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Un contrat d’assurance vie innovant pour diversifier son épargne

Article publié le 26/05/2020

2020 restera à jamais marquée par une crise sanitaire sans précédent, dont les impacts ne peuvent pas encore être chiffrés. Face à l’affolement des marchés financiers, les épargnants s’inquiètent de l’avenir de leur placement préféré : l’assurance vie. Pour continuer à profiter de sa fiscalité avantageuse tout en optant pour des produits moins volatils que les actions, de nouveaux contrats font leur apparition.

Le CAC 40 a perdu environ 30 % de sa valeur entre janvier et mars 2020. C’est une des conséquences directes de la pandémie de Coronavirus qui touche tous les secteurs. Cela peut inquiéter les épargnants, dont la majorité du patrimoine financier est investi en assurance vie. Fin décembre 2019, quelque 1 788 milliards d’euros(1) reposaient dans les coffres des assureurs, soit bien plus que sur le Livret A ou les Plans d’Épargne en Actions (PEA). Avant la crise sanitaire, les assureurs avaient déjà annoncé des baisses à venir sur les rendements, notamment sur les fonds en euros au capital garanti. En effet, le fonds en euros est confronté à un environnement de taux très bas, voire négatifs, qui ne cesse de fragiliser ses rendements. Pour atteindre de meilleures performances, certains avaient ainsi fait le choix de réorienter leur épargne vers les unités de compte en actions. Ils viennent de subir de plein fouet les effets de la crise sur les marchés boursiers. D’autres épargnants avaient choisi de diversifier leur épargne en privilégiant l’immobilier et notamment les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), souvent accessibles via l’assurance vie. Ces solutions offrent, en contrepartie d’une prise de risque, des résultats intéressants à long terme et un niveau de volatilité plus faible que les actions. Appréciable par temps de crise.

Les raisons du succès de l’assurance vie
L’assurance vie reste l’enveloppe fiscale la plus attractive pour l’épargnant. Après 8 ans de détention, les plus-values tirées des contrats ne sont imposées qu’à 7,5 % (en plus des 17,2 % de prélèvements sociaux)(2) en cas de retrait. De plus, l’épargnant bénéficie d’un abattement annuel de 4 600€ sur les gains réalisés (9 200€ pour un couple). Par ailleurs, en cas de décès, les versements réalisés avant 70 ans dont la somme est inférieure à 152 500€ sont exonérés de droits de succession.

À savoir 
Avec l’assurance vie, vous pouvez faire évoluer l’allocation de votre épargne parmi les produits disponibles dans le contrat. Les plus-values ne seront soumises à l’impôt qu’en cas de retrait des sommes investies. Par ailleurs, les gains en assurance vie ne sont pas taxés tous les ans (hors prélèvements sociaux sur les fonds en euros) comme un salaire ou une pension de retraite, mais uniquement en cas de retrait ou au décès du titulaire du contrat


Allier diversification et fiscalité avec CORUM Life 
Pour permettre aux épargnants d’allier fiscalité avantageuse et diversification, CORUM L’Épargne propose désormais un contrat d’assurance vie unique sur le marché : CORUM Life. Ce contrat innovant devrait s’imposer comme un placement incontournable car c’est le seul contrat d’assurance vie qui donne accès aux produits du groupe CORUM. Le contrat permet d’investir dans deux SCPI historiques sur le marché (CORUM Origin et CORUM XL), qui possèdent à elles deux 160 immeubles : 126 immeubles pour CORUM Origin et 34 immeubles pour CORUM XL, situés dans les pays les plus dynamiques d’Europe, en zone euro mais aussi en-dehors pour CORUM XL. Ces deux SCPI sont les plus diversifiées du marché, un véritable atout pour affronter les conséquences de la crise actuelle. En 2019, CORUM XL a délivré une performance de 6,26 %(3) nets de frais de gestion et CORUM Origin, 6,25 %(3).

CORUM Life permet également d’investir dans quatre produits obligataires normalement réservés à une clientèle institutionnelle, par le biais desquels l’épargnant finance des projets d’entreprises. Ces fonds au service de l’économie réelle ont la particularité d’avoir une volatilité plus faible que les marchés actions. CORUM Life est ainsi composé d’une gamme de produits simple, ayant offert de belles performances par le passé, en contrepartie d’une prise de risque. Pour ce nouveau contrat, rien ne vient s’ajouter aux frais propres à chaque produit : CORUM Life ne prélève ni frais d’entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie. Comme dans tout contrat d’assurance vie, vous bénéficiez de son avantageuse fiscalité et la liquidité des produits est assurée par CORUM Life. De quoi préparer l’avenir en toute confiance !

Précautions avant d'investir 
CORUM Life est un contrat d’assurance vie composé exclusivement d’unités de compte, dans lequel vous trouverez les produits du groupe CORUM, et seulement ces derniers. Comme toutes nos solutions, CORUM Life n’offre aucune garantie en capital (sauf en cas de décès - plus de détails dans la note d’information et les documents d’information clé pour l’investisseur disponibles sur le site corum.fr/assurance-vie). Les montants investis dans le contrat CORUM Life sont sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers.


CORUM - Performances

Les engagements du Groupe CORUM
  • CORUM Life (l’assureur) et CORUM AM (le gestionnaire des SCPI) sont des sociétés indépendantes l’une de l’autre.
  • Le contrat CORUM Life est distribué directement par le groupe CORUM grâce à une équipe de conseillers dédiés et situés à Paris.
  • CORUM Life permet d’opter pour une gestion libre avec constitution d’un portefeuille « à la carte », ou une gestion profilée qui comprend quatre allocations prédéfinies de produits, en fonction du profil de l’épargnant.


(1) Source : Fédération Française de l’Assurance (FFA).

(2) Fiscalité en vigueur en Janvier 2020.

(3) Taux de Distribution sur Valeur de Marché (DVM), défini comme le dividende brut avant prélèvements obligatoires versé au titre de 2019 (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées de 0,20 % pour CORUM Origin) par le prix acquéreur moyen de la part en 2019. Nous attirons votre attention sur le fait que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CORUM Life est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le code des assurances et inscrite au RCS de Paris sous le numéro 852 264 332. Siège social : 1, rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4, place de Budapest - 75436 Paris Cedex 9). CORUM L’Épargne est une marque du groupe CORUM Butler. CORUM Butler est la holding qui détient directement CORUM Life, CORUM Asset Management, ses sœurs et ses filiales.

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