Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant

Pour adapter les recommandations faites à un épargnant, il est important de prendre en compte toutes les dimensions de sa situation : familiale, financière, juridique et fiscale. En pratique, un conseiller commence par formaliser et préciser les attentes de son client. Cela passe par la réalisation d’un diagnostic complet de la composition de son patrimoine, et par l’analyse de sa situation familiale et professionnelle. La stratégie d’investissement établie tient compte nombreux facteurs : durée des placements, performances attendues et niveau de risques envisageable. Par ailleurs, une bonne stratégie d’investissement doit prendre en compte le contexte dans lequel ces investissements s’inscrivent: en 2023, la prise en compte de l’inflation et de ses conséquences sur votre patrimoine reste au cœur de nos préoccupations. « Nous sommes comme le médecin de famille du patrimoine » aime à rappeler Nicolas Cagi Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé. 

Les interventions clefs des conseillers financiers

Concrètement, l’accompagnement peut concerner la gestion des contrats d’assurance-vie ou les choix de placements immobiliers. Pour l’assurance-vie, il est parfois pertinent de conserver les contrats déjà souscrits et d’en confier la gestion à un conseiller indépendant. Au-delà de ces questions, les experts indépendants aident leurs clients à anticiper leur retraite pour prévoir des compléments de revenus et ils accompagnent l’anticipation de la succession ou l’optimisation de la fiscalité. « Nous connaissons bien nos clients et les suivons à long terme, pour accompagner leurs différents projets. Il peut s’agir de la préparation de leur retraite, de réaliser un achat immobilier ou de préserver les intérêts de leurs proches », ajoute Nicolas Cagi Nicolau. Ainsi, le conseiller indépendant entretient une relation de confiance avec ses clients et il s’engage à ce que toutes les informations échangées restent strictement confidentielles.

La force de l’indépendance

Contrairement aux interlocuteurs des réseaux bancaires traditionnels, les experts financiers indépendants ne sont pas tenus de vendre les produits de leur établissement. Les clients bénéficient ainsi de conseils haut de gamme et ont accès à un large éventail de produits choisis pour leurs performances. En effet, les conseillers indépendants travaillent avec plusieurs fournisseurs pour apporter des solutions choisies librement. « Comme dans une banque privée, nous donnons accès à des produits de niche, souvent réservés aux patrimoines importants, comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) démembrées ou les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois. Quelle que soit la situation de notre client, nous intervenons toujours sur-mesure », complète Nicolas Cagi Nicolau.

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