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Assurance-vie : procédez à vos arbitrages
Un contrat d’assurance-vie se gère de manière dynamique et des choix réguliers doivent être effectués pour optimiser vos performances. Ainsi, des arbitrages réguliers sont nécessaires. Ils permettent de répartir votre épargne entre les différents fonds de votre contrat multisupports. Vous pouvez les effectuer ponctuellement vous-même ou les programmer.
Assurance-vie : qu’est-ce qu’un arbitrage ?
Réaliser un arbitrage consiste à orienter l’investissement effectué sur un support de votre contrat d’assurance-vie vers un autre support proposé par votre assureur au sein du même contrat. Cela vous permet d’encaisser vos gains lorsque les unités de compte sélectionnées ont pris suffisamment de valeur ou de limiter vos pertes lorsqu’elles en ont perdue.
Les arbitrages permettent de sécuriser votre épargne sur le fonds en euros de votre contrat ou de la stimuler sur ses fonds en unités de compte. Les choix à opérer dépendent de l’évolution de la conjoncture, de vos objectifs et de votre horizon de placement.
Assurance-vie : procéder à un arbitrage
Vous pouvez effectuer vous-même les arbitrages au sein de votre contrat d’assurance-vie. Toutefois, pour cela, vous devez avoir une bonne connaissance du fonctionnement des marchés financiers et avoir le temps de suivre leurs évolutions pour transférer vos avoirs d’un fonds à l’autre au bon moment.
Vous pouvez également définir des arbitrages programmés ou automatiques. La plupart des contrats d’assurance-vie proposent des options de gestion automatisant une veille de l’évolution de vos supports d’investissement. Ces arbitrages automatiques permettent, au choix, de sécuriser les gains de vos unités de compte sur votre fonds en euros, de limiter vos pertes lorsqu’un seuil fixé à l’avance est atteint, de dynamiser votre épargne ou de la rééquilibrer à échéances fixes. En général, vous pouvez les souscrire ou les suspendre à tout moment.
Assurance-vie : le coût d’un arbitrage
Selon les contrats, les arbitrages peuvent être gratuits ou payants. Quand ils entrainent des frais, les tarifs doivent être indiqués dans le contrat. Le plus souvent, ces opérations sont gratuites lorsqu’elles sont réalisées en ligne, depuis votre espace personnel sur le site de l’établissement auprès duquel vous avez souscrit votre contrat. De nombreux assureurs offrent également un ou plusieurs arbitrages gratuits par an à leurs assurés. Les suivants sont facturés de façon forfaitaire, en pourcentage des fonds arbitrés ou selon un barème dégressif en fonction du montant arbitré.
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Fonds profilés : l’alternative aux arbitrages Pour maintenir un certain équilibre entre les investissements effectués dans des fonds à risques et ceux effectués dans des fonds plus sécurisés, vous pouvez placer votre épargne dans des fonds dits « profilés ». Ils sont présents dans la plupart des contrats d’assurance-vie multisupports. Selon votre profil d’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique), le gestionnaire du contrat se charge de composer l’actif du fonds et de le faire évoluer à votre place. Les fonds profilés permettent de déléguer la gestion de vos avoirs à des spécialistes de la finance, et de prendre un risque mesuré en rapport avec vos propres objectifs. Ils vous évitent de vous interroger sur la gestion de votre portefeuille et en particulier sur sa répartition de votre capital entre obligations, actions et monétaires (ou sur le choix entre des actions japonaises, européennes ou américaines !). Dans ce cas, le gérant prend les décisions à votre place, en tenant compte des commentaires et analyses de ses services financiers et en fonction du degré de risque fixé pour le fonds. |
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