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Les SCPI : la solution idéale pour préparer sa succession

Article publié le 27/08/2019

En achetant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), vous vous constituez un patrimoine immobilier de qualité à transmettre à vos héritiers. Les SCPI vous permettent d’anticiper votre succession tout en optimisant votre fiscalité.

Les SCPI, pour allier rendement élevé et risque faible
Les SCPI sont investies dans de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces, entrepôts, hôtels…) en France, mais aussi dans toute l’Europe. En devenant associé, vous accédez à un patrimoine de qualité difficilement accessible pour des particuliers compte-tenu de son coût élevé et de sa rareté. Les SCPI ont rapporté, en moyenne, 4,35%* en 2018.

Toutefois, ces avantages de la « pierre papier » ne sont pas les seuls. Avec les SCPI, vous échappez aux aléas de gestion rencontrés en cas d’investissement en direct. La société de gestion se charge de la sélection des locataires, du recouvrement des loyers, de la gestion des impayés, de la vacance locative... Par ailleurs, les risques de vacance locative, d’impayés et de moins-values sont mutualisés en raison du nombre et de la diversité des actifs immobiliers détenus par chaque SCPI.

Les SCPI pour transmettre à votre rythme
Il est souvent difficile de transmettre progressivement et égalitairement des immeubles détenus en direct. Cet écueil n’existe pas avec les SCPI puisque les parts, d’une valeur unitaire de quelques centaines d’euros en général, peuvent être transmises au fur et à mesure. En outre, cela vous permet d’optimiser les avantages fiscaux sur les droits de donation : 100.000 euros par enfant et par parent tous les quinze ans.

Les SCPI pour anticiper votre succession
Comme tout actif immobilier, les SCPI peuvent être démembrées. Vous pouvez en garder l’usufruit pour continuer d’en percevoir les revenus et donner la nue-propriété des parts à vos héritiers. Au moment de la succession, ils récupéreront la pleine propriété des parts sans frais, ni formalités.

Les SCPI pour transmettre sans frais
Loger vos parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie vous permet de bénéficier, sous certaines conditions, d’un abattement de 152.500 euros sur les frais de succession. Cependant, cette solution présente des inconvénients, notamment des frais élevés et un rendement écorné.

Toutes les SCPI ne sont pas éligibles à l’assurance-vie.
C’est le cas de Corum Origin et Corum XL. Elles ont affiché, en 2018, les meilleurs rendements du marché avec respectivement 7,28%** et 7,91%**.

*  Nets de frais / Sources : Aspim et IEIF
** Comme tout placement immobilier, il existe un risque de perte en capital dû à l’évolution des marchés immobiliers et du cours des devises, les revenus ne sont pas garantis. Ils peuvent varier à la hausse comme à la baisse en fonction de la performance du fond. La SCPI est un investissement long terme avec un horizon de placement recommandé de 10 ans. La liquidité est limitée, la société de gestion ne garantit pas le rachat des parts. Et comme tout placement, les performances passées, ne préjugent pas des performances futures.

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