Vidéo : comment diversifier vos investissements avec l'immobilier

Valorisez votre patrimoine

En 2023 et début 2024, l'inflation et la hausse des taux d’intérêt à 4,5% ont fortement impacté le marché immobilier, rendant le financement plus coûteux et affectant la valorisation des actifs, SCPI en tête (Aspim). Ainsi, en dépit d’un rendement moyen de 4,52%, les valeurs de réalisation par part des SCPI ont, en moyenne pondérée, diminué de 10,3% en 2023. Les types d'actifs les plus touchés ont été les bureaux et les commerces. Toutefois, la logistique, la santé et l'éducation ont montré une meilleure résilience. En conséquence, le prix de souscription pondéré moyen des SCPI a été ajusté de 6,6% en cumulé sur l’année 2023 et le premier trimestre 2024. Toutefois, le premier trimestre 2024 a montré un certain regain de dynamisme. Les SCPI ont enregistré une collecte nette de 765 millions d’euros pour une capitalisation de 88,8 milliards d’euros avec un taux de distribution moyen de 1,13%, en légère augmentation par rapport à la même période en 2023. 

Cette période de crise a forcé les sociétés de gestion à se remettre en cause. Face à des acteurs bien installés et ancrés sur leur marché, l’innovation s’est avérée payante, malgré ce contexte éprouvant. Une distinction s’est créée entre les supports en perte de vitesse (décollecte, parts en attente de retrait, chute du taux d’occupation) et ceux en forte croissance (collecte permettant de saisir des opportunités). Conséquences : 

- De plus en plus de gérants s’aventurent en Europe ou en régions et entendent profiter d’une offre immobilière variée dans des bassins d’emploi économiques encore abordables ;

- Des sociétés de gestion lancent de nouveau produit comme une offre en viager via une SCI par exemple et se tournent vers des secteurs porteurs (logistique, santé, résidentiel…).   

Créez des revenus complémentaires

Cette stratégie de diversification des fonds immobiliers permet de générer des revenus complémentaires réguliers. En 2023, les SCPI diversifiées ont ainsi affiché des rendements de 5,63%, contre 5,09% pour celles traditionnelles (hôtels, tourisme, loisirs). 

L'investissement en viager est également une stratégie efficace pour créer des revenus stables grâce à sa décote sur le prix d'achat initial, à savoir la différence entre la valeur réelle du bien et le montant payé en capital par l'acheteur, en raison de l'incertitude liée à la durée de vie du vendeur. Elle peut atteindre entre 35% et 40% de la valeur du bien ! Vous pouvez ainsi acquérir des biens immobiliers à des prix inférieurs au marché, avec une bonne perspective de revente à terme. Cela s’avère avantageux dans un contexte de hausse des taux d'intérêt, en réduisant le montant à financer par emprunt.

Ces stratégies innovantes combinées à des transformations de bureaux obsolètes en logements par exemple vous permettent de générer des revenus complémentaires tout en ajoutant de la valeur à vos actifs immobiliers. Vous diversifiez vos sources de revenus en intégrant des SCPI spécialisées dans différentes typologies de biens, comme la logistique, la santé et l'éducation. 

Alliez investissement immobilier et assurance-vie

L’assurance-vie offre une solution efficace pour investir dans l’immobilier tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et de diversification. En 2023, les unités de compte immobilières, majoritairement représentées par des SCPI et des OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier), ont continué à attirer les investisseurs, avec une collecte nette de 5,7 milliards d’euros pour les SCPI. Investir dans les SCPI via un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de frais d’investissement réduits, de délais de jouissance raccourcis et d’une liquidité à la revente souvent garantie par l’assureur. La fiscalité des plus-values est avantageuse, avec des abattements et une flat-tax applicables dans le cadre de l’assurance-vie, offrant ainsi une alternative fiscale plus favorable par rapport à l'impôt sur le revenu.

En combinant l'investissement immobilier avec l'assurance-vie, vous pouvez bénéficier de la stabilité et des rendements de l'immobilier tout en profitant de sa fiscalité avantageuse. Cela permet également une plus grande flexibilité dans la gestion de votre patrimoine.

Des experts pour vous guider

Exclusif ! Cette 5ème édition « Vos rendez-vous patrimoniaux » a été animée par Gilane Barret, journaliste Placements qui a accueilli 3 experts :

Les experts : 

- Nathanaël Abitbol, Expert Patrimoine & Placements chez Investisseur Privé.

- Yann Videcoq, Directeur général d’Arkea REIM

- Nicolas Van Den Hende, Directeur de l’Épargne chez Sofidy.

Avertissement : Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif et ne constituent pas des conseils financiers, juridiques ou fiscaux. Avant de prendre toute décision d'investissement, il est recommandé de consulter un conseiller financier qualifié. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Investir dans l'immobilier et l'assurance-vie comporte des risques, y compris la perte du capital investi.