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Faire un bilan patrimonial pour bien choisir ses placements
Faire un bilan patrimonial, c'est dresser un état des lieux de sa situation. Cet exercice permet de revoir sa stratégie de placement à mesure que sa vie évolue, sur le plan personnel, financier ou fiscal. Il permet aussi de tenir compte de la conjoncture : inflation, évolution des taux d’intérêt et des marchés…
Bilan patrimonial : qu’est-ce que c’est ?
Établir un bilan patrimonial, c'est faire l'inventaire de ses biens et de ses placements. Le but : vérifier que la composition de ses actifs correspond toujours à sa situation personnelle, professionnelle, financière et fiscale. Cet audit garantit la cohérence entre les choix de placement et les objectifs poursuivis. Il permet aussi de s'assurer que ses proches seront protégés en cas de coup dur, comme une invalidité.
Le bilan aide à affiner sa stratégie d'investissement et à mieux diversifier ses placements. Il permet de définir les supports d'épargne à privilégier selon ses projets à court, moyen ou long terme, ceux utiles pour réduire ses impôts, et ceux nécessaires pour préparer sa succession. Il aide enfin à repérer les déséquilibres dans son patrimoine et à définir la stratégie pour les corriger : préparer sa retraite, se diversifier sur les marchés financiers, mieux répartir ses actifs entre immobilier et placements financiers…
Quand faire (ou refaire) un bilan patrimonial ?
Certains moments de vie doivent systématiquement vous amener à faire le point :
- Un changement familial : mariage, Pacs, naissance, divorce, décès d'un proche ;
- Un changement professionnel : nouvel emploi, création d'entreprise, cession d'entreprise, départ à la retraite qui approche ;
- Une rentrée d'argent importante : héritage, vente d'un bien immobilier, prime exceptionnelle ;
- Un changement de fiscalité qui vous concerne directement (nouvelle tranche d'imposition, franchissement d'un seuil comme celui de l'IFI).
Même en l'absence d'événement particulier, il est recommandé de revoir son bilan patrimonial tous les 3 à 5 ans : les marchés évoluent, la réglementation fiscale change régulièrement, et vos objectifs de vie aussi.
Les interlocuteurs pour réaliser votre bilan patrimonial
Pour réaliser un bilan complet et structuré, il est conseillé de faire appel à un conseiller indépendant.
Le conseiller aura besoin de plusieurs informations : avis d'imposition, relevés bancaires, estimation des biens immobiliers, montant et nature des placements, régime matrimonial, situation professionnelle, crédits en cours, dettes. Il pourra ensuite établir un diagnostic et proposer des recommandations pour améliorer son patrimoine, ses performances et sa transmission.
Investisseur Privé vous propose un premier bilan gratuit et sans engagement. Selon la complexité de votre situation, un devis pourra vous être adressé afin d’explorer plus en détail certaines stratégies.
1,3 million d'euros
C'est le seuil d'imposition à l'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), qui a remplacé l'ISF en 2018. Ce seuil reste inchangé pour 2026. Seul le patrimoine immobilier net taxable compte pour l'apprécier. La résidence principale bénéficie d'un abattement de 30 % sur sa valeur, toujours valable en 2026. Les biens immobiliers professionnels affectés à une activité principale restent exonérés d'IFI.
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