Accueil > Épargne > Placements : diversifier votre épargne
Nos Conseils
Épargne
Placements : diversifier votre épargne
Diversifier leurs placements permet souvent aux investisseurs d’optimiser leurs performances et de réduire les risques de pertes en capital. Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, il est donc recommandé de choisir différents types d’investissements.
Comment choisir ses placements et diversifier son épargne ?
Vos placements doivent être sélectionnés pour répondre à vos besoins à court, moyen et/ou long terme. Pour le court terme, il est recommandé de choisir des placements liquides, pour pouvoir en disposer à tout moment, et sans aucun risque de perte en capital. En revanche, pour vos projets plus lointains, vous pouvez choisir d’autres supports, moins liquides ou plus risqués, mais offrant un potentiel de rendement plus important dans la durée.
Actions, Sicav, FCP, SCPI de rendement, unités de compte de l’assurance-vie… Il existe différents outils pour investir sur les marchés financiers ou immobiliers. Ils sont souvent plus rentables que les marchés obligataires et monétaires auxquels sont adossés les placements sécurisés. Ceux à privilégier dépendent de votre horizon de placement : plus il est long, plus vous pouvez choisir des actifs à risques. Ils dépendent aussi de votre profil d’épargnant : actions en direct et fonds « purs » ou « offensifs » si vous cherchez la performance à tout prix, fonds « diversifiés » ou « immobiliers » si vous voulez protéger un minimum votre capital des fluctuations des marchés financiers.
Quelles performances attendre de mes placements ?
Le rendement des placements sécurisés a fortement chuté ces dernières années. Les fonds en euros des contrats d’assurance-vie, par exemple, ont servi un rendement moyen de 1,30% en 2020 avant impôts, soit de 0,91% après déduction de la Flat Tax de 30%. Quant aux livrets d’épargne défiscalisés comme le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), ils plafonnent à 0,5% depuis février 2020.
Ainsi, inflation déduite (0,5% en 2020 selon l’Insee), les placements à capital garanti ne suffisent plus à maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne. Pour améliorer vos performances à moyen et long terme, il est donc recommandé d’investir une partie de vos avoirs dans des actifs plus risqués.
Le succès des unités de compte de l’assurance-vie Les Français privilégient les placements liquides et sécurisés, misant peu sur les actifs risqués comme les actions. Ils préfèrent majoritairement les produits à capital garanti, même si leur rémunération actuelle est au plus bas. Cependant, ils sont aussi de plus en plus nombreux à accepter une dose de diversification sur des actifs à risque pour améliorer les performances de leur épargne. En témoigne la collecte enregistrée par les fonds en unirtés de compte de l’assurance-vie. Entre janvier et mai 2021, elle s’élève à 23,6 milliards d’euros, un niveau record. Depuis le début de l’année, les épargnants ont investi 37% de l’épargne placée en assurance-vie dans des fonds en unités de compte de leurs contrats (et 63% dans des fonds en euros). |
À NOTER Une conférence en ligne gratuite sera organisée le jeudi 18 novembre à 18h00. Notre expert Lucas de Raemaeker, conseiller patrimonial, présentera en détail 3 solutions : - Les fonds euros « nouvelle génération » - Les placements alternatifs : de l’immobilier au financier - La gestion de l’existant en accord avec vos objectifs Cette conférence sera l’occasion de répondre en direct à vos questions. Une fois inscrit, un lien de connexion vous sera adressé par mail. |
En savoir + Téléchargez notre guide "Bien choisir vos placements en 2021" : cliquez ici |
Lire aussi
En souscrivant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) l’investisseur diversifie son épargne à long terme. Cet investissement dans l’immobilier nécessite une mise de départ réduite, sans passer devant notaire et sans les préoccupat ...
Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts indépendants. Ils proposent une stratégie d’investissement après avoir réalisé une analyse globale de la situation de leurs clients. Ainsi, ils tiennent compte de leurs objectifs, de leur hori ...
En matière d’assurance-vie, vous avez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée de votre épargne. Certains outils proposés par votre assureur ou le gestionnaire de votre contrat peuvent vous aider à construire un portefeuille performant ...
Protection de l’environnement, justice sociale, égalité hommes-femmes… Plus de 6 Français sur 10 (1) souhaitent allier leurs valeurs personnelles avec leurs placements. Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) constituent une bonne solu ...
L’assurance-vie regroupe plusieurs types de contrats, en euros, multisupports, « Eurocroissance » ou « Vie-Génération ». Des contrats à différencier car ils n’offrent pas tous les mêmes rendements, ni les mêmes garanties.
Banque, assurance, conseiller en patrimoine… Les intermédiaires financiers sont nombreux. Tous ne disposent pas de la même gamme de placements et ne proposent pas les mêmes prestations de services.
Il existe différentes manières d’investir dans l’immobilier. En effet, cela ne passe pas obligatoirement par l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien immobilier locatif. Certains placements sont adossés à des actifs immobiliers et ...
Investisseurprive.com est une société de Conseil en gestion de patrimoine. La société est enregistrée comme Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier d’assurance et de réassurance. Nicolas Cagi-Nicolau en est le Directeur général associé ...
Réaliser un bilan patrimonial consiste à faire le point global sur votre situation patrimoniale. Il permet notamment de revoir votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, financière et fiscale.
Le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) encadre la relation de cet intermédiaire financier avec son client. Les obligations du CIF (rôle de conseil, nature des informations délivrées…) ont pour but de préserver les intérêts des in ...
Dans un contexte de crise sanitaire doublée d’une crise économique, les ménages éprouvent, quelques difficultés à se projeter et à s’engager à long terme. Ils privilégient la liquidité absolue, les dépôts à vue et les Livrets. Pourtant des solutions ...
Livret d’épargne, contrat d’assurance-vie, action, immobilier… les placements ont tous leurs particularités. Certains d’entre eux correspondent mieux à votre situation familiale ou patrimoniale et à votre profil d’investisseur.
Avec l’allongement de l’espérance de vie, on hérite de plus en plus vieux en France. Dès lors, l’assurance-vie s’avère être un moyen adapté pour transmettre un capital à ses petits-enfants en optimisant les frais de succession. Par ailleurs, cette so ...
Avec la mise en application de la Loi Pacte, de nouveaux produits d’épargne retraite sont disponibles. Pour faire les meilleurs choix pendant cette période de transition entre les anciens dispositifs d'épargne retraite et la mise en place du nouveau ...
Un contrat d’assurance-vie se gère de manière dynamique et des choix réguliers doivent être effectués pour optimiser vos performances. Ainsi, des arbitrages réguliers sont nécessaires. Ils permettent de répartir votre épargne entre les différents fon ...
Profil d’investisseur, horizon de placement, gestion profilée… derrière ce jargon financier se cache un seul et même objectif, permettre à chaque épargnant d’investir dans les produits les plus adaptés à son profil et ses besoins. Pour vous aider à t ...
Selon une étude Investisseur Privé, une différence de performance s’est clairement opérée pendant la chute des marchés liée au coronavirus. D’après les données recueillies par le cabinet en gestion de patrimoine, les fonds d’investissement socialemen ...
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. De nombreux avantages sont associés à ces contrats : souplesse, fiscalité, performance… et l’assurance-vie constitue l’outil idéal pour vous constituer un capital à votre rythme. Souscrir ...
Un contrat d’assurance-vie est généralement souscrit pour investir à long terme. Cependant, l’assurance-vie peut aussi vous permettre de vous constituer une épargne de précaution. En effet, l’argent épargné sur un contrat d’assurance-vie reste dispon ...
Les marchés financiers ont été très agités ces dernières semaines et pour préserver au mieux votre capital il est important de prendre les bonnes décisions. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, répond à 3 questions clefs pour adapter vos choix à vot ...
Une reprise progressive de l’activité économique est annoncée pour le mois de mai. Après les premiers effets de la crise sanitaire, il est essentiel pour les investisseurs d’anticiper le redémarrage. Sylvain Le Rolle, Expert Patrimonial, nous fait pa ...
Souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance-vie présente de nombreux avantages. En effet, contrairement à la plupart des Livrets d’épargne réglementés à capital garanti, la souscription de contrats d’’assurance-vie n’est limitée, ni en nombre, ni ...
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) établit, sur la base de son expertise juridique et financière, un diagnostic de votre patrimoine. Il vous propose une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et à vos objectifs, particulièreme ...
Les fonds actions de l’assurance-vie permettent d’investir dans le capital de sociétés cotées françaises ou étrangères. Exposés aux fluctuations des marchés, ce sont des placements risqués à manier avec précautions.
L’assurance-vie est un outil performant pour anticiper sa succession. Elle permet de transmettre un capital à la personne de son choix tout en échappant aux règles civiles et fiscales applicables en matière d’héritage.
Les fonds diversifiés de l’assurance-vie sont investis dans des produits financiers de différentes catégories. Ils permettent de doper les performances de votre épargne tout en limitant les risques de perte.
Placements : des conseils experts définis grâce à une technologie à la pointe de l’innovation
Jean-Paul Raymond, Co-fondateur Quantalys
Bénéficiez des meilleurs conseils pour trouver le juste équilibre rendement/risque
Nicolas Cagi-Nicolau, Directeur Général
Français