Accueil > Épargne > Assurance-vie ou contrat de capitalisation : quelle enveloppe choisir ?
Nos Conseils
Épargne
Assurance-vie ou contrat de capitalisation : quelle enveloppe choisir ?
En matière de gestion de patrimoine, les assurances-vie et les contrats de capitalisation sont tous deux particulièrement attractifs. Mais ils présentent pourtant des différences notables, notamment en matière de succession ou de donation. Investisseur Privé vous aide à identifier la meilleure solution pour votre épargne.
L’assurance-vie pour plus de souplesse lors de la succession
Particulièrement flexible et avantageuse sur le plan fiscal, l’assurance-vie a également l’avantage de pouvoir investir dans une large gamme de supports: fonds en euros sécurisés, unités de compte investies en actions, obligations, immobilier… La diversification en matière de supports permet donc de booster son assurance-vie tout en gardant le même contrat.
L’assurance-vie est également intéressante en matière de transmission de patrimoine. Les clauses bénéficiaires du contrat vous permettent de désigner librement les personnes qui recevront le capital en cas de décès. Celles-ci bénéficient d’un abattement fiscal de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans. Les gains sont également soumis à une fiscalité avantageuse, notamment après huit ans de détention, avec des abattements significatifs sur les plus-values.
Si vous souhaitez diversifier vos investissements tout en préparant la transmission de votre patrimoine, l’assurance vie est donc particulièrement adaptée.
Le contrat de capitalisation efficace pour une donation
Semblable à l’assurance vie sur bien des points, le contrat de capitalisation n’est en revanche pas dénoué au décès du titulaire. Les héritiers reçoivent alors le contrat, et décident de le racheter ou de le maintenir jusqu’à son terme.
Bon à savoir : en cas de rachat, la valeur du contrat intègre l’actif successoral.
Le contrat de capitalisation peut également être transmis du vivant du titulaire, et c’est ici son avantage principal: la donation en cours de contrat permet de profiter d’un abattement de 100 000 euros par donateur et donataire, tous les 15 ans. La donation peut également se faire en pleine propriété ou en démembrement de propriété avec réserve d’usufruit. Le titulaire du contrat transmet alors son contrat de capitalisation à ses enfants ou petits-enfants, tout en continuant de percevoir les revenus générés par son placement..
Le contrat de capitalisation est donc souvent privilégié par les personnes qui souhaitent transmettre leur capital sans changer de régime fiscal, et bénéficier d'une gestion patrimoniale souple.
Comment choisir entre assurance vie et contrat de capitalisation ?
Le choix entre une assurance vie et un contrat de capitalisation dépend principalement de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux. Si vous privilégiez la transmission de patrimoine avec des avantages fiscaux en cas de décès, l’assurance vie est généralement plus adaptée. En revanche, si vous recherchez un outil de gestion patrimoniale permettant des transmissions anticipées sans changement de régime fiscal, le contrat de capitalisation peut être plus intéressant.
La nécessité de comparer les offres et contrats proposés
Les frais associés à l’assurance-vie et aux contrats de capitalisation peuvent influencer leur rentabilité. Il est essentiel de choisir un contrat sans frais d’entrée, d’arbitrage, ni de sortie pour maximiser vos gains. Les frais de gestion doivent quant à eux se justifier par la qualité des services fournis et les performances des fonds. Comparer les frais entre différents contrats vous permettra de trouver celui qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
Assurez-vous également que le contrat choisi propose une large gamme de fonds et des options de gestion flexibles pour répondre à vos attentes. Une décision bien informée vous permettra de maximiser vos rendements tout en assurant une gestion efficace et une transmission optimale de votre patrimoine. Dans tous les cas, il peut être judicieux de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés et optimiser votre stratégie d’investissement.
Bon à savoir Si vous souhaitez des informations complémentaires concernant ce sujet, n'hésitez pas à contacter notre équipe d’experts par téléphone au 01 87 89 95 93 ou par mail : investisseur@investisseurprive.com |
Avertissment : Risque de perte en capital, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour être informé des dernières actualités, inscrivez-vous à notre newsletter "Le Debrief Placements" ici
Si vous souhaitez des conseils personnalisés, complétez ce formulaire pour être recontacté :
Lire aussi
Alors que les taux de rémunération des fonds en euros ont amorcé leur remontée cette année, sachez que souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglement ...
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.
La loi d’urgence budgétaire permet, dans un périmètre restreint, de gérer une situation provisoire concernant les finances publiques. Aussi, le gouvernement Bayrou devra rapidement mettre en œuvre les actions pour adopter la loi de finances 2025
La loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, dite loi Pacte, a élargi les possibilités de transfert des contrats d’assurance-vie sans perte de l'antériorité fiscale. Cependant, le transfert est circonscrit à un ...
Souvent présentée comme l’un des placements préférés des Français grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux, l’assurance vie peut parfois sembler complexe avec ses multiples acronymes : SCPI, OPCI ou EMTN.....
Les choix de placements des particuliers se résument trop souvent à un empilement de contrats. Signés au fil du temps, sans toujours penser à leur cohérence générale, ils sont parfois décorrélés de l’évolution de votre situation et de celle de la con ...
Vous venez de vendre un bien immobilier et ne souhaitez pas investir tout de suite dans l’achat d’un nouveau bien ? Plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez, par exemple, investir dans d’autres secteurs de l’immobilier comme la pierre-papier ...
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point sur votre situation patrimoniale. Il permet de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale. Des ajustements en fonction d ...
Pour compenser la baisse prévisible de vos revenus lors de votre départ en retraite, il est conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible. Parmi les nombreux produits d’épargne, le Plan d’Épargne Retraite (PER) présente de nombreux avantages ...
Chaque année, de nombreux produits structurés sont créés et proposés aux épargnants. Les performances des différents produits sont très variables et peuvent être compliquées à appréhender pour les investisseurs surtout en ce moment. Aussi, pour inves ...
Outil incontournable pour la gestion de patrimoine, l’assurance vie offre à la fois des avantages fiscaux et une grande flexibilité d’investissement. Pour tirer le meilleur parti de cet outil, il est essentiel de bien choisir votre contrat d’assuranc ...
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… Derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Malgré une légère progression des rendements des fonds en euros ces derniers mois, leurs performances restent largement inférieures au niveau d’inflation. L’assurance-vie permet néanmoins de diversifier ses placements pour optimiser ses performances. ...
Avec l’allongement de l’espérance de vie, on hérite de plus en plus vieux en France. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen adapté pour transmettre un capital à ses petits-enfants en optimisant les frais de succession. Par ailleurs, cette so ...
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. Cependant, l’assurance-vie peut aussi vous permettre de vous constituer une épargne de précaution. En effet, l’argent épargné sur un contrat d’assurance-vie reste dispon ...
Le démembrement de propriété est une technique juridique et fiscale permettant d’optimiser la gestion et la transmission de son patrimoine. Il s’agit de séparer la pleine propriété d’un bien en deux droits distincts : l’usufruit et la nue-propriété. ...
Une stratégie de transmission de patrimoine adaptée permet souvent d’alléger, voire de supprimer les droits de succession. Elle peut également vous permettre d’alléger votre fiscalité au moment de votre investissement. La conférence en ligne exclusiv ...
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. De nombreux avantages sont associés à ces contrats : souplesse, fiscalité, performance… et l’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme. Souscrir ...
Avec la gestion déléguée, un conseiller en investissement financier pilote vos choix de placements en fonction de la conjoncture économique. Il adapte vos investissements chaque jour pour optimiser les performances potentielles de vos placements en t ...
Dans le cadre du Palmarès de l’assurance-vie 2024, Investisseur Privé a obtenu une Victoire d’Or pour sa gestion pilotée prudente. La stratégie mise en place par Investisseur Privé a permis aux investisseurs d’obtenir un rendement supérieur à l’infla ...
Le Private Equity (capital-investissement, en français) permet d’investir en capital ou en dette dans des entreprises non cotées en bourse pour accompagner leur croissance. Longtemps réservé aux professionnels avec des tickets d’entrée élevés, il est ...
L’investissement immobilier est souvent perçu comme une valeur refuge, mais pour qu’il soit réellement rentable, il est essentiel de bien calculer la rentabilité locative. Pour cela, plusieurs méthodes de calcul existent : la rentabilité brute, la re ...
Cette 5ème édition de "Vos rendez-vous patrimoniaux" est dédiée aux opportunités pour diversifier vos placements vers des fonds immobiliers (SCI, OPCI, SCPI) grâce notamment à l’assurance-vie. Découvrez comment optimiser votre épargne avec les consei ...
Pour vous constituer un revenu régulier, afin de préparer votre retraite ou de protéger vos enfants, différentes solutions d’épargne existent. Elles dépendent de votre situation personnelle et de votre profil d’investisseur. Lorsqu’elles sont bien ch ...
Quand elle est mal préparée, une succession peut entraîner des difficultés et créer des conflits au sein d’une famille. De nombreux outils existent pour l’organiser sereinement tout en préservant vos intérêts. Ils s’adaptent à votre situation familia ...
Le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF) encadre la relation de cet intermédiaire financier avec son client. Les obligations du CIF (rôle de conseil, nature des informations délivrées…) ont pour but de préserver les intérêts des inve ...
L’assurance-vie est un des outils performants pour anticiper sa succession et la transmission de son patrimoine. Elle permet de destiner un capital à la personne de votre choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d ...
Français