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Placements : diversifier votre épargne
Diversifier leurs placements permet souvent aux investisseurs d’optimiser leurs performances et de réduire les risques de pertes en capital. Pour obtenir des rendements supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne, il est donc recommandé de choisir différents types d’investissements.
Comment choisir ses placements et diversifier son épargne ?
Vos placements doivent être sélectionnés pour répondre à vos besoins à court, moyen et/ou long terme. Pour le court terme, il est recommandé de choisir des placements liquides, pour pouvoir en disposer à tout moment, et sans aucun risque de perte en capital. En revanche, pour vos projets plus lointains, vous pouvez choisir d’autres supports, moins liquides ou plus risqués, mais offrant un potentiel de rendement plus important dans la durée.
Actions, Sicav, FCP, SCPI de rendement, unités de compte de l’assurance-vie… Il existe différents outils pour investir sur les marchés financiers ou immobiliers. Ils sont souvent plus rentables que les marchés obligataires et monétaires auxquels sont adossés les placements sécurisés. Ceux à privilégier dépendent de votre horizon de placement : plus il est long, plus vous pouvez choisir des actifs à risques. Ils dépendent aussi de votre profil d’épargnant : actions en direct et fonds « purs » ou « offensifs » si vous cherchez la performance à tout prix, fonds « diversifiés » ou « immobiliers » si vous voulez protéger un minimum votre capital des fluctuations des marchés financiers.
Quelles performances attendre de mes placements ?
Le rendement des placements sécurisés a fortement chuté ces dernières années. Les fonds en euros des contrats d’assurance-vie, par exemple, ont servi un rendement moyen de 1,30% en 2020 avant impôts, soit de 0,91% après déduction de la Flat Tax de 30%. Quant aux livrets d’épargne défiscalisés comme le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), ils plafonnent à 0,5% depuis février 2020.
Ainsi, inflation déduite (0,5% en 2020 selon l’Insee), les placements à capital garanti ne suffisent plus à maintenir le pouvoir d’achat de votre épargne. Pour améliorer vos performances à moyen et long terme, il est donc recommandé d’investir une partie de vos avoirs dans des actifs plus risqués.
Le succès des unités de compte de l’assurance-vie Les Français privilégient les placements liquides et sécurisés, misant peu sur les actifs risqués comme les actions. Ils préfèrent majoritairement les produits à capital garanti, même si leur rémunération actuelle est au plus bas. Cependant, ils sont aussi de plus en plus nombreux à accepter une dose de diversification sur des actifs à risque pour améliorer les performances de leur épargne. En témoigne la collecte enregistrée par les fonds en unirtés de compte de l’assurance-vie. Entre janvier et mai 2021, elle s’élève à 23,6 milliards d’euros, un niveau record. Depuis le début de l’année, les épargnants ont investi 37% de l’épargne placée en assurance-vie dans des fonds en unités de compte de leurs contrats (et 63% dans des fonds en euros). |
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