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Où placer son argent après une vente immobilière ?
Vous venez de vendre un bien immobilier et ne souhaitez pas investir tout de suite dans l'achat d'un nouveau bien ? Après la forte hausse des taux d'intérêt de 2022-2023, le marché s'est stabilisé (les taux de crédit tournent aujourd'hui autour de 3 à 4 %), mais plusieurs solutions s'offrent à vous, que vous souhaitiez rester exposé à l'immobilier ou en sortir complètement.
Réinvestir autrement son capital dans l’immobilier
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de la détention directe : pas de gestion locative, pas de travaux à superviser, pas de locataires à trouver. Une société de gestion s'occupe de la sélection des biens, diversification géographique, entretien, perception des loyers. L'investisseur se contente de percevoir des revenus, et mutualise le risque d'impayés sur un grand nombre de biens.
Le marché de l’immobilier a ralenti en raison de la hausse des taux d’intérêt. Cependant, certaines sociétés immobilières ont permis à leurs investisseurs d’obtenir des performances intéressantes ces dernières années. Dans le contexte actuel, il est primordial de se renseigner sur certains ratios essentiels avant d’investir : capitalisation, niveau de collecte, stratégie, taux d’occupation et de recouvrement des loyers…
Investir dans l’immobilier via un contrat d’assurance-vie
L’investissement dans la pierre-papier peut être effectué dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. Le contrat d’assurance-vie vous permet d’effectuer des versements et des rachats librement. Vous pouvez souscrire plusieurs contrats sans plafond de versement et/ou diversifier le type de placements immobiliers au sein d’un même contrat. Vous bénéficiez alors, pour vos investissements immobiliers, du cadre fiscal particulièrement avantageux de l’assurance-vie. Par ailleurs, ce placement peut être la solution adaptée lorsque vous souhaitez, tout en investissant dans l’immobilier, conserver des liquidités tout en recherchant des performances potentielles.
La solution des obligations
Du fait de la remontée des taux, les obligations retrouvent de l’intérêt dans une stratégie de création de revenus. Il est possible de trouver aujourd’hui sur le marché obligataire des prêts d’entreprise à horizon 5 ans avec un coupon annuel de l’ordre de 7 à 8%. Le rendement est fiscalisé à la flat tax (31.40%) et l’investissement n’est pas éligible à l’IFI, contrairement à l’immobilier en direct ou aux SCPI. L’investisseur finance alors les besoins de développement d’une ou plusieurs sociétés en contrepartie d’une rémunération et d’une échéance fixées d’avance. Le risque principal est celui d’un défaut ou d’une faillite de l’entreprise financée.
Diversifier ses placements pour équilibrer son portefeuille
Une autre solution consiste à repositionner son capital en assurance vie avec un mandat de gestion équilibré, mix d’obligations et d’actions (12 à 15 fonds en moyenne), arbitré mensuellement par un gérant. Il est alors possible de mettre en place des rachats programmés (tous les mois par exemple) afin de compenser la perte du loyer du bien cédé. Cette stratégie diversifiée permet en outre d’utiliser le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
Pour optimiser la gestion de son patrimoine après une vente immobilière, il peut être utile de solliciter les conseils d'un expert comme Investisseur Privé.
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