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Vidéo - Assurance-vie : 3 solutions pour optimiser votre contrat en 2024

Publié le 17/10/2023

Alors que la hausse des taux d'intérêt s'est installée et risque de se poursuivre jusqu'à la fin de l'année 2024, vers quels placements se porter pour optimiser les performances de son contrat d'assurance-vie ? De nombreuses solutions permettent désormais de diversifier la composition de son portefeuille et d'envisager des rendements potentiellement compétitifs. Antoine Toubas, expert Investisseur Privé, a présenté ses recommandations lors d'une conférence en ligne exclusive, le 8 novembre dernier.

     

Bon à savoir

Pour voir ou revoir la conférence du mercredi 8 novembre 2023 : cliquez ici                                                                                  

Solution 1 : Penser aux options de placement sans risque

En parallèle de la hausse de la rémunération des différents fonds euros, les assureurs proposent désormais des fonds euros à bonus allant au-delà de 4 % de rentabilité. Ces bonus, souvent conditionnés par une limite de temps ou par une part d'unités de compte au sein du contrat d'assurance-vie, peuvent représenter une solution à capital garanti.

Les fonds monétaires retrouvent également des couleurs. Indexés sur les taux d'intérêt fixés par les banques, leur rémunération a bondi ces derniers mois*. Là aussi, ils présentent peu de risque de perte du capital investi compte tenu des taux actuels et restent suffisamment liquides en cas de besoin. Toutefois il faudra les arbitrer si les taux d'intérêt venaient à baisser.

Enfin, les fonds structurés sont, quant à eux, moins liquides, mais ils peuvent être plus rémunérateurs. En effet, les fonds structurés à capital protégé peuvent atteindre 5% de rémunération garantie. Ils constituent ainsi une alternative prudente aux unités de compte risquées. Cependant, la durée d'engagement est souvent longue et peut aller au-delà de 10 ans. Par ailleurs, la rémunération est versée après l'échéance du produit. Ce choix est donc à privilégier si vous disposez déjà d'autres sources de liquidités.

Solution 2 : choisir des placements alternatifs non soumis aux fluctuations des marchés financiers

On le sait, la hausse des taux d'intérêt a déstabilisé le marché immobilier, entraînant avec elle une baisse de la rémunération sur de nombreuses SCI, SCPI et OPCI. Cependant, certains secteurs restent solides, voire très dynamiques, comme l'immobilier de la santé, l'immobilier de la logistique ou le secteur du viager. Loin de devoir abandonner le secteur de l'immobilier, les investisseurs devront surtout faire preuve de vigilance dans la sélection de leurs supports.

Les investisseurs souhaitant se dégager un revenu régulier peuvent également se porter sur les fonds infrastructures. Ces derniers financent, par exemple, les grands travaux liés à la fibre optique, au traitement des déchets, au chemin de fer ou encore aux parcs éoliens. Souvent portés par la commande publique, les fonds infrastructures sont ainsi promis à de belles années de croissance. Le secteur de la dette privée et du Private Equity peut également être envisagé, certains fonds étant désormais accessibles à partir de 1000 euros d'investissement seulement.

Solution 3 : continuer à investir sur le marché actions

ous les experts le disent, les périodes de corrections sont souvent à l'origine des meilleurs investissements. Aussi, pensez au marché actions pour diversifier vos placements. Celui-ci peut réaliser des performances intéressantes. En revanche, nous vous recommandons d'opter pour une stratégie thématique, en vous orientant sur des secteurs porteurs comme le vieillissement de la population, la santé, le marché de l'eau ou des énergies renouvelables. Les assureurs proposent désormais des options vous permettant d'entrer progressivement sur le marché actions, en sélectionnant pour vous certaines valeurs adaptées à votre stratégie et à votre profil d'investisseur.

Des conseils adaptés à votre stratégie

Pour optimiser les performances potentielles de votre contrat d'assurance-vie, les conseillers d'Investisseur Privé restent à votre disposition. Ils étudieront votre situation et vous proposeront des solutions adaptées à vos objectifs de rendement et à vos horizons de placement.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

** L’investissement sur les marchés financiers présente toujours un risque de perte en capital 

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