vous recommande

Accueil > Épargne > Choisir vos placements en fonction de votre profil d’investisseur

Nos Conseils
Épargne

Choisir vos placements en fonction de votre profil d’investisseur

Publié le 15/12/2020

Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à tout comprendre et à bien choisir, les conseils d’un expert patrimonial indépendant peuvent être utiles.

Bénéficier du regard d’un expert pour ses placements

Face à la multitude des produits d’investissements et de placements proposés, beaucoup d’épargnants se sentent perdus. Pourtant, avant toute chose, il convient de s’interroger sur soi-même. Quel niveau de risque suis-je prêt à prendre ? Quel est mon horizon de placement ? Quel est mon objectif ? Suis-je prêt à bloquer mon épargne sur une longue période ou au contraire ai-je besoin de garder une épargne de précaution disponible ?... Autant d’interrogations permettant de définir votre profil investisseur. L’élaboration d’une stratégie patrimoniale adaptée à vos besoins prendra également en compte votre âge, votre situation familiale et patrimoniale ainsi que votre fiscalité.

Investissements : la gestion profilée adaptée à vos besoins

L’assurance-vie est pour beaucoup d’épargnants, la pierre angulaire de la gestion patrimoniale. Cette « enveloppe » adaptée à chaque profil permet de loger un panel très large de produits, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

L’assurance-vie permet d'investir sur des supports plus ou moins risqués dont le plus connus est le fonds en euros. Il présente l’avantage de garantir le capital épargné et permet la capitalisation des intérêts acquis annuellement par le mécanisme dit de « l’effet de cliquet ». Géré par l’assureur dont l’épargne du souscripteur rejoint l’actif, le fonds en euros est majoritairement investi sur des emprunts d’État (obligations dites « souveraines ») et des obligations de grandes entreprises. Actuellement, leur rémunération est faible (1,4% en moyenne en 2019), tout en restant régulière*.

Plus risquées, les unités de compte sont investies en actions, en obligations d’entreprise en croissance (private equity) ou encore en immobilier via des fonds ou des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Ces supports ne sont jamais garantis et il peut y avoir de bonnes comme de mauvaises années.

Profil prudent ou dynamique pour vos placements ?

La plupart des assureurs proposent des « profils » prédéfinis pour panacher les placements sécurisés et les plus risqués. Un profil « prudent » permet de doper son contrat sans prendre trop de risques en mixant 80% en fonds en euros et 20% en unités de compte. Le profil « équilibré » panache 50% en fonds en euros et 50% en unités de compte. Il s'adresse aux épargnants souhaitant diversifier leurs investissements pour percevoir des rendements plus élevés à long terme. Le profil « dynamique » s'adresse aux épargnants qui privilégient la performance en investissant la totalité de leur contrat en unités de compte, en fonction du contexte de marché.

Reste la possibilité d’opter pour une gestion profilée. En fonction de votre profil, la banque ou l’assureur s’occupe de gérer « au mieux » votre contrat en faisant évoluer les investissements en fonction de votre profil.

L’indépendance, la clef de la performance pour tous vos investissements

En matière d’investissement, les conseillers patrimoniaux indépendants disposent de trois atouts de taille. La compétence technique pour évaluer les qualités des différents produits financiers. La parfaite connaissance de leurs clients qui permet de proposer des solutions patrimoniales complète et parfaitement adaptées aux différents profils. Enfin l’indépendance. Contrairement aux banques ou aux assureurs, les experts indépendants ne sont pas tenus de privilégier des produits « maison ». Ils ont accès à un panel large de produits sélectionnés uniquement en fonction de leurs qualités intrinsèques.

 

À NOTER

Une conférence en ligne gratuite sera organisée le jeudi 14 octobre à 18h00.
Thème : Quelles solutions pour réduire vos impôts avant le 31 décembre 2021 ?

Notre expert Pierre Puchol, ingénieur patrimonial, présentera en détail 3 solutions :
- Le PER (Plan d'Épargne Retraite) et ses perspetives à long terme
- Le Viager solidaire et ses avantages méconnus
- Le FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) Outre-Mer, qui contribue au développement économique des DOM-TOM.

Cette conférence sera l'occasion de répondre en direct à vos questions.

Je m'inscris ici

Une fois inscrit, un lien de connexion vous sera adressé par mail.

 

En savoir +   

Téléchargez notre guide "Bien choisir vos placements en 2021" : cliquez ici                                                                      


*
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

CONTACTER UN CONSEILLER
* Champ obligatoire

Informations recueillies ci-dessus sont destinées à Investisseur Privé, société de conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) sous le n°16 004 864 (site Internet : www.orias.fr) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA). IP.COM est membre de l’association professionnelle CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers) n° D016656, association agréée par l’AMF.
Conformément à loi française n°78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données vous concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le Responsable des Données Personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire à dpo@investisseurprive.com ou par courrier à l'adresse InvestisseurPrive.COM – Responsable des Données Personnelles – 15 rue de la Banque – 75002 Paris. Vous pouvez également adresser une réclamation à l’autorité de contrôle compétente (CNIL : Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

 

Lire aussi

Investir dans des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
En souscrivant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) l’investisseur diversifie son épargne à long terme. Cet investissement dans l’immobilier nécessite une mise de départ réduite, sans passer devant notaire et sans les préoccupat ...
Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Assurance-vie : personnalisez vos outils de gestion
En matière d’assurance-vie, vous avez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée de votre épargne. Certains outils proposés par votre assureur ou le gestionnaire de votre contrat peuvent vous aider à construire un portefeuille performant ...
Fonds ISR : investir en accord avec vos valeurs
Protection de l’environnement, justice sociale, égalité hommes-femmes… Plus de 6 Français sur 10 (1) souhaitent allier leurs valeurs personnelles avec leurs placements. Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) constituent une bonne solu ...
Placements : diversifier votre épargne
Diversifier leurs placements permet souvent aux investisseurs d’optimiser leurs performances et de réduire les risques de pertes en capital. Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, ...
Bien choisir son contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie regroupe plusieurs types de contrats, en euros, multisupports, « Eurocroissance » ou « Vie-Génération ». Des contrats à différencier car ils n’offrent pas tous les mêmes rendements, ni les mêmes garanties.
Epargne : à qui confier votre argent en 2021 ?
Banque, assurance, conseiller en patrimoine… Les intermédiaires financiers sont nombreux. Tous ne disposent pas de la même gamme de placements et ne proposent pas les mêmes prestations de services.
Investir dans l’immobilier en 2021
Il existe différentes manières d’investir dans l’immobilier. En effet, cela ne passe pas obligatoirement par l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien immobilier locatif. Certains placements sont adossés à des actifs immobiliers et ...
3 questions à Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général d’Investisseur Privé
Investisseurprive.com est une société de Conseil en gestion de patrimoine. La société est enregistrée comme Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier d’assurance et de réassurance. Nicolas Cagi-Nicolau en est le Directeur général associé ...
Faire un bilan patrimonial pour bien choisir ses placements
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point global sur votre situation patrimoniale. Il permet notamment de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale.
Tout savoir sur les conseillers en investissements financiers
Le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) encadre la relation de cet intermédiaire financier avec son client. Les obligations du CIF (rôle de conseil, nature des informations délivrées…) ont pour but de préserver les intérêts des in ...
Crise économique : diversifiez vos placements pour optimiser vos performances
Dans un contexte de crise sanitaire doublée d’une crise économique, les ménages éprouvent, quelques difficultés à se projeter et à s’engager à long terme. Ils privilégient la liquidité absolue, les dépôts à vue et les Livrets. Pourtant des solutions ...
Epargne : quel placement pour quel profil ?
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.
L’assurance-vie pour transmettre à vos petits-enfants
Avec l’allongement de l’espérance de vie, on hérite de plus en plus vieux en France. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen adapté pour transmettre un capital à ses petits-enfants en optimisant les frais de succession. Par ailleurs, cette so ...
Tirer parti des nouveaux dispositifs d'épargne retraite
Avec la mise en application de la Loi Pacte, de nouveaux produits d’épargne retraite sont disponibles. Pour faire les meilleurs choix pendant cette période de transition entre les anciens dispositifs d'épargne retraite et la mise en place du nouveau ...
Assurance-vie : procédez à vos arbitrages
Un contrat d’assurance-vie se gère de manière dynamique et des choix réguliers doivent être effectués pour optimiser vos performances. Ainsi, des arbitrages réguliers sont nécessaires. Ils permettent de répartir votre épargne entre les différents fon ...
Pourquoi les fonds d'investissement socialement responsables vont devenir incontournables pour votre épargne ?
Selon une étude Investisseur Privé, une différence de performance s’est clairement opérée pendant la chute des marchés liée au coronavirus. D’après les données recueillies par le cabinet en gestion de patrimoine, les fonds d’investissement socialemen ...
Assurance-vie : quand souscrire un contrat ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. De nombreux avantages sont associés à ces contrats : souplesse, fiscalité, performance… et l’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme. Souscrir ...
Assurance-vie : ouvrir un contrat pour votre épargne de précaution
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. Cependant, l’assurance-vie peut aussi vous permettre de vous constituer une épargne de précaution. En effet, l’argent épargné sur un contrat d’assurance-vie reste dispon ...
Crise sanitaire : agir efficacement quand les marchés fluctuent ?
Les marchés financiers ont été très agités ces dernières semaines et pour préserver au mieux votre capital il est important de prendre les bonnes décisions. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, répond à 3 questions clefs pour adapter vos choix à vot ...
Quelle stratégie d’investissement pour anticiper la reprise ?
Une reprise progressive de l’activité économique est annoncée pour le mois de mai. Après les premiers effets de la crise sanitaire, il est essentiel pour les investisseurs d’anticiper le redémarrage. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, nous fait pa ...
Assurance-vie : les avantages à ouvrir plusieurs contrats
Souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est limitée, ni en nombre, ni ...
Bien gérer une rentrée d'argent imprévue avec un conseiller en gestion de Patrimoine !
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) établit, sur la base de son expertise juridique et financière, un diagnostic de votre patrimoine. Il vous propose une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et à vos objectifs, particulièreme ...
Acheter des actions dans le cadre d’un contrat d'assurance-vie
Les fonds actions de l’assurance-vie permettent d’investir dans le capital de sociétés cotées françaises ou étrangères. Exposés aux fluctuations des marchés, ce sont des placements risqués à manier avec précautions.
Choisir l’assurance-vie pour transmettre un capital
L’assurance-vie est un outil performant pour anticiper sa succession. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d’héritage.
Diversifiez votre épargne grâce à l’assurance-vie
Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.

IP

En BREF
Retraite
À savoir
Depuis le 1er octobre 2020, il n’est plus possible de souscrire un produit d’épargne retraite « ancienne version », type Perp, Madelin ou Perco.

IP