Accueil > Épargne > Faire un bilan patrimonial pour bien choisir ses placements

Nos Conseils
Épargne

Faire un bilan patrimonial pour bien choisir ses placements

Publié le 10/12/2020

Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point global sur votre situation patrimoniale. Il permet notamment de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale.

Bilan patrimonial : qu’est-ce que c’est ?

Faire un bilan patrimonial, c’est faire un état des lieux de vos biens et de vos placements. Cela vous permet d’être accompagné pour vérifier si la composition de vos actifs est en adéquation avec votre situation personnelle, professionnelle, financière et fiscale. Cet audit permet de garantir l’adéquation entre vos placements et vos objectifs. Il permet également de préserver vos proches.

Le bilan patrimonial permet d’affiner votre stratégie d’investissements et de diversifier au mieux vos placements. Il vous aide à définir les supports d’épargne à privilégier pour financer vos projets à court, moyen et long terme, ceux utiles pour faire tomber la pression fiscale et ceux indispensables pour anticiper votre succession. Il permet aussi d’identifier les carences et les déséquilibres dans votre situation patrimoniale et de définir la stratégie à adopter pour les corriger : investir pour votre retraite, vous diversifier sur les marchés financiers, mieux répartir vos actifs entre immobilier et placements financiers…

Les interlocuteurs pour réaliser votre bilan patrimonial

Pour une approche simple et rapide, vous pouvez demander à votre banque ou à votre assureur d’établir une première approche. Toutefois, pour un bilan complet, il est conseillé de faire appel à un conseiller indépendant. C’est même indispensable si votre situation est complexe et nécessite des solutions d’investissements adaptées.

Vous lui transmettrez certaines informations : avis d’imposition, relevés bancaires, estimation de vos biens immobiliers, montant et nature de vos placements, régime matrimonial, situation professionnelle, crédits à rembourser, dettes… Cela lui permettra d’établir un diagnostic puis de vous faire des recommandations pour améliorer la composition de votre patrimoine, ses performances et sa transmission, compte tenu de vos objectifs.

Pour votre bilan patrimonial vous pouvez vous tourner vers un Conseiller en Investissements Financiers (CIF) comme Investisseur Privé. Nous vous proposons un accompagnement personnalisé et vous bénéficiez de l’expertise des conseillers financiers. Vous pouvez les joindre au 01.80.49.54.32.

 

1,3 million d’euros
C’est le seuil d’imposition à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), successeur de l’ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune) depuis 2018. Seul votre patrimoine immobilier est pris en compte pour apprécier ce seuil.

CONTACTER UN CONSEILLER
* Champ obligatoire

Informations recueillies ci-dessus sont destinées à Investisseur Privé, société de conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) sous le n°16 004 864 (site Internet : www.orias.fr) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA). IP.COM est membre de l’association professionnelle CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers) n° D016656, association agréée par l’AMF.
Conformément à loi française n°78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données vous concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le Responsable des Données Personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire à dpo@investisseurprive.com ou par courrier à l'adresse InvestisseurPrive.COM – Responsable des Données Personnelles – 15 rue de la Banque – 75002 Paris. Vous pouvez également adresser une réclamation à l’autorité de contrôle compétente (CNIL : Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

 

Lire aussi

Investir dans des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
En souscrivant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) l’investisseur diversifie son épargne à long terme. Cet investissement dans l’immobilier nécessite une mise de départ réduite, sans passer devant notaire et sans les préoccupat ...
Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Placements : pourquoi diversifier votre épargne ?
Diversifier vos placements permet de multiplier vos chances de gains et de réduire vos risques de pertes. Pour maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, il est essentiel de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Assurance-vie : personnalisez vos outils de gestion
En matière d’assurance-vie, vous avez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée de votre épargne. Certains outils proposés par votre assureur ou le gestionnaire de votre contrat peuvent vous aider à construire un portefeuille performant ...
Quand souscrire un contrat d’assurance-vie ?
L’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme et récupérable à tout moment. Souscrire un contrat le plus tôt possible permet de profiter au maximum de ses avantages.
Bien choisir son contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie regroupe plusieurs types de contrats, en euros, multisupports, « Eurocroissance » ou « Vie-Génération ». Des contrats à différencier car ils n’offrent pas tous les mêmes rendements, ni les mêmes garanties.
Placements : confiez votre argent à un acteur de confiance
Banque, assurance, conseiller en patrimoine… Les intermédiaires financiers sont nombreux. Tous ne disposent pas de la même gamme de placements et ne proposent pas les mêmes prestations de services.
Ouvrir une assurance-vie pour votre épargne de précaution
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. L’assurance-vie peut aussi permettre de faire fructifier une épargne de précaution restant disponible en cas de besoin.
Investir dans l’immobilier en 2021
Investir dans l’immobilier ne passe pas obligatoirement par l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien immobilier locatif. En effet, certains placements sont adossés à des actifs immobiliers. Ils vous permettent de booster votre épar ...
3 questions à Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé
Investisseurprive.com est une société de Conseil en gestion de patrimoine. La société est enregistrée comme Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier d’assurance et de réassurance. Nicolas Cagi-Nicolau en est le Directeur général associé ...
Crise sanitaire : agir efficacement quand les marchés fluctuent ?
Les marchés financiers ont été très agités ces dernières semaines et pour préserver au mieux votre capital il est important de prendre les bonnes décisions. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, répond à 3 questions clefs pour adapter vos choix à vot ...
Quelle stratégie d’investissement pour anticiper la reprise ?
Une reprise progressive de l’activité économique est annoncée pour le mois de mai. Après les premiers effets de la crise sanitaire, il est essentiel pour les investisseurs d’anticiper le redémarrage. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, nous fait pa ...
Diversifiez vos placements pour optimiser vos performances
Dans un contexte de crise sanitaire doublée d’une crise économique, les ménages éprouvent, quelques difficultés à se projeter et à s’engager à long terme. Ils privilégient la liquidité absolue, les dépôts à vue et les Livrets. Pourtant des solutions ...
Placements : quel est votre profil d’épargnant ?
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation et à votre profil d’investisseur.
Tirer parti des nouveaux dispositifs d'épargne retraite
Avec la mise en application de la Loi Pacte, de nouveaux produits d’épargne retraite sont disponibles. Pour faire les meilleurs choix pendant cette période de transition entre les anciens dispositifs d'épargne retraite et la mise en place du nouveau ...
Assurance-vie : les avantages à ouvrir plusieurs contrats
Contrairement à la plupart des Livrets réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est pas limitée en nombre. En effet, vous pouvez ouvrir librement de nombreux contrat.
L’assurance-vie pour transmettre à vos petits-enfants
En France on hérite de plus en plus vieux. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen intelligent de transmettre directement un capital à ses petits-enfants. Cette solution permet, par ailleurs, de garder un œil sur l’utilisation de l’argent.
Assurance-vie : quand et comment procéder à des arbitrages ?
Lorsque vous investissez en utilisant l’assurance-vie, des arbitrages réguliers sont nécessaires. Ils permettent de répartir votre épargne entre les différents fonds de votre contrat multisupports. Vous pouvez les effectuer vous-même ou les programme ...
Acheter des actions dans le cadre d’un contrat d'assurance-vie
Les fonds actions de l’assurance-vie permettent d’investir dans le capital de sociétés cotées françaises ou étrangères. Exposés aux fluctuations des marchés, ce sont des placements risqués à manier avec précautions.
Choisir l’assurance-vie pour transmettre un capital
L’assurance-vie est un outil performant pour anticiper sa succession. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d’héritage.
Pourquoi les fonds d'investissement socialement responsables vont devenir incontournables pour votre épargne ?
Selon une étude Investisseur Privé, une différence de performance s’est clairement opérée pendant la chute des marchés liée au coronavirus. D’après les données recueillies par le cabinet en gestion de patrimoine, les fonds d’investissement socialemen ...
Choisir vos placements en fonction de votre profil d’investisseur
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Diversifiez votre épargne grâce à l’assurance-vie
Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.
En BREF
En Bref
Chiffre clef
il existe 474 niches fiscales

IP