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Ouvrir une assurance-vie pour votre épargne de précaution
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. L’assurance-vie peut aussi permettre de faire fructifier une épargne de précaution restant disponible en cas de besoin.
Une épargne récupérable à tout moment
L’épargne de précaution correspond à de l’argent mis de côté pour parer aux imprévus. C’est une enveloppe de sécurité constituée de manière à pouvoir être mobilisée rapidement en cas de besoin. Cette épargne doit donc être logée dans un produit souple et liquide.
Les Livrets d’épargne réglementés comme le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont particulièrement adaptés à cet objectif. Vous pouvez les alimenter à votre rythme et l’épargne est toujours récupérable à tout moment. L’assurance-vie est une autre solution pour se constituer une épargne de précaution. C’est également un placement souple et liquide dans lequel vous pouvez piocher à tout moment en cas de besoin, sans rompre votre contrat.
Une épargne sécurisée plus performante
L’épargnant désireux d’utiliser l’assurance-vie pour se constituer une épargne de précaution doit placer son argent sur le fonds en euros de son contrat. Les fonds en euros sont sans risque et à capital garanti. En cas de besoin, il pourra ainsi retirer tout ou partie de son capital comme s’il était placé sur un Livret d’épargne et il ne sera pas contraint de liquider ses investissements risqués au pire moment.
Son capital progressera régulièrement car les intérêts produits chaque année par le fonds en euros seront capitalisés pour produire à leur tour des intérêts. Certes, les intérêts générés par les fonds en euros de l’assurance-vie sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux, contrairement à ceux du Livret A et du LDDS. Cependant, ces fonds restent malgré tout le meilleur placement liquide et sans risque. Ils ont servi un rendement moyen de 1,05%* en 2019 (net de frais et d’impôts) contre 0,75% pour l’épargne défiscalisée (0,5 % depuis février 2020).
À noter Si vous utilisez l’assurance-vie pour vous constituer une épargne de précaution vous devez choisir le bon contrat. Privilégiez un contrat où la participation aux bénéfices attachée aux fonds en euros est acquise même pour les sommes retirées en cours d’année. Dans beaucoup de contrats, cette participation est attribuée aux seules sommes figurant sur le fonds en fin d’exercice. Ils sont déconseillés pour une utilisation de court terme. Privilégiez aussi les contrats sans frais sur versements pour que l’épargne investie soit intégralement productrice d’intérêts dès la première année. |
* les résultats passés ne préjugent pas des résultats futurs.
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