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Vidéo - Comment bien placer une rentrée d’argent imprévue en période d’inflation ?
Héritage, vente d’un bien immobilier, cession d’entreprise… plusieurs solutions sont envisageables pour investir le capital alors perçu. Pour faire les bons choix, votre stratégie de placements doit correspondre à votre profil d’investisseur et notamment tenir compte de votre sensibilité au risque. Lucas de Raemaeker, Conseillé en Investissement Financier Investisseur Privé, a présenté ses recommandations lors d’une conférence en ligne le 08 novembre 2022.
Pour retrouver le replay de notre conférence «Comment bien placer une rentrée d’argent imprévue en période d’inflation ?», cliquez ici. |
Commencez par définir votre profil d’investisseur
Pour établir votre stratégie de placements, la première étape indispensable consiste à définir votre profil d’investisseur. Il s’agit de mettre à plat votre situation avec pragmatisme en vous posant quelques questions clefs. Parmi elles :
- Quelle est votre situation familiale et souhaitez-vous protéger un proche ou anticiper une dépense ?
- Quelle est votre situation professionnelle et de quelle manière va-t-elle évoluer ?
- Quelle est votre situation patrimoniale globale et avez-vous intérêt à diversifier vos investissements ?
- Quels sont vos projets à court, moyen et/ou long terme ?
- Quel est votre horizon de placement ?
- Avez-vous besoin de garder une part de liquidité ?
- Quelle est votre sensibilité au risque ?
- Souhaitez-vous et pouvez-vous optimiser votre fiscalité ? ...
Les réponses à ces différentes questions vous permettent d’identifier le ou les produits financiers les plus adaptés. Votre conseiller financier vous accompagne généralement pour tenir compte de ces différents paramètres et prendre des décisions personnalisées.
Quels sont les placements pour limiter les risques ?
Pour les investisseurs prudents, il est recommandé de privilégier des placements indépendants des fluctuations des marchés financiers. Toutefois, en contrepartie de cette « solution sérénité », les performances potentielles sont limitées et leur rendement garanti est souvent inférieur à l’inflation.
Parmi les placements garantis on retrouve les fonds euros des contrats d’assurance-vie, les Livrets d’épargne réglementés comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret d'Épargne Populaire (LEP) ou le Livret Jeune. Chacun de ces placements présente un cadre fiscal spécifique et des modalités de souscription différentes dont les épargnants doivent prendre connaissance avant d’investir.
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
L’immobilier reste considéré par de nombreux investisseurs comme une valeur refuge par excellence. Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), par exemple, conservent des perspectives de performances potentiellement intéressantes, même en période d’inflation. Ces produits financiers sont notamment portés par les demandes dans l’immobilier d’entreprise, l’immobilier logistique (entrepôts), l'hôtellerie ou l’immobilier du secteur de la santé (Ehpad, cliniques privées…).
Les investissements dans les projets d’infrastructure présentent également un potentiel de croissance à étudier avec attention. Fibre, réseaux de chaleur (biogaz, méthanisation, biomasse…), ferroviaire sont considérés par de nombreux acteurs comme des secteurs d’avenir. En effet, ils sont portés par la commande publique et présentent l’avantage d’être en partie décorrélés des marchés financiers.
Peut-on investir en bourse pour anticiper un éventuel rebond des marchés financiers ?
Investir en Bourse présente toujours un risque de perte en capital. Ces placements à risques sont donc à envisager uniquement à long terme. En effet, ils ne garantissent pas aux épargnants de disposer des sommes investies quand il le souhaite et ne peuvent pas répondre à des besoins de liquidité pour faire face à un imprévu. Ces placements à risque doivent donc être envisagés dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale et pour diversifier ses investissements.
La conjoncture post-crise sanitaire, le conflit entre la Russie et l’Ukraine, la crise énergétique rendent l’année 2023 incertaine sur les marchés financiers. Dès lors, il peut être opportun de sélectionner des actions ou des supports susceptibles de bénéficier pleinement d’une reprise. Pour cela, l’investisseur peut, par exemple, établir un calendrier d’investissement progressif en identifiant les valeurs porteuses et en adaptant ses choix en fonction de l’historique de leurs performances.
Avertissement L’investissement dans l’immobilier ou en Bourse sont des investissements à risque à envisager à long terme. Leur liquidité est limitée, il existe un risque de perte en capital et les revenus dépendant des fluctuations des marchés ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
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