Epargne : quel placement pour quel profil ?

Choisir ses placements selon ses objectifs

Avant de rechercher du rendement, il est important de commencer par définir votre objectif :

• Constituer une épargne de précaution
• Financer un projet ou l’achat d’un logement 
• Préparer votre retraite
• Obtenir des revenus complémentaires 
• Transmettre un capital

La durée du placement est également essentielle. À court terme, mieux vaut privilégier la sécurité et la disponibilité. À long terme, il devient possible d’accepter davantage de fluctuations pour rechercher un meilleur rendement.

Votre profil ne dépend donc pas seulement de votre tolérance au risque. Il faut aussi tenir compte de votre situation financière et de votre capacité à supporter une perte sans compromettre vos projets.

Epargne : profil prudent

Si, comme de nombreux épargnants français, vous êtes peu à l’aise avec le risque, le profil prudent est probablement le plus adapté. La protection de votre capital passe avant la recherche de rendement.

Pour préparer un projet à court terme ou faire face à un imprévu, privilégiez les livrets d’épargne, les comptes à terme ou les fonds monétaires. Pour vous constituer progressivement un capital ou un complément de revenus à long terme, l’assurance-vie investie sur un fonds en euros reste l’une des meilleures solutions, car le capital est garanti dans les conditions prévues par le contrat et les intérêts versés chaque année sont définitivement acquis.

Epargne : profil équilibré

Si vous êtes prêt à accepter quelques variations pour améliorer le potentiel de rendement de votre épargne, sans prendre trop de risques, le profil équilibré peut vous correspondre. L’objectif est de trouver un juste équilibre entre sécurité et performance grâce à la diversification. À moyen ou long terme, privilégiez une assurance-vie associant un fonds en euros à des unités de compte. Vous pouvez notamment choisir des gestions diversifiées alliant obligations et actions. Si vous souhaitez préparer votre retraite, pensez également au Plan d’épargne retraite (PER). Ces placements peuvent offrir un meilleur potentiel de rendement, mais la partie investie en unités de compte ne garantit pas le capital.

Epargne : profil dynamique

Si vous recherchez un potentiel de rendement plus élevé et que vous acceptez des variations importantes de votre capital, vous pouvez vous orienter vers un profil dynamique. Cette stratégie doit être envisagée sur plusieurs années.                                                                                                             Actions, fonds actions, unités de compte dynamiques ou ETF (des fonds qui suivent généralement un indice boursier) peuvent être détenus dans une assurance-vie ou un PEA. Ces placements présentent un risque de perte en capital et sont surtout adaptés au long terme. Avant d’adopter cette stratégie, conservez une épargne sécurisée et disponible. Vous éviterez ainsi de devoir vendre vos investissements après une baisse des marchés pour financer une dépense imprévue

Investisseur Privé vous aide à choisir les placements adaptés à votre profil

Entre votre besoin de sécurité, vos objectifs et la durée de vos placements, il n’est pas toujours simple de trouver le bon équilibre. Une stratégie trop prudente peut limiter le potentiel de rendement de votre épargne, tandis qu’une stratégie trop dynamique peut vous exposer à des risques inutiles.                                                                                                                             Investisseur Privé vous propose un bilan patrimonial gratuit et sans engagement. Nos experts analysent :

• Votre situation et vos projets ;
• Votre profil de risque ;
• Vos placements et contrats existants ;
• Les possibilités de diversification et d’optimisation.

Ils vous proposent ensuite une répartition personnalisée entre placements sécurisés et supports plus dynamiques.

Pour en savoir plus, complétez le formulaire ci-dessous :