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Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant

Publié le 18/11/2020

Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur horizon de placement et de leur appétence aux risques pour leur apporter des conseils sur mesure.

Pour adapter les recommandations faites à un épargnant, il est important de prendre en compte toutes les dimensions de sa situation : familiale, financière, juridique et fiscale. En pratique, un conseiller commence par formaliser et préciser les attentes de son client. Cela passe par la réalisation d’un diagnostic complet de la composition de son patrimoine, et par l’analyse de sa situation familiale et professionnelle. La stratégie d’investissement établie tenant compte de la durée des placements, des performances attendues et du niveau de risque envisageable. « Nous sommes comme le médecin de famille du patrimoine », aime à rappeler Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé. 

Les interventions clefs des conseillers financiers

Concrètement l’accompagnement peut concerner la gestion des contrats d’assurance-vie ou les choix de placements immobiliers. Pour l’assurance vie, il est parfois pertinent de conserver les contrats déjà souscrits et d’en confier la gestion à un conseiller indépendant. Au-delà de ces questions, les experts indépendants aident leurs clients à anticiper leur retraite pour prévoir des compléments de revenus, et les accompagnent pour préparer leur succession et en optimiser la fiscalité. « Nous connaissons bien nos clients et les suivons sur un long terme, pour accompagner leurs différents projets. Il peut s’agir de la préparation de leur retraite, de réaliser un achat immobilier ou de préserver les intérêts de leurs proches », ajoute Nicolas Cagi-Nicolau. Ainsi, le conseiller indépendant entretien une relation de confiance avec ses clients et il s’engage à ce que toutes les informations échangées restent strictement confidentielles.

À SAVOIR

Les conseillers en gestion de patrimoine sont toujours au fait des dernières évolutions fiscales et réglementaires. Ils suivent chaque année au moins vingt-cinq heures de formations pour aiguiser leurs compétences.

La force de l’indépendance

Contrairement aux interlocuteurs des réseaux bancaires traditionnels, les experts financiers indépendants ne sont pas tenus de vendre les produits de leur établissement. Les clients bénéficient ainsi de conseils haut de gamme et ont accès à un large éventail de produits choisis pour leurs performances. En effet, les conseillers indépendants travaillent avec plusieurs fournisseurs pour apporter des solutions choisies librement. « Comme dans une banque privée, nous donnons accès à des produits de niche, souvent réservés aux patrimoines importants, comme les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) démembrées ou les contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois. Quelle que soit la situation de notre client, nous intervenons toujours sur-mesure », complète Nicolas Cagi-Nicolau.

En savoir +   

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