Accueil > Épargne > Le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour préparer votre retraite
Nos Conseils
Épargne
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour préparer votre retraite
Pour compenser la baisse prévisible de vos revenus lors de votre départ en retraite, il est conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible. Parmi les nombreux produits d’épargne, le Plan d’Épargne Retraite (PER) présente de nombreux avantages. En effet, il est spécialement prévu pour vous assurer un capital ou une rente après votre vie active.
Choisir le PER pour préparer votre retraite
Prévu pour économiser pendant votre vie active, le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de disposer d’un revenu complémentaire après votre départ en retraite. Deux types de PER peuvent être souscrit : un PER collectif (PERco), ou un PER individuel (PERin). Le premier est ouvert et abondé par une entreprise pour chacun de ses salariés. L’entreprise fixe le montant et la temporalité des versements effectués sur le Plan d’épargne du salarié. Dans le second cas, l’épargnant fixe de manière indépendante le montant de ses investissements. Quel que soit le PER choisi, les sommes investies sont bloquées jusqu’à votre départ en retraite même s’il existe certains cas de déblocage : situation de surendettement, expiration des droits au chômage, décès du conjoint…
| Bon à savoir : si vous êtes titulaire d’un PER collectif, il est possible de le transférer sur un PER individuel si vous changez d’entreprise. |
Les avantages du PER individuel
Le PER individuel présente l’avantage de vous laisser lechoix du mode de gestion de votre contrat. Vous pouvez opter pour une gestion libre et choisir vous-même les supports d’investissement ou opter pour une gestion déléguée en confiant ces choix à un mandataire. Dansce cas, la gestion déléguée s’adapte à votre profil d’investisseur: « prudent », « équilibré » ou « dynamique ». Selon votre choix, votre épargne est alors placée sur des supports plus ou moins risqués. La gestion « dynamique » de votre contrat propose une gamme de supports d’investissement souvent plus large. Dès lors, votre PER est susceptible d’obtenir des performances supérieures à celles d’un contrat bénéficiantd’une gestion « prudente ». De manière générale, il est recommandé de privilégier des contrats sans frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage.
À noter : Plus l’échéance de votre PER (la date du départ en retraite) s’approche, plus les sommes doivent être placées sur des supports sécurisés.
Deux options pour la fiscalité du PER
Le PER présente un important avantage fiscal. En effet, au moment de votre investissement, les sommes versées peuvent être déduites des revenus imposables à hauteur de 10 % des revenus, dans la limite de 32 909 €. Le capital et les plus-values sont alors fiscalisées à l’échéance du contrat (retraite ou sortie anticipée). Ce choix est souvent très intéressant pour les contribuables fortement fiscalisés pendant leur vie active. Si vous n’avez pas utilisé votre plafond de déduction pour les revenus de cette année, vous pouvez le reporter sur les 3 années suivantes.
Autre option, celle de renoncer à l’avantage fiscal. Dans ce cas, les versements effectués n’auront aucun impact sur votre fiscalité. Lorsque le contrat arrivera à échéance, la fiscalité se fera uniquement sur la plus-value réalisée et cela à hauteur de 30 % (flat tax).
| Bon à savoir : au moment de la souscription, il faudra choisir l’option souhaitée qui devra être maintenue durant toute la durée de vie du contrat. |
PER, Assurance-vie et PEA : des épargnes complémentaires Le PER est une solution pour préparer votre retraite en diminuant sa fiscalité. Cependant, il existe d’autres produits d’épargne, aux fonctions et aux horizons différents susceptibles de correspondre à votre profil. Ainsi, au-delà de la préparation de votre retraite, l’assurance-vie est un produit d’épargne et d’anticipation de votre succession. Le PEA peut, quant à lui, être utilisé dans une optique de rendement à moyen ou à long terme. Loin d’être exclusifs, ces placements peuvent être utilisés conjointement, dans une logique de diversification de votre épargne. |
Si vous envisagez d’ouvrir un PER pour diversifier votre épargne, votre choix devra être adapté à vos objectifs de vie lors de votre départ en retraite. Vous devrez également tenir compte de votre sensibilité au risque et de votre situation fiscale. Les conseils d’un expert pourront vous être utiles pour opter pour le meilleur contrat.
L’investissement sur les marchés financiers présente toujours un risque de perte en capital et les performancespassées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez des conseils personnalisés, complétez ce formulaire pour être recontacté :
Lire aussi
Alors que les taux de rémunération des fonds en euros ont amorcé leur remontée cette année, sachez que souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglement ...
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.
Parce que les questions d’épargne se posent à différentes étapes de la vie ou de vos projets ; vers qui se tourner pour être conseillé au mieux de vos intérêts ? Quels placements choisir pour diversifier au mieux ses investissements ? Combien de temp ...
La loi d’urgence budgétaire permet, dans un périmètre restreint, de gérer une situation provisoire concernant les finances publiques. Aussi, le gouvernement Bayrou devra rapidement mettre en œuvre les actions pour adopter la loi de finances 2025
La loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, dite loi Pacte, a élargi les possibilités de transfert des contrats d’assurance-vie sans perte de l'antériorité fiscale. Cependant, le transfert est circonscrit à un ...
Souvent présentée comme l’un des placements préférés des Français grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux, l’assurance vie peut parfois sembler complexe avec ses multiples acronymes : SCPI, OPCI ou EMTN.....
Les choix de placements des particuliers se résument trop souvent à un empilement de contrats. Signés au fil du temps, sans toujours penser à leur cohérence générale, ils sont parfois décorrélés de l’évolution de votre situation et de celle de la con ...
Vous venez de vendre un bien immobilier et ne souhaitez pas investir tout de suite dans l’achat d’un nouveau bien ? Plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez, par exemple, investir dans d’autres secteurs de l’immobilier comme la pierre-papier ...
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point sur votre situation patrimoniale. Il permet de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale. Des ajustements en fonction d ...
Chaque année, de nombreux produits structurés sont créés et proposés aux épargnants. Les performances des différents produits sont très variables et peuvent être compliquées à appréhender pour les investisseurs surtout en ce moment. Aussi, pour inves ...
Outil incontournable pour la gestion de patrimoine, l’assurance vie offre à la fois des avantages fiscaux et une grande flexibilité d’investissement. Pour tirer le meilleur parti de cet outil, il est essentiel de bien choisir votre contrat d’assuranc ...
Bénéficiez d’une analyse pragmatique concernant les droits de douane américains et de leurs conséquences sur vos placements. En effet, au-delà des effets d’annonce, certaines opportunités d’investissement émergent.
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… Derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Malgré une légère progression des rendements des fonds en euros ces derniers mois, leurs performances restent largement inférieures au niveau d’inflation. L’assurance-vie permet néanmoins de diversifier ses placements pour optimiser ses performances. ...
Avec l’allongement de l’espérance de vie, on hérite de plus en plus vieux en France. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen adapté pour transmettre un capital à ses petits-enfants en optimisant les frais de succession. Par ailleurs, cette so ...
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. Cependant, l’assurance-vie peut aussi vous permettre de vous constituer une épargne de précaution. En effet, l’argent épargné sur un contrat d’assurance-vie reste dispon ...
Le démembrement de propriété est une technique juridique et fiscale permettant d’optimiser la gestion et la transmission de son patrimoine. Il s’agit de séparer la pleine propriété d’un bien en deux droits distincts : l’usufruit et la nue-propriété. ...
Une stratégie de transmission de patrimoine adaptée permet souvent d’alléger, voire de supprimer les droits de succession. Elle peut également vous permettre d’alléger votre fiscalité au moment de votre investissement. La conférence en ligne exclusiv ...
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. De nombreux avantages sont associés à ces contrats : souplesse, fiscalité, performance… et l’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme. Souscrir ...
Avec la gestion déléguée, un conseiller en investissement financier pilote vos choix de placements en fonction de la conjoncture économique. Il adapte vos investissements chaque jour pour optimiser les performances potentielles de vos placements en t ...
En matière de gestion de patrimoine, les assurances-vie et les contrats de capitalisation sont tous deux particulièrement attractifs. Mais ils présentent pourtant des différences notables, notamment en matière de succession ou de donation. Investisse ...
Dans le cadre du Palmarès de l’assurance-vie 2024, Investisseur Privé a obtenu une Victoire d’Or pour sa gestion pilotée prudente. La stratégie mise en place par Investisseur Privé a permis aux investisseurs d’obtenir un rendement supérieur à l’infla ...
Le Private Equity (capital-investissement, en français) permet d’investir en capital ou en dette dans des entreprises non cotées en bourse pour accompagner leur croissance. Longtemps réservé aux professionnels avec des tickets d’entrée élevés, il est ...
L’investissement immobilier est souvent perçu comme une valeur refuge, mais pour qu’il soit réellement rentable, il est essentiel de bien calculer la rentabilité locative. Pour cela, plusieurs méthodes de calcul existent : la rentabilité brute, la re ...
Cette 5ème édition de "Vos rendez-vous patrimoniaux" est dédiée aux opportunités pour diversifier vos placements vers des fonds immobiliers (SCI, OPCI, SCPI) grâce notamment à l’assurance-vie. Découvrez comment optimiser votre épargne avec les consei ...
Pour vous constituer un revenu régulier, afin de préparer votre retraite ou de protéger vos enfants, différentes solutions d’épargne existent. Elles dépendent de votre situation personnelle et de votre profil d’investisseur. Lorsqu’elles sont bien ch ...
Quand elle est mal préparée, une succession peut entraîner des difficultés et créer des conflits au sein d’une famille. De nombreux outils existent pour l’organiser sereinement tout en préservant vos intérêts. Ils s’adaptent à votre situation familia ...
Ce rendez-vous patrimonial a abordé les perspectives et les alternatives au fonds en euros.
Ce rendez-vous à abordé l’administration Trump, son orientation politique et l’impact potentiel sur vos placements.
Le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF) encadre la relation de cet intermédiaire financier avec son client. Les obligations du CIF (rôle de conseil, nature des informations délivrées…) ont pour but de préserver les intérêts des inve ...
L’assurance-vie est un des outils performants pour anticiper sa succession et la transmission de son patrimoine. Elle permet de destiner un capital à la personne de votre choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d ...
Français