vous recommande

Accueil > Épargne > Placement : PEA, assurance vie... optimisez votre patrimoine en choisissant le bon contrat

Nos Conseils
Épargne

Placement : PEA, assurance vie... optimisez votre patrimoine en choisissant le bon contrat

Publié le 29/03/2023

Les choix de placements des particuliers se résument trop souvent à un empilement de contrats. Signés au fil du temps, sans toujours penser à leur cohérence générale, ils sont parfois décorrélés de l’évolution de votre situation et de celle de la conjoncture économique et financière. Pour doper la gestion de votre patrimoine, il peut être judicieux de s’appuyer sur les conseils d’un expert.

L’assurance vie : un outil de transmission

Malgré des taux de rémunération du fonds euro (2% environ) toujours inférieurs à l’inflation, l’assurance-vie reste un outil très utile pour se constituer une épargne de précaution, dont la fiscalité reste très avantageuse. Elle permet également d’anticiper de manière efficace sa transmission. En effet, chaque bénéficiaire peut profiter d’un abattement de 152 500 euros si les capitaux ont été versés avant les 70 ans de l’assuré. Ce produit d’épargne est donc à privilégier pour transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales optimisées.

Le PEA : une fiscalité attractive 

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) présente un avantage majeur 5 ans après l’ouverture du contrat. Passé ce délai, vos plus-values sont entièrement exonérées d’impôt, même si elles restent soumises aux prélèvements sociaux en vigueur. En revanche, en cas de retrait anticipé, votre PEA est automatiquement fermé et, dans la majorité des cas, vous bénéficiez d’aucune exonération.

Le COMPTE-TITRES : un portefeuille plus souple 

Par rapport au PEA, le compte-titres est moins contraignant. Il donne accès à une large gamme de titres financiers et vous permet de percevoir vos plus-values quand vous le souhaitez. En contrepartie, son régime fiscal est moins favorable puisque tous vos gains sont imposés au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.

Le PER : un produit adapté à de nombreuses situations 

Le PER (Plan Épargne Retraite) trouve son intérêt à la fois pour son potentiel de rendement pour obtenir un complément de revenus à la retraite ou pour optimiser sa fiscalité. Si vous anticipez une baisse de revenus après votre retraite, il peut être la solution idéale. Un outil à manier avec précaution, après avoir calculé le différentiel financier entre vie active et retraite. 

Ces solutions d’investissement (et d’autres encore) ont toutes leurs spécificités. Souvent assez techniques, elles évoluent rapidement et régulièrement, au gré des conjonctures économiques et des changements législatifs. Il est donc primordial de déterminer votre profil d’investisseur avant toute décision importante. Quels sont vos objectifs à court, moyen ou long terme ? Souhaitez-vous enregistrer des plus-values rapidement ou donner du temps à vos placements pour réduire les risques ? Pensez-vous mettre en œuvre une gestion offensive ou défensive ? Les conseillers d’Investisseur Privé sont à votre écoute pour vous proposer des conseils personnalisés, transparents et indépendants.

 

* L’investissement sur les marchés financiers présente toujours un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.


CONTACTER UN CONSEILLER

Si vous souhaitez des conseils personnalisés, complétez ce formulaire pour être recontacté :

* Champ obligatoire


Informations recueillies ci-dessus sont destinées à Investisseur Privé, société de conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) sous le n°16 004 864 (site Internet : www.orias.fr) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA). IP.COM est membre de l’association professionnelle CNCIF (Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers) n° D016656, association agréée par l’AMF.
Conformément à loi française n°78-17 du 6 janvier 1978, vous bénéficiez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement, de portabilité et d'opposition relatif aux données vous concernant. Pour exercer ces droits ou contacter le Responsable des Données Personnelles pour toute information complémentaire, vous pouvez nous écrire à dpo@investisseurprive.com ou par courrier à l'adresse InvestisseurPrive.COM – Responsable des Données Personnelles – 15 rue de la Banque – 75002 Paris. Vous pouvez également adresser une réclamation à l’autorité de contrôle compétente (CNIL : Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés).

 

Lire aussi

Assurance-vie : les avantages à ouvrir plusieurs contrats
Alors que les taux de rémunération des fonds en euros ont amorcé leur remontée cette année, sachez que souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglement ...
Epargne : quel placement pour quel profil ?
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.
Placements : diversifier votre épargne
Diversifier leurs placements permet souvent aux investisseurs d’optimiser leurs performances potentielles et de réduire les risques de pertes en capital. Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir le pouvoir d’achat de vo ...
Loi Pacte : transférabilité des contrats d’assurance-vie
La loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, dite loi Pacte, a élargi les possibilités de transfert des contrats d’assurance-vie sans perte de l'antériorité fiscale. Cependant, le transfert est circonscrit à un ...
Où placer son argent après une vente immobilière ?
Vous venez de vendre un bien immobilier et ne souhaitez pas investir tout de suite dans l’achat d’un nouveau bien ? Plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez, par exemple, investir dans d’autres secteurs de l’immobilier comme la pierre-papier ...
Faire un bilan patrimonial pour bien choisir ses placements
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point sur votre situation patrimoniale. Il permet de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale. Des ajustements en fonction d ...
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour préparer votre retraite
Pour compenser la baisse prévisible de vos revenus lors de votre départ en retraite, il est conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible. Parmi les nombreux produits d’épargne, le Plan d’Épargne Retraite (PER) présente de nombreux avantages ...
Vidéo : face à l’incertitude politique, sécurisez votre épargne grâce aux produits structurés »
Chaque année, de nombreux produits structurés sont créés et proposés aux épargnants. Les performances des différents produits sont très variables et peuvent être compliquées à appréhender pour les investisseurs surtout en ce moment. Aussi, pour inves ...
Choisir vos placements en fonction de votre profil d’investisseur
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… Derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Acheter des actions dans le cadre d’un contrat d'assurance-vie
Malgré une légère progression des rendements des fonds en euros ces derniers mois, leurs performances restent largement inférieures au niveau d’inflation. L’assurance-vie permet néanmoins de diversifier ses placements pour optimiser ses performances. ...
L’assurance-vie pour transmettre à vos petits-enfants
Avec l’allongement de l’espérance de vie, on hérite de plus en plus vieux en France. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen adapté pour transmettre un capital à ses petits-enfants en optimisant les frais de succession. Par ailleurs, cette so ...
Diversifiez votre épargne grâce à l’assurance-vie
Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.
Confiez vos investissements à un expert patrimonial indépendant
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Assurance-vie : ouvrir un contrat pour votre épargne de précaution
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. Cependant, l’assurance-vie peut aussi vous permettre de vous constituer une épargne de précaution. En effet, l’argent épargné sur un contrat d’assurance-vie reste dispon ...
Vidéo : nos conseils pour optimiser la transmission de votre patrimoine
Une stratégie de transmission de patrimoine adaptée permet souvent d’alléger, voire de supprimer les droits de succession. Elle peut également vous permettre d’alléger votre fiscalité au moment de votre investissement. La conférence en ligne exclusiv ...
Assurance-vie : quand souscrire un contrat ?
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. De nombreux avantages sont associés à ces contrats : souplesse, fiscalité, performance… et l’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme. Souscrir ...
Pourquoi choisir la gestion déléguée pour vos placements ?
Avec la gestion déléguée, un conseiller en investissement financier pilote vos choix de placements en fonction de la conjoncture économique. Il adapte vos investissements chaque jour pour optimiser les performances potentielles de vos placements en t ...
Vidéo - Conférence : comment bien gérer votre contrat d'assurance-vie en 2025
Dans le cadre du Palmarès de l’assurance-vie 2024, Investisseur Privé a obtenu une Victoire d’Or pour sa gestion pilotée prudente. La stratégie mise en place par Investisseur Privé a permis aux investisseurs d’obtenir un rendement supérieur à l’infla ...
Vidéo : le Private Equity pour investir dans l’économie réelle
Le Private Equity (capital-investissement, en français) permet d’investir en capital ou en dette dans des entreprises non cotées en bourse pour accompagner leur croissance. Longtemps réservé aux professionnels avec des tickets d’entrée élevés, il est ...
Vidéo : comment diversifier vos investissements avec l'immobilier
Cette 5ème édition de "Vos rendez-vous patrimoniaux" est dédiée aux opportunités pour diversifier vos placements vers des fonds immobiliers (SCI, OPCI, SCPI) grâce notamment à l’assurance-vie. Découvrez comment optimiser votre épargne avec les consei ...
3 conseils pour une bonne gestion de votre épargne
Pour vous constituer un revenu régulier, afin de préparer votre retraite ou de protéger vos enfants, différentes solutions d’épargne existent. Elles dépendent de votre situation personnelle et de votre profil d’investisseur. Lorsqu’elles sont bien ch ...
Anticipez votre succession pour préserver vos intérêts et ceux de vos proches
Quand elle est mal préparée, une succession peut entraîner des difficultés et créer des conflits au sein d’une famille. De nombreux outils existent pour l’organiser sereinement tout en préservant vos intérêts. Ils s’adaptent à votre situation familia ...
Vidéo : 3 solutions pour optimiser votre trésorerie en 2024
La hausse des taux d’intérêt a amélioré la rémunération des supports à capital garanti comme le fonds euros. En ce début d’année 2024, d’autres produits d’investissement font leur retour en grâce, comme les comptes à termes ou les fonds structurés. N ...
Vidéo: profitez de la remontée des taux avec les fonds obligataires datés
Les fonds obligataires datés permettent aux particuliers d’investir dans des obligations émises par des entreprises privées. Ils bénéficient de la hausse des taux d’intérêt. Dans ce contexte favorable, Lucas de Raemaeker, expert patrimonial Investiss ...
Tout savoir sur les conseillers en investissements financiers
Le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF) encadre la relation de cet intermédiaire financier avec son client. Les obligations du CIF (rôle de conseil, nature des informations délivrées…) ont pour but de préserver les intérêts des inve ...
Optimisez votre transmission de patrimoine avec l'assurance-vie
L’assurance-vie est un des outils performants pour anticiper sa succession et la transmission de son patrimoine. Elle permet de destiner un capital à la personne de votre choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d ...

image-20241030-081743

Je télécharge

Je m'inscris