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Défiscalisation : comment réduire vos impôts ?

Publié le 16/12/2020

Pour certains placements ou investissements, l’État accorde des avantages fiscaux aux contribuables. Selon le cas, ces avantages permettent de réduire vos revenus imposables ou de réduire vos impôts.

Optimisez vos impôts : encaisser des revenus défiscalisés

Il existe peu de placements permettant d’engranger des gains en franchise d’impôts, mais ils existent. Seuls les Livrets réglementés comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) servent des intérêts entièrement défiscalisés. Cependant, leur rendement est très faible (0,5% depuis février 2020).

Les revenus des autres placements sont en principe soumis à la Flat tax de 30% en vigueur depuis janvier 2018. Toutefois, certains d’entre eux permettent de faire fructifier un capital à l’abri de l'administration fiscale. C’est notamment le cas de l’assurance-vie et du Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce sont des « enveloppes fiscales » : les produits générés échappent à l’impôt s’ils sont réinvestis. Par ailleurs, ils sont partiellement ou totalement exonérés d’impôt après quelques années. Toutefois, ils restent soumis aux prélèvements sociaux (chaque année ou lorsque vous les récupérez), même lorsqu’ils sont exonérés d’impôt.

Limiter votre pression fiscale

L’État accorde d’importantes baisses d’impôt aux contribuables épargnant pour leur retraite, dans le cadre du nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) disponible depuis octobre 2019 ou de produits plus anciens tels que le Perp (ouverts à tous), les contrats Madelin (réservés aux travailleurs indépendants) ou le régime Préfon (réservé aux agents de la fonction publique). C’est aussi le cas pour certains placements dans l’immobilier locatif : dispositifs Pinel dans le neuf, Cosse, Denormandie et Malraux dans l’ancien, Censi-Bouvard dans les résidences-services… Il est aussi possible de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux en soutenant le développement des entreprises : investissement dans les PME, l’innovation, le cinéma, la presse…

Selon le cas, vous pouvez déduire une partie de votre investissement de vos revenus imposables ou directement de vos impôts. Cependant, le bonus fiscal obtenu est toujours assorti de contreparties : engagement de louer dans certaines conditions, de conserver vos titres pendant une certaine durée… En outre, les risques associés à certains placements défiscalisants peuvent être très élevés et il est donc important de bénéficier des meilleurs conseils avant de vous engager.

À savoir : Le taux de prélèvements sociaux est actuellement de 17,2%. Ils sont payés chaque année pour les intérêts des fonds en euros. Pour les fonds en unités de compte ils sont prélevés au moment des retraits. Pour les contrats « Eurocroissance », ils sont réglés au terme de la garantie minimale de 8 ans. La CSG est déductible de vos revenus imposables à hauteur de 6,8% lorsqu’elle est appliquée sur vos revenus de placements soumis au barème progressif de l’impôt. Cette déduction vous procure une économie d’impôt proportionnelle à votre taux marginal d’imposition.

 

À NOTER

Une conférence en ligne gratuite sera organisée le jeudi 14 octobre à 18h00.
Thème : Quelles solutions pour réduire vos impôts avant le 31 décembre 2021 ?

Notre expert Pierre Puchol, ingénieur patrimonial, présentera en détail 3 solutions :
- Le PER (Plan d'Épargne Retraite) et ses perspetives à long terme
- Le Viager solidaire et ses avantages méconnus
- Le FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) Outre-Mer, qui contribue au développement économique des DOM-TOM.

Cette conférence sera l'occasion de répondre en direct à vos questions.

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