance-vie sont vieillissants et peu adaptés à la conjoncture (frais de gestion élevés, baisse de la rentabilité, supports limités…). Pour renouer avec le potentiel de performances, la Loi Pacte a favorisé le transfert des contrats. En effet, la transférabilité permet de changer de contrat en conservant son antériorité et ses avantages fiscaux. Antoine Toubas, expert Investisseur Privé, a présenté les modalités pratiques pour mettre en œuvre ce changement lors d’une conférence en ligne le 19 mai dernier.
Voir ou revoir notre conférence Si vous avez manqué notre conférence du jeudi 19 mai 2022, nous vous invitons à compléter le formulaire ici pour recevoir le lien "replay". |
Transférer son contrat d’assurance-vie grâce à la Loi Pacte
Pendant plusieurs décennies, le contrat en fonds en euros de l’assurance-vie a été présenté comme un des placements préférés des Français. Cependant, la baisse inéluctable des performances des contrats garantis en capital limite de plus en plus l’intérêt de certains épargnants.
La loi Pacte permet de transférer son contrat d’assurance-vie pour investir sur des supports dynamiques, notamment les unités de compte. En effet, vous pouvez ainsi demander le transfert du capital investi et de ses intérêts acquis vers des contrats potentiellement plus performants et parfois moins coûteux en termes de frais. Le changement de contrat peut se faire sans remettre en cause l’antériorité fiscale du contrat et peut être, pour les épargnants, un moyen de dynamiser leur placement.
Le rôle du conseiller financier pour transférer son contrat d’assurance-vie
Le transfert d’un contrat d’assurance-vie se fait au sein d’un même établissement financier. Cependant, de nombreux établissements ne le proposent pas, ou imposent des délais parfois décourageants. Aussi, au-delà de la transférabilité, certains contrats d’assurance-vie peuvent être optimisés. Pour cela, le regard d’un conseiller en investissement financier avisé peut vous guider sur les modifications à apporter à votre contrat. Les changements ayant pour objectif d’améliorer le potentiel de performance en améliorant la gestion et la régularité des arbitrages nécessaires à la bonne prise en compte de la conjoncture économique.
Faut-il souscrire un nouveau contrat d’assurance-vie ?
Même après huit ans de détention, il peut être intéressant de fermer un contrat pour en ouvrir un autre. C’est le cas, par exemple, quand la performance est limitée et décroît d’une année à l’autre. L’instauration de la flat-taxe a notamment réduit les pertes en cas de fermeture d’une assurance-vie. L’ouverture d’un contrat diversifié et potentiellement plus performant en réinvestissant tout ou partie du capital et des plus-values perçues accompagne la diversification de ses investissements. De plus, cette pratique participe à la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale globale.
Pour vous accompagner dans cette démarche, les conseillers d'Investisseur Privé répondent à vos besoins en tenant compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Pour en savoir plus sur la transférabilité des contrats d’assurance-vie, visionnez le replay ici.
Transférer son contrat d’assurance-vie grâce à la Loi Pacte
Pendant plusieurs décennies, le contrat en fonds en euros de l’assurance-vie a été présenté comme un des placements préférés des Français. Cependant, la baisse inéluctable des performances des contrats garantis en capital limite de plus en plus l’intérêt de certains épargnants.
La loi Pacte permet de transférer son contrat d’assurance-vie pour investir sur des supports dynamiques, notamment les unités de compte. En effet, vous pouvez ainsi demander le transfert du capital investi et de ses intérêts acquis vers des contrats potentiellement plus performants et parfois moins coûteux en termes de frais. Le changement de contrat peut se faire sans remettre en cause l’antériorité fiscale du contrat et peut être, pour les épargnants, un moyen de dynamiser leur placement.
Le rôle du conseiller financier pour transférer son contrat d’assurance-vie
Le transfert d’un contrat d’assurance-vie se fait au sein d’un même établissement financier. Cependant, de nombreux établissements ne le proposent pas, ou imposent des délais parfois décourageants. Aussi, au-delà de la transférabilité, certains contrats d’assurance-vie peuvent être optimisés. Pour cela, le regard d’un conseiller en investissement financier avisé peut vous guider sur les modifications à apporter à votre contrat. Les changements ayant pour objectif d’améliorer le potentiel de performance en améliorant la gestion et la régularité des arbitrages nécessaires à la bonne prise en compte de la conjoncture économique.
Faut-il souscrire un nouveau contrat d’assurance-vie ?
Même après huit ans de détention, il peut être intéressant de fermer un contrat pour en ouvrir un autre. C’est le cas, par exemple, quand la performance est limitée et décroît d’une année à l’autre. L’instauration de la flat-taxe a notamment réduit les pertes en cas de fermeture d’une assurance-vie. L’ouverture d’un contrat diversifié et potentiellement plus performant en réinvestissant tout ou partie du capital et des plus-values perçues accompagne la diversification de ses investissements. De plus, cette pratique participe à la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale globale.
Pour vous accompagner dans cette démarche, les conseillers Investisseurs Privés répondent à vos besoins en tenant compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Pour en savoir plus sur la transférabilité des contrats d’assurance-vie, Antoine Toubas vous apporte son éclairage lors de notre prochaine conférence en ligne.
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