vous recommande

Accueil > Retraite > Préparer sa retraite grâce à un contrat d’assurance-vie

Nos Conseils
Retraite

Préparer sa retraite grâce à un contrat d’assurance-vie

Publié le 11/02/2022

L’assurance-vie est un bon moyen d’anticiper la baisse de revenus liée au passage à la retraite. Elle permet de faire fructifier un capital dans la durée et elle vous procurera un revenu complémentaire faiblement fiscalisé le moment venu.

Contrat d’assurance-vie : des supports d’investissement diversifiés

Un contrat multisupports vous permet de faire évoluer vos investissements en fonction de la durée qui vous sépare de votre départ à la retraite. Au moment de la souscription, vous investirez dans des fonds en unités de compte, plus risqués que les fonds en euros mais aussi plus performants à long terme. Puis, à l’approche de la retraite, vous augmenterez progressivement la part réservée au fonds en euros pour sécuriser votre capital et vos gains.

De nombreux assureurs proposent d’opérer automatiquement cette évolution par des arbitrages programmés entre fonds, ou au sein d’un même fonds (fonds « à horizon ») dont le gestionnaire fait évoluer la composition dans le temps selon votre objectif retraite. Rassurants, ces fonds permettent d’orienter tout au long de la durée du contrat vos avoirs vers un risque de plus en plus faible. Placés au départ sur des actions afin d’en tirer une rentabilité maximale, ils sont ensuite arbitrés progressivement vers des supports obligataires ou monétaires.

Assurance-vie : une sortie en capital ou en rente

À l’heure de la retraite, votre contrat d’assurance-vie vous procurera un revenu complémentaire régulier si vous optez pour des retraits partiels programmés. Chaque mois ou chaque trimestre, vous recevrez un virement de l’assureur correspondant au montant choisi. Vous pourrez aussi convertir votre capital en rente viagère (versée jusqu’à votre décès).

Certains contrats proposent une rente par paliers. Celle-ci permet de moduler ses revenus en fonction de ses besoins. Vous pourrez, par exemple, choisir de diminuer de 50 % votre rente les 5 ou 10 premières années de votre retraite (tant que votre conjoint est encore en activité, par exemple) pour bénéficier ensuite d’un complément de revenus plus important. Ou majorer votre rente au départ (pour assumer les frais d’études de vos enfants, par exemple) avec la perspective d’une rente moins élevée par la suite.

Retraite : la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie

Le capital ou la rente perçue via un contrat d’une assurance-vie est moins imposé que celui ou celle issu d’un Plan d’Épargne Retraite (PER). Si vous optez pour des retraits programmés, vous pourrez prélever jusqu’à 4600 euros de gains par an (9200 euros pour les couples) en franchise d’impôt (l’épargne récupérée, elle, sera intégralement défiscalisée). Si vous optez pour une sortie en rente viagère, elle ne sera imposée que sur 30 % ou 40 % de son montant, selon l’âge où vous commencerez à la percevoir.

En bref

L’assurance-vie est un placement plus souple que les produits d’épargne retraite pour préparer votre retraite : l’épargne reste disponible à tout moment, elle peut être récupérée en capital ou en rente viagère et elle bénéficie d’une fiscalité allégée à la sortie. Les produits d’épargne retraite sont néanmoins intéressants pour les contribuables fortement imposés car ils sont assortis d’avantages fiscaux pendant la phase d’épargne.

CONTACTER UN CONSEILLER

Si vous souhaitez des conseils personnalisés avant l’émission de la part de l’un de nos partenaires, complétez ce formulaire :

* Champ obligatoire


Informations recueillies ci-dessus sont destinées à Investisseur Privé, société de conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) sous le n°16 004 864 (site Internet : www.orias.fr) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA). IP.COM est membre de l’association professionnelle CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers) n° D016656, association agréée par l’AMF.
Conformément à loi française n°78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données vous concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le Responsable des Données Personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire à dpo@investisseurprive.com ou par courrier à l'adresse InvestisseurPrive.COM – Responsable des Données Personnelles – 15 rue de la Banque – 75002 Paris. Vous pouvez également adresser une réclamation à l’autorité de contrôle compétente (CNIL : Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

 

Lire aussi

Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
L’allongement de la durée de vie des Français et les incertitudes économiques font de notre régime de retraite actuel un des sujets majeurs des débats politiques. Alors qu’une nouvelle réforme a été adoptée début 2023, une grande partie des Français ...
PER : Loi Pacte et naissance du Plan d’Épargne Retraite
La Loi Pacte du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, a instauré un nouveau placement pour la retraite : le Plan d’Épargne Retraite (PER). Il est commercialisé depuis le 1er octobre 2019 et rencontre un vif succès ...
Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Quels placements pour optimiser sa retraite et augmenter sa future pension ?
Pour anticiper une baisse inéluctable des revenus, la retraite se prépare de plus en plus tôt. Plusieurs solutions d’épargne permettent de s’assurer un revenu complémentaire, chacune ayant ses spécificités. Les explications de Nicolas Cagi Nicolau, D ...
Préparez votre retraite en tenant compte de la nouvelle réforme
La réforme des retraites prévoit un recul du départ de l’âge en retraite à 64 ans, et un allongement de la durée de cotisation à 43 ans dès 2027. Cependant, elle risque d’être insuffisante pour maintenir votre niveau de revenus. Dans ce contexte, nou ...
Comment anticiper au mieux sa transmission
Il est souvent conseillé de commencer à préparer sa succession dès le départ en retraite. En plus d’éviter d’éventuels conflits entre les héritiers, une bonne stratégie de transmission peut vous permettre d’alléger votre fiscalité de votre vivant, ai ...
PER (Plan d’Épargne Retraite) : préparez sereinement votre retraite
Longtemps considérée comme le placement préféré des Français, l’assurance-vie serait-elle sur le point de céder sa place au Plan d’Épargne Retraite (PER) ? Lancé en 2019 dans le cadre de la Loi Pacte, le PER rencontre un vif succès porté notamment pa ...
Bien choisir son contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie regroupe plusieurs formes de contrats : en euros, multisupports, « Euro-croissance » ou « Vie-Génération ». Ces contrats délivrent des rendements différents et n’offrent pas les mêmes garanties.
Booster sa retraite avec le PER
Pour inciter les Français à préparer financièrement leur retraite, un nouveau dispositif a été lancé dans le cadre de la Loi Pacte : le Plan Épargne Retraite (PER). Il s’agit d’une enveloppe juridique et fiscale permettant de se constituer un complém ...
Assurance-vie, PER : les meilleurs placements pour votre retraite
Pour préparer votre retraite, il est recommandé de se constituer une épargne le plus tôt possible. Selon une étude d'Ipsos réalisé pour le Cercle des Épargnants, 32 % des actifs estiment que le Plan d’Épargne Retraite (PER) est le meilleur placement ...
Vidéo : optimisez les performances potentielles de votre contrat d’assurance-vie
Les rendements des fonds en euros des contrats d’assurance-vie ont affiché une hausse en 2022. Ces perspectives de performances pourraient se poursuivre en 2023 et améliorer les résultats prévisionnels de ce placement. Lors de cette conférence en lig ...
Vidéos investisseur privé   

Je télécharge

En BREF
En Bref
Chiffre clef
il existe 474 niches fiscales

Je m'inscris

ip