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Placements : connaissez-vous les fonds obligataires datés ?

Article publié le 23/12/2023

Les fonds obligataires datés ont retrouvé les faveurs des épargnants en 2023, boostés par la remontée des taux d’intérêt directeurs des Banques centrales. Zoom sur leur fonctionnement, leurs performances et les risques associés.

Définition

Un fonds obligataire « daté » ou « à échéance » est un fonds collectif d’investissement ayant une durée de vie maximale connue à l’avance (en général de 4 à 7 ans). Ses gérants investissent l’épargne collectée dans des obligations émises par des entreprises privées, dont la date de remboursement est proche de l’échéance du fonds. Autrement dit, ils achètent des titres qui arrivent à échéance à une date déterminée et les conservent jusqu’à leur terme et leur remboursement à leur valeur nominale. Les épargnants sont alors remboursés du capital investi augmenté des intérêts annuels accumulés pendant la durée de vie du fonds, déduction faite des frais de gestion.

Avantages

Un fonds daté permet de se constituer un portefeuille d’obligations diversifié sur une durée donnée, avec un rendement moyen connu à l’avance. L’épargnant maîtrise donc deux paramètres essentiels à tout investissement : sa durée et son objectif de gain. Il est possible d’investir directement auprès de l’émetteur du fonds ou via un courtier en ligne qui intervient sur le marché obligataire, mais aussi de manière indirecte via les unités de comte de l’assurance vie et du Plan d’Epargne Retraite (PER).

Inconvénients

Souscrire une obligation d’entreprise, c’est prêté de l’argent à cette entreprise, donc prendre le risque de perdre sa mise si elle fait faillite. Une prise de risque limitée cependant car les gérants diversifient généralement leur portefeuille obligataire sur 50 à 100 lignes représentatives d’entreprises présentant des niveaux de risque différent, ce qui réduit le risque de défaut de paiement. De plus, l’épargnant à la possibilité de choisir à un fonds dont le couple rendement/risque correspond le mieux à son profil d’épargnant. Enfin, en conservant ses titres jusqu’à leur échéance, il a la certitude de récupérer l’intégralité de sa mise (hors faillite de l’émetteur), même si leur valeur de vente baisse en cours de vie.

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Flash hebdo marchés du 21 décembre 2023
Tendances Bourses : un bilan de la semaine écoulée sur les marchés français et étrangers. Article publié le 21/12/2023
Résidence secondaire : extension de la surtaxe d’habitation en 2024
Un décret du 25 août 2023 élargit la liste des zones dites « tendues » dans lesquelles les élus locaux peuvent majorer la taxe d’habitation sur les ré ... Article publié le 04/11/2023
Plan Epargne Retraite (PER) : les règles évoluent pour les mineurs
Depuis le 1er janvier 2024, les règles du Plan d’Epargne Retraite (PER) sont modifiées pour les épargnants mineurs. Un nouveau plan d’épargne leur est ...
Quelle responsabilité pour le marketing digital vis-à-vis de l’IA ?
Qu’elle inspire de l’enthousiasme ou de l’inquiétude, il est désormais impossible d’ignorer l’Intelligence Artificielle. Tous les secteurs sont impact ... Article publié le 04/11/2023
Décryptage des nouvelles mesures du PLF 2024
Le projet de Loi de finances pour 2024 comporte plusieurs mesures qui auront un impact sur le calcul de vos impôts l’an prochain. Revue de détails des ... Article publié le 11/11/2023
ChatGPT pour guider les touristes dans leur choix de destination
Lancé en décembre 2022, le service de chatbot d’OpenAI comptait déjà avant l’été 2023 près de 200 millions d’utilisateurs dans le monde. De leur côté, ... Article publié le 11/11/2023

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