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Epargne : quel placement pour quel profil ?

Publié le 09/09/2021

Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.

Placements : allier niveau de risque et objectifs d’épargne

Pour vos investissements, vos choix vont surtout dépendre de votre appétence aux risques. Par ailleurs, le choix de vos supports d’épargne dépend de vos objectifs : constituer une épargne de précaution, préparer votre retraite, acheter votre logement… Vous devrez également tenir compte de votre horizon de placement : à court, moyen ou long terme.

Epargne : profil prudent

Si, comme une grande majorité des épargnants Français, vous êtes allergique au risque, vous devez choisir un profil prudent pour votre épargne, car la sécurité de votre capital l’emporte sur le rendement. Vos avoirs doivent être protégés et garantis à 100%. C’est votre priorité numéro un, le rendement étant secondaire.

Pour préserver vos projets à court ou moyen terme et pour faire face à d’éventuels imprévus, vous pouvez ouvrir des Livrets d’épargne, un compte à terme ou souscrire des parts de Sicav monétaires. Pour vous constituer un capital ou un complément de revenus à long terme, l’idéal consiste à souscrire un contrat d’assurance-vie en euros (ou un contrat estampillé « euro-croissance »).

Epargne : profil équilibré

Ce profil intermédiaire vous permet de prendre quelques risques pour optimiser la performance de vos placements. Vous alliez rendement et sécurité dans la durée en diversifiant une partie de vos investissements sur des valeurs mobilières. Une diversification raisonnable pour limiter, le plus possible, les risques.

À moyen terme, privilégiez les Sicav et FCP. Vous pouvez les acquérir dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou d’un plan d’épargne salariale pour réduire la pression fiscale. Il existe des fonds obligataires plus ou moins risqués, et des fonds profilés mélangeant plusieurs classes d’actifs (produits monétaires, obligations, actions). Pour une épargne à long terme, pensez à l’immobilier via l’investissement locatif ou à la souscription de parts de SCPI de rendement. Pensez également à souscrire un produit d’épargne retraite comme le PER (Plan d’épargne retraite).

Epargne : profil dynamique

5% des Français investissent en Bourse. Vous investissez alors dans des placements offrant un fort potentiel de rendement mais aussi un risque de perte élevé. Investisseur averti, vous êtes capable d’élaborer une stratégie d’investissement sur plusieurs années.

Actions, fonds « actions », « dynamiques » ou « offensifs », fonds en unités de compte de l’assurance vie, trackers… ces produits à risque sont envisageables dans une optique de moyen ou long terme. Cependant, cette stratégie offensive est réservée aux personnes disposant déjà d’une épargne sûre, mobilisable en cas de coups durs pour éviter d’avoir à liquider des actifs à risque au pire moment.

 

110 milliards

Les périodes de confinement décidées par les Pouvoirs Publics pour lutter contre la propagation de l’épidémie de Covid-19 ont entrainé un ralentissement de la consommation et une augmentation de l’épargne en 2020. Depuis le début de l’année, les Français ont mis de côté près de 110 milliards d’euros sur leurs Livrets A, leurs Livrets de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et leurs comptes bancaires.                              

 

En savoir +   

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Depuis le 1er octobre 2020, il n’est plus possible de souscrire un produit d’épargne retraite « ancienne version », type Perp, Madelin ou Perco.

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