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Les SCPI : la solution idéale pour préparer sa succession

Article publié le 01/09/2020

En achetant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), vous vous constituez un patrimoine immobilier de qualité à transmettre à vos héritiers. Les SCPI vous permettent d’anticiper votre succession tout en optimisant votre fiscalité.

Les SCPI pour toucher des revenus potentiels grâce à un patrimoine d’immeubles diversifié

Les SCPI sont investies dans de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces, entrepôts, hôtels…) en France, mais aussi dans toute l’Europe. En acquérant des parts de SCPI, vous devenez un associé et accédez à un patrimoine diversifié difficilement accessible aux particuliers dans son ensemble, compte-tenu de son coût d’acquisition élevé et de la rareté des biens qui le composent. Vous touchez des revenus potentiels à intervalles réguliers, issus principalement des loyers versés par les locataires. Les SCPI ont rapporté, en moyenne, 4,40%1) en 2019.

Ces avantages ne sont pas les seuls. Avec les SCPI, vous échappez aux aléas de la gestion rencontrés en cas d’investissement en direct dans l’immobilier, en contrepartie de frais. La société de gestion se charge en effet de la sélection des locataires, du recouvrement des loyers, de l’entretien des immeubles... Par ailleurs, les risques de vacance locative, d’impayés et de baisse de la valeur des immeubles sont mutualisés en raison du nombre et de la diversité des biens détenus par chaque SCPI.

Les SCPI pour transmettre à votre rythme

Il est souvent difficile de transmettre progressivement et égalitairement des immeubles détenus en direct. Cet écueil n’existe pas avec les SCPI puisque les parts, d’une valeur unitaire de quelques centaines d’euros en général, peuvent être transmises au fur et à mesure. En outre, cela permet d’optimiser sa fiscalité sur les donations, en profitant d’un abattement de 100 000 euros par enfant et par parent tous les quinze ans.

Les SCPI pour anticiper votre succession

Comme tout actif immobilier, les SCPI peuvent être démembrées. Vous pouvez en garder l’usufruit pour continuer d’en percevoir les revenus et donner la nue-propriété des parts à vos héritiers. Au moment de la succession, ils récupéreront la pleine propriété des parts sans frais, ni formalités.

Les SCPI pour transmettre sans frais de succession via l’assurance vie

Souscrire à des parts de SCPI à travers un contrat d’assurance vie vous permet de bénéficier, sous certaines conditions, d’un abattement de 152 500 euros sur les frais de succession. Cependant, cette solution peut présenter des inconvénients : selon le contrat choisi, vous n’avez accès qu’à une sélection limitée de SCPI et dans le cas où l’assureur prélève des frais de gestion liés au contrat, cela vient amputer le rendement dégagé par la SCPI.

Un contrat d’assurance vie novateur, sans frais de gestion liés au contrat

Les SCPI CORUM Origin et CORUM XL distribuées par CORUM L’Épargne ont affiché, en 2019, des rendements respectifs de 6,25% et 6,26%2). Elles sont accessibles en exclusivité dans le contrat d’assurance vie CORUM Life. Ce nouveau contrat ne comporte que des produits « maison » du groupe CORUM : les deux SCPI et quatre fonds investis en obligations d’entreprises. Il n’y a ni frais de souscription ni frais de gestion liés au contrat, les seuls frais de gestion étant ceux inhérents aux produits. De plus, CORUM Life garantit 100 % des sommes investies en cas de décès du souscripteur avant 65 ans.

 

Précautions avant d’investir

Acheter des parts de SCPI est un investissement immobilier. Comme tout placement immobilier, il s’agit d’un investissement long terme avec un horizon de placement de 10 ans, dont la liquidité est limitée. Il existe un risque de perte en capital, les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et du cours des devises. La société de gestion ne garantit pas le rachat des parts. Et comme tout placement, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.CORUM Life est un contrat d’assurance vie composé exclusivement d’unités de compte et n’offrant aucune garantie en capital (sauf en cas de décès - plus de détails dans les documents disponibles sur corum.fr/assurance-vie). Les montants investis sont sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers.


Notes

1) Nets de frais de gestion / Sources : Aspim et IEIF

2) Taux de Distribution sur Valeur de Marché (DVM), défini comme le dividende brut avant prélèvements obligatoires versé au titre de 2019 (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées de 0,20% pour CORUM Origin) par le prix acquéreur moyen de la part en 2019.

CORUM Life

Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le code des assurances et inscrite au RCS de Paris sous le numéro 852 264 332. 

Siège social : 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest – 75436 Paris Cedex 9)

CORUM L’Épargne

Société par actions simplifiée à associé unique au capital social de 10 € immatriculée sous le numéro 851 245 183 RCS Paris. Siège social : 1 rue Euler 75008 Paris.

Inscription auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 en sa qualité d’Agent Général d’Assurance depuis le 29 avril 2020.

CORUM AM - Société de Gestion de portefeuille, 1, rue Euler, 75008 Paris. 

Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.

CORUM Origin et CORUM XL sont des SCPI gérées par CORUM AM.

CORUM Origin visa SCPI n° 12-17 de l’AMF du 24/07/2012.

CORUM XL, visa SCPI n° 19-10 de l’AMF du 28/05/2019.

www.corum.fr

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