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Les stratégies d’investissement post-crise

Article publié le 04/08/2021

Face aux soubresauts des marchés financiers, l’immobilier conforte son statut de valeur refuge aux yeux des épargnants. Contrairement à l’investissement réalisé en direct impliquant un budget important, les parts de SCPI (société civile de placement immobilier) peuvent être achetées à partir de quelques centaines d’euros. Elles permettent en outre de diluer les risques locatifs pour l’investisseur, du fait de la grande variété d’immeubles composant leur patrimoine, loués à de nombreux locataires. Elles permettent par ailleurs aux investisseurs de se décharger des contraintes de la gestion locative - en contrepartie de frais de gestion.

Des placements à considérer avec prudence

Les marchés boursiers n’aiment pas l’incertitude. De fait, la crise sanitaire les a rendus particulièrement volatils au 1er semestre 2020. Le flottement est le même pour l’inflation (qui selon l’Insee, a atteint 0,5% en 2020). Si elle repartait à la hausse cette année, cela aurait une incidence défavorable sur les résultats du fonds euros des contrats d’assurance vie (1,3% en moyenne en 2020(1)). Le raisonnement est identique pour les performances des principaux produits réglementés, comme le Livret A et le Plan épargne logement (PEL).

L’investissement immobilier, une valeur refuge

Placement tangible, la pierre est perçue comme une valeur refuge par les épargnants. Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), aussi appelées « pierre-papier », donnent accès à des immeubles professionnels. Elles ont rapporté 4,18% (2), en moyenne, l’année dernière. Contre 1,3%(1) de performance moyenne pour les contrats d’assurance-vie investis en fonds euros, à capital garanti.

Contrairement à l’immobilier en direct, les SCPI sont accessibles à partir de quelques centaines d’euros. Les versements programmés vous permettent d’acheter des parts de SCPI à votre rythme. Vous choisissez le moment et le montant investi.

Pour permettre aux épargnants d’investir à leur rythme, CORUM L’Épargne propose le Plan épargne immobilier (PEI), accessible à partir de 50 euros. L’épargnant détermine la fréquence de ses versements : mensuels, trimestriels… Ils peuvent être arrêtés ou modulés quand il le souhaite, sans délai et sans frais.

La SCPI, un placement aux risques mutualisés

Investir dans des parts de SCPI revient à investir dans un grand nombre d’immeubles. En 2020, les SCPI ne détenaient pas moins 15.000 biens différents (3) occupés par 35.000 locataires (3). Cette diversité permet de mutualiser les risques locatifs, comme les impayés de loyers et les locaux vides. Lorsque vous choisissez une SCPI diversifiée, vous amplifiez encore cette approche . En effet, leur patrimoine est composé d’immeubles variés (bureaux, commerces, entrepôts…) avec des secteurs d’activité différents. Certaines sociétés de gestion ont fait le choix d’investir à l’étranger pour augmenter la résilience de la SCPI en temps de crise.

CORUM Origin et CORUM XL, SCPI gérées par CORUM Asset Management, sont investies l’une dans 13 pays différents, l’autre dans 12. Elles ont rapporté, respectivement, 6% et 5,66%(4) à leurs associés en 2020. CORUM Origin possède un TRI à 5 ans de 5,77% et CORUM XL un objectif de TRI non garanti de 10% à 10 ans.5)


L’assurance vie pour bénéficier d’avantages fiscaux

Placer des parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie permet d’optimiser la performance de son contrat tout en bénéficiant de l’enveloppe fiscale favorable de ce placement. Passés 8 ans de détention, les plus values potentielles dégagées lors de retraits sont peu fiscalisées (7,5% majorés des prélèvements sociaux à 17,2%) et les épargnants bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros par personne (9 200 euros pour un couple). Par ailleurs, un contrat d’assurance vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 euros par personne en franchise de droits de succession.

CORUM Life, un contrat d’assurance vie nouvelle génération

En mars 2020, CORUM L’Épargne a lancé l’offre CORUM Life, un contrat d’assurance vie innovant. Le contrat ne propose pas de fonds euros et peut être investi dans 6 produits de la gamme CORUM L’Épargne : 2 SCPI (CORUM Origin et CORUM XL) et 4 fonds obligataires. Contrairement aux pratiques du marché, avec CORUM Life il n’y a par ailleurs aucun frais de souscription et de gestion propres au contrat en plus des frais inhérents aux fonds qui y sont logés. 

 

Précautions avant d’investir  

Les produits commercialisés par CORUM L'Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de rendement ou de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.


1)   
Source : FFA (2020)
2)    Source : ASPIM (Association des sociétés de placements immobiliers), 2020
3)    Source : meilleureSCPI
4)    Source : CORUM. Taux de rendement (DVM) ou taux de distribution sur valeur de marché, défini comme le dividende brut, avant prélèvements sociaux et fiscaux, français et étrangers, versé au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées de 0,18% sur CORUM Origin en 2020) divisé par le prix acquéreur moyen de l’année n de la part.
5)    Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l'investisseur.

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 100 000 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.

Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012;CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 ; sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE.

CORUM Life est un contrat d'assurance vie en unités de compte géré par la compagnie d'assurance CORUM Life, société au capital social de 20 000 000 €, régie par le Code des assurances et agréée auprès de l’ACPR. Il est distribué par CORUM L'Épargne.

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