Choisir Corum
Pourquoi mettre de l'immobilier dans son contrat d'assurance-vie ?
Loger des solutions d’épargne immobilière dans son contrat d’assurance vie permet de le diversifier et, souvent, d’en dynamiser le rendement (non garanti). Cependant, malgré leur appellation commune « d’immobilier papier », les SCPI, OPCI et SCI sont, en réalité, très différents. La part d’immobilier dans le patrimoine total varie selon le type de solution choisi, et tous n’ont pas la même exposition aux risques.
Immobilier en assurance vie : 3 catégories de produits d’épargne possibles
Avec l’obligation de détenir au moins 60% d'immobilier dans leur patrimoine total, sous la forme d’immeubles ou actions de sociétés immobilières, les OPCI (Organismes de placement collectif immobiliers) sont parmi les solutions d’épargne immobilières les moins « pures ». En effet, le reste de leur capital financier peut être investi dans des liquidités ou des produits cotés en bourse, comme des actions ou des obligations.
Les SCI (Sociétés civiles immobilières) ont, quant à elles, un patrimoine entièrement investi en immobilier, mais pas seulement physique. Elles peuvent, ainsi, détenir des parts de SCPI (Société civile de placement immobilier), des participations dans des « club-deals » immobiliers, dans des fonds immobiliers (OPCVM ou OPCI) ou encore dans des fonds indiciels (ETF) reproduisant les évolutions des indices immobiliers comme l’EPRA.
| Les SCPI sont les plus pures des trois catégories de produits d’épargne immobilière pouvant être accessibles dans un contrat d’assurance vie. Elles doivent posséder au moins 95% d’immobilier physique dans leur patrimoine. Leur performance (non garantie) est souvent moins volatile que d’autres solutions disponibles en assurance vie car elles ne sont pas investies sur les marchés boursiers, qui sont soumis à des fluctuations importantes. |
Immobilier et assurance vie : l’atout des SCPI
Les SCPI peuvent vous permettre d’améliorer les performances (non
garanties) de votre contrat d’assurance-vie, en contrepartie d’une prise de
risque. En effet, là où les fonds en euros, certes au capital garanti, ont
rapporté 1,3%1) en moyenne en 2020, les SCPI ont délivré quant à
elles un rendement moyen de 4,18%2). Par ailleurs, vous bénéficiez
de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie au bout de huit ans de détention
contrat, qui peut s’avérer plus favorable que celle appliquée aux revenus des
SCPI lorsque vous détenez vos parts en direct.
Loger ses SCPI dans un contrat d’assurance vie peut, parfois, présenter des inconvénients. En effet, certains assureurs ne vous reversent pas 100% des revenus des SCPI mais en conservent 10 à 15%, ce qui diminue le rendement. Celui-ci peut aussi être mis à mal par un empilement de frais de gestion inhérents au contrat et à la SCPI. Des points à vérifier avant de vous engager.
Immobilier en
assurance vie : une nouvelle génération de contrat
En mars 2020, le
groupe CORUM a lancé CORUM Life. Ce contrat
d’assurance vie est le seul à donner accès à des produits de la gamme CORUM L’Épargne
: deux SCPI (CORUM Origin et CORUM XL) et quatre fonds obligataires. Présentes
dans 17 pays et détenant plus de 170 immeubles, ces SCPI sont parmi les plus
diversifiées du marché. Un atout pour affronter la crise actuelle.
Les SCPI de la gamme CORUM L’Épargne ont également été plus performantes que la moyenne du marché : CORUM Origin et CORUM XL ont respectivement rapporté 6% et 5,66% en 20203). Accessible dès 50 euros, CORUM Life ne facture ni frais de souscription ni frais de gestion propres au contrat : les seuls frais de souscription et de gestion sont ceux inhérents aux produits. De plus, la société garantit 100% des sommes investies (hors frais de souscription aux fonds) en cas de décès du souscripteur avant 65 ans.
1) Source : FFA
2) Source : IEIF
3) Taux de distribution sur valeur de marché (DVM), défini comme le dividende brut avant prélèvements obligatoires versé au titre de 2020 (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées de 0,18% pour CORUM Origin) par le prix acquéreur moyen de la part en 2020. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. TRI (taux de rentabilité interne) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période. CORUM Origin : TRI 5,77 % sur 5 ans. CORUM XL : objectif de TRI non garanti : 10 % sur 10 ans.
| Précautions avant d’investir Acheter des parts de SCPI de la gamme CORUM L’Épargne est un investissement immobilier. Comme tout placement immobilier, il s’agit d’un investissement long terme dont la liquidité est limitée. Nous vous recommandons une durée de placement de 10 ans. Contrairement au livret A par exemple, ce placement comporte des risques. Il existe tout d’abord un risque de perte en capital. De plus, les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier [et du cours des devises]. Nous précisons que CORUM Asset Management ne garantit pas le rachat de vos parts. Enfin, comme pour tout placement, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 100 000 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
Les SCPI sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE.
Lire aussi
SCPI : des spécialistes à votre service
En investissant dans des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) vous avez accès à un patrimoine immobilier de qualité et rentable, s ...
CORUM Asset Management, une société de gestion indépendante
Avec des rendements de 6 % et 5,66% en 2020, CORUM Origin et CORUM XL sont dans le peloton de tête des SCPI les plus rentables du marché – la moyenne ...
Utilisez les SCPI pour investir dans les pays d’Europe les plus dynamiques
Les SCPI permettent de profiter du dynamisme du marché immobilier professionnel. C’est particulièrement le cas des SCPI qui investissent sur les march ... Article publié le 04/08/2021
Cinq questions à Philippe Cervesi, directeur des investissements de Corum
Avec respectivement 6% et 5,66% de rendement en 2020, pour un TRI** de 5,77% à 5 ans et un objectif de TRI non garanti 10% à dix ans, les SCPI CORUM O ...
Cinq questions à Frédéric Puzin, président de Corum L'Epargne
La société de gestion Corum a été créée il y a moins de 10 ans. En seulement quelques années, elle a su s'implanter sur le marché européen. Frédéric P ...
Les SCPI résistent à la crise
Dans un contexte de crise sanitaire et économique inédite, certaines solutions d’épargne résistent mieux que d’autres. C’est le cas des Sociétés Civil ...
5 questions à Vincent Dominique, directeur de l’Asset Management et DG de CORUM
Investie dans 16 pays d’Europe la société de gestion Corum se charge de l’intégralité de la gestion financière (Asset Management) et locative (Propert ... Article publié le 26/08/2020
Corum XL, la seule SCPI présente au-delà de la zone euro
En faisant le choix de s’affranchir de la zone euro, Corum XL peut bénéficier de taux de change favorables. Profitant de la chute de la livre sterling ...
Trois questions à Delphine Godo, directrice déléguée et responsable conformité du groupe CORUM
Pour protéger les porteurs de parts, les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers) sont très encadrées par la loi. Delphine Godo, chargée du r ... Article publié le 01/09/2020
EURION, la troisième SCPI de la gamme CORUM L'Épargne
Après CORUM Origin en 2012 et CORUM XL en 2017, CORUM L’Épargne a complété sa gamme de SCPI diversifiées avec EURION. Lancée début 2020, cette solutio ...
Le Plan d’Épargne Immobilier pour investir à votre rythme
Les SCPI de la gamme CORUM L’Épargne permettent à leurs épargnants de mettre en place un Plan d'Épargne Immobilier (PEI). Cette solution d’épargne imm ...
Un contrat d’assurance vie innovant pour diversifier son épargne
2020 restera à jamais marquée par une crise sanitaire sans précédent, dont les impacts ne peuvent pas encore être chiffrés. Face à l’affolement des ma ...
Corum Origin, une SCPI tournée vers l'international
Présente dans onze pays de la zone euro, Corum Origin a fait le choix de la diversification internationale. Une stratégie qui lui a permis de trouver ... Article publié le 27/08/2020
Investissez dans les SCPI pour préparer votre retraite
Vos revenus diminueront lorsque vous prendrez votre retraite, que vous releviez du régime actuel ou du futur régime universel par points. Pour dispose ...
Corum, une société de gestion au service de ses associés
En matière de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), chaque société de gestion choisit sa stratégie. Corum a joué la carte de la diversificati ...
Français