Épargne, retraite, transmission : pourquoi se faire accompagner par un conseiller patrimonial ?

Contrairement à un conseiller rattaché à un seul établissement, ils peuvent travailler avec plusieurs assureurs, sociétés de gestion et partenaires. Ils disposent ainsi d’un choix plus large de solutions pour construire une stratégie adaptée à votre situation.

Le bilan patrimonial : le point de départ

Avant de vous proposer un placement, le conseiller doit comprendre votre situation et vos objectifs. Il réalise donc un bilan global de votre patrimoine. Il analyse notamment :

• Votre épargne et vos contrats existants ;
• Vos revenus, vos charges et vos crédits ;
• Vos biens immobiliers ;
• Votre situation familiale et fiscale ;
• Vos projets à court et à long terme ;
• Le niveau de risque que vous acceptez.

Ce bilan permet d’identifier les placements qui ne correspondent plus à vos besoins, les frais trop élevés, les risques mal répartis ou les possibilités d’optimisation que vous n’utilisez pas encore.  La stratégie proposée tient également compte de la durée de vos placements, de la disponibilité dont vous avez besoin et de votre capacité à supporter une éventuelle perte. Une stratégie patrimoniale ne doit pas rester figée. Elle doit évoluer avec votre situation personnelle, mais aussi avec les marchés financiers, les taux d’intérêt et les changements de fiscalité.

« Nous sommes comme le médecin de famille du patrimoine », aime à rappeler Nicolas Cagi Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé.

Un accompagnement pour tous vos projets

Le rôle du conseiller ne se limite pas à sélectionner des placements. Il vous accompagne dans la durée et adapte ses recommandations à l’évolution de vos besoins, quels que soient vos    projets : optimiser vos contrats d’assurance-vie, répartir votre épargne entre sécurité et recherche de rendement ou encore préparer votre retraite ou de futurs revenus complémentaires. Son accompagnement peut également concerner le financement d’un projet immobilier, la protection de votre conjoint et de vos proches, l’organisation de votre succession ou l’optimisation de votre fiscalité.

« Nous connaissons bien nos clients et les suivons à long terme afin de les accompagner dans leurs différents projets. Il peut s’agir de préparer leur retraite, de réaliser un achat immobilier ou de préserver les intérêts de leurs proches », ajoute Nicolas Cagi Nicolau.

Si vous détenez déjà un contrat d’assurance-vie, pas d’inquiétude : il n’est pas toujours nécessaire de repartir de zéro. Le conseiller peut analyser les frais, les supports disponibles et la répartition de votre épargne. Il peut ensuite recommander des arbitrages ou proposer une solution de gestion adaptée à votre profil.

La force de l’indépendance

Contrairement aux interlocuteurs des réseaux bancaires traditionnels, les experts financiers indépendants ne sont pas tenus de vendre les produits de leur établissement. Les clients bénéficient ainsi de conseils haut de gamme et ont accès à un large éventail de produits choisis pour leurs performances. En effet, les conseillers indépendants travaillent avec plusieurs fournisseurs pour apporter des solutions choisies librement. « Comme dans une banque privée, nous donnons accès à des produits de niche, souvent réservés aux patrimoines importants, comme les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois. Quelle que soit la situation de notre client, nous intervenons toujours sur-mesure », complète Nicolas Cagi Nicolau.

Faites le point avec Investisseur Privé

Vos placements sont-ils encore adaptés à vos projets, à votre fiscalité et au niveau de risque que vous souhaitez prendre ? Avec le temps, certains contrats peuvent devenir trop coûteux, insuffisamment diversifiés ou ne plus correspondre à votre situation.

Investisseur Privé propose un bilan patrimonial gratuit et sans engagement. Nos experts analysent :

• Vos placements et contrats existants ;
• Les frais et les risques supportés ;
• La répartition de votre épargne ;
• Vos objectifs de retraite et de transmission ;
• Les possibilités de diversification et d’optimisation.

Pour en savoir plus, complétez le formulaire ci-dessous :